一家三口的保险应该怎么买？

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基本上每隔一段时间，九尾君就会写一篇投保案例，目的是给大家买保险时提供一些参考。

但是众口难调，每次发文后都有朋友在后台反馈说案例特殊，适用性不高。

于是，九尾君今天准备给大家分享一个符合大多数人实际情况的投保案例。

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什么样的投保案例才能符合大多数人的实际情况呢？

根据国家统计局公布的数据来看，2020年全国城镇居民人均可支配收入是43834元。

如果是一个三口之家的话，总收入就是13万元左右。

在一二线城市，这样的收入水平可能偏低了些，但在三四线城市，这样的收入确实是大多数家庭的现状。

按照这个收入水平，九尾君挑选出一个投保方案，在征得当事人的同意之后，把它做为案例分享给大家。

先简单介绍一下投保人的家庭情况，这是一个普通的三口之家，男主人32岁，公务员，年收入8万左右。

女主人30岁，护士，年收入6万元左右，家里有一个6岁的女儿。

家庭债务方面，每个月有3千多块的房贷（地级市，再加上买的早，所以房贷不高），两人的公积金足以覆盖，也就相当于没有负债。

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经过和投保人一家反复沟通商议后，最终的投保方案如下：

在家庭保险配置中，很多父母往往都会犯一个低级的错误，那就是把大部分的保费预算放在孩子身上，孩子从人身险到财产险一个不落，但父母的保障却很简陋。

这种做法其实是很不妥当的，父母应该优先给自己做好保障，毕竟父母才是孩子最坚实的保障。

就像这个投保案例一样，由于夫妻两人是绝对的家庭支柱，所以保费的大头都花在了他们身上，医疗、重疾、意外、寿险，全都配齐。

以下是详细的投保思路：

1、男主人的投保方案

• 百万医疗险

医疗险方面，选择的产品是超越保2020，这是目前市面上我个人比较推荐的产品。

保障方面，200万的一般住院医疗报销额度，400万的重疾住院医疗报销额度，再加上院外药报销、质子重离子，非常充足。

除了保障够硬外，这款产品的稳定性也很强，保证续保6年，这6年期间，不管是重疾出险还是产品停售，都可以无条件续保至6年期满。

• 重疾险

重疾险选的是超级玛丽4号，这款产品是市面上重疾险中最顶尖的几款之一。

基础保障扎实，再加上60岁前重疾出险额外赔付80%保额，以及实用性很高的重度恶性肿瘤关爱保险金，保障妥妥的。

投保保额为30万，加上重疾额外赔，60岁前重疾出险可以获赔54万，基本上是够用的。

• 寿险

寿险选的是华贵大麦2021，100万保额，保至60岁。

实际上他们家目前没有债务，寿险保额低一些也没事，但夫妻俩人还考虑到了父母的养老，觉得万一真出了意外，家庭的经济负担还是很重的。再加上定寿的价格不高，买100万才一千出头，就想着买高点。

• 意外险

意外险选的是大护甲成人意外险B款，尊享版。

每年100多，就能买到50万的身故保障，以及5万的意外医疗报销额度，非常划算。

2、女主人的投保方案

相比于身体健康的男主人来说，患有2级乳腺结节的女主人投保选择要受限的多。

• 医疗险

医疗险对结节类健康问题的限制向来严格，市面上的大部分百万医疗险，对于2级乳腺结节的核保结论基本都是除外承保。

虽然也有几款可以标体承保的产品，但这些产品的保障均存在较大的缺陷，不值得购买。

因此，最终选择的产品依旧是超越保2020，智能核保结论为“对乳腺疾病及其并发症和后遗症引起的治疗除外”。

• 重疾险

同样的，重疾险对乳腺结节的限制也挺严格，但幸好，市面上还能找到对乳腺结节患者比较友好的产品。

我推荐的是和谐健康的福满一生，这款产品，只要是2级及以下的乳腺结节患者，都有机会标体投保。

保额方面，依旧是30万保额 ，加上70%的重疾额外赔，60岁前重疾出险共可获赔51万，也是够用的。

• 寿险和意外险

寿险和意外险对乳腺结节的限制就没那么严格了，因此，选择和男主人一致。

3、女儿的投保方案

小孩买保险的话，寿险就没必要了，但医疗险、重疾险和意外险是必不可少的。

医疗险的话，同样是超越保2020，就不多介绍了。

• 重疾险
  

重疾险选的是妈咪保贝新生版，50万保额，保30年。

这款产品是少儿重疾险中的标杆产品，优势在于它优秀的少儿特疾保障，包括白血病、淋巴瘤、脑恶性肿瘤在内的20种少儿高发特疾，确诊可额外获赔100%