安邦超惠保重疾险保障怎么样？

今天保大师为大家介绍一款有点小清新的重疾险。

你肯定在想为啥保大师要用这么一个形容词，对吧？

最近几个月的重疾险市场，新品的保障基本上一个比一个惊艳，搞得保大师经常接到抱怨，刚买了一款看上去不错的产品，马上又出了一款看着更不错的产品。

嗯......这个问题保大师以前说过，产品更新换代迅速很正常，各方面适合自己的就是好产品。不要在已有一份适合自己的保单的情况下，因为新出一款自认为更好的产品而轻易退保另投。另外，也不要为了等更好的产品而拖着不投保，你的身体状况不一定会等。

在这样的“保障厚度竞赛”的环境下，这几天安邦出了一款超惠保，重疾中症轻症各只赔一次，可谓一股清流了。

那这款产品应该被视为保障单薄而被无视吗？不，这款产品有其独特的风格和定位，今天我们就来聊聊这款安邦超惠保。

本文有以下几个内容：

一、安邦可以让人安心吗

二、超惠保保障解析

三、保大师总结

来，我们先来看看安邦的问题。

安邦可能在一些人心目中比较惨，连集团的招牌都被摘了，改名成了大家保险。

那么，安邦人寿的产品能让人安心吗？

即使有集团改名、有股权转让，消费者的利益并没有受到什么影响。大家保险成立后，也会接收安邦各子公司的各类保单。因此，对于消费者来说，无需担心，超惠保这款来自安邦人寿的产品，可以放心购买。

不知道有没有朋友在过去半年关注过百年人寿的状况，上半年百年人寿的偿付能力评级一直不理想，一些别有用心者还在到处喊百年要完蛋了来攻击百年的产品。保大师很早以前就和大家说过，即使一家保险公司短期内看上去不太好，也不必过于担心，很大程度是因为我国银保监会的监管要求极其严格导致的。在前几天的最新一期偿付能力评级公示中，百年人寿已经恢复了正常，保大师过几天会专门写一篇文章介绍。

聊完公司的话题，让我们把关注点拉回到超惠保这款产品本身，来看产品形态表。

超惠保的保障有3个比较明显的特点：

①保障责任简单，全部的保障责任也就重疾、中症、轻症、身故，最多再加了个男女特疾额外赔付，且保障力度和最近的热门产品比起来，显得稍轻。

②这是一款可以DIY的产品，除了重疾保障，其它所有责任都可以完全自由选择，就像来到了自助餐厅，你想要什么，完全你自己决定。

③交费方式支持月交，降低交费压力。

然后我们来看细节。

1、交费方式

超惠保的交费方式的优点这次单独列出来介绍一下。

我们知道支付宝好医保长期医疗这款很不错的医疗险是可以保费月交的，但是重疾险大部分还是保费年交。重疾险的保费一般来说是人身健康保险里最贵的，几千是起码的，上万也毫不奇怪。这对一些初入社会的年轻人、工薪家庭以及其他收入不算特别高的人员或家庭来说，每年一次性交清保费可能是一件有压力的事情。就像一些刚毕业在北上广打拼的年轻人，租房的房东要一次性收半年甚至一年的房租时，可能都要求助亲朋好友周转一下。

超惠保重疾险的保费支持月交，像30岁的人，30万保额30年交费，每个月交两三百元，这一点应该说是比较体贴的设计了，就是下顿普通馆子的钱，大大降低了保费压力。

2、重疾中症轻症

▷超惠保的重疾赔付1次，赔付基本保额；

▷中症赔付1次，赔付基本保额50%；

▷轻症赔付1次，赔付基本保额30%。

从赔付数额来说，和市面较好水平差不多；从赔付次数说，中症和轻症各只赔1次，的确是少了一点，不过这和它的定位也有关，我们后面再说。

从病种覆盖来说，保大师翻了条款，没什么问题，高发轻症都包含了。

3、男女特定疾病

如果罹患指定的男女特定疾病，除了常规重疾基本保额，再额外赔付30%的基本保额。

现在很多产品，成年男女特定疾病是额外赔付基本保额50%的，但是30%看着似乎也不陌生，没错，康惠保旗舰版也是男女特定疾病额外赔付30%基本保额。

超惠保的13种男性特疾和7种女性特疾如下：

保大师吐个无伤大雅的槽，保大师怀疑这款产品设计时直接把康惠保旗舰版男女特定疾病设计全盘原封不动搬过来了。除了额外赔付30%基本保额是一样的，13种男性特疾和7种女性特疾的数量也一样，保大师一翻条款，发现，特疾种类也一模一样，没有一种病有差别。

并且吧......

搬运归搬运，这项设计总体来说没什么问题。

4、身故责任

超惠保的身故责任设计有点意思：作为一款终身重疾险，身故保障只保障到70岁。

可以这样理解它的设计理念：如果附加身故责任，你就有了终身重疾险+定期寿险的保障。风险保障理念是保障一辈子的疾病问题，但身故上只保障相对年轻时身故导致经济责任无法履行的风险。

5、健康告知与核保

这一款产品，目前没有智能核保功能，因此健康告知尤为重要。

上面这一段的信息相对最重要，由于没有智能核保，乳腺结节和甲状腺结节只能走人工核保或预核保了。

高血压要求收缩压低于160mmHg，舒张压低于100mmHg，属于比较宽松的要求。

另外，有两年内是否有检查异常的询问，以及一年内是否有住院或手术的询问，需要注意一下。

6、价格

先按照重疾+中症+轻症以及重疾+中症+轻症+男女特定疾病的组合来看看超惠保和康惠保旗舰版的对比。康惠保旗舰版在过去算是重疾险地板价的代表了。

我们可以看到男性上，超惠保的价格并没什么优势，不过女性上，超惠保价格还是有一定优势的。

当然我们不能忘记，康惠保旗舰版比超惠保要多1次中症，2次轻症。因此同等责任组合下，超惠保没什么性价比优势可言。

因此，超惠保超强的保障责任可选择性成为了它最大的存在价值。

如果你只想要一次重疾+一次轻症的保障，没问题。

甚至你认为，保障我一生来一次重疾的风险就够了，其他情况我可以风险自担，好啊，也没问题。

保额达到30万，保障终身的重疾险，上面这个价格大概是低得你从来没见过的。

保大师接下来就来对超惠保这款产品做一个定位评价。

我们发现，超惠保这款产品，保障厚度是比较弱的；在责任相同的情况下和其他热门产品对比，它也没什么优势。

但它最大的价值在于可以像自助餐一样选择自己想要的保障责任，尤其是，对于那些想要极简责任的人们来说。

保大师突然想起，那是较早以前了，后台曾经有位粉丝灵魂提问：中症轻症赔那么多次有没有真正的实用性？能不能有一款产品责任特简单，这样价格应该也低一些？

关于中症轻症可能会发生多少次、实用性怎么样的问题，保大师相信不久后会有现实性的研究统计出来；关于想要一款极简责任产品的想法，能不能完全覆盖一生的疾病风险，保大师在这里不做评论，但有一点可以肯定，那位想要极简责任的粉丝，现在有一款你应该比较喜欢的重疾险了。

保大师认为，下列几种人群，完全可以考虑超惠保：

1、像上面那位粉丝一样，不喜欢眼花缭乱的保障厚度，想要用相对低的价格入手保障一两次疾病风险的人。

2、想买终身重疾险而预算比较低的人，比如刚入社会的年轻人，可以先买这款产品，将责任设计得简单些，先做一个兜底保障。未来收入高了预算多了，再买保障厚度相对更强的产品进行加保；假如没有加保，一款稳定可保终身的产品已经在这里，也不坏。

3、已经有比较常规的重疾险产品了，想做个力度比较小的加保，也完全可以考虑用这款产品来加保。

配置保险是一件很严肃的事情，细节没有关注好可能会让未来的结果不尽人意。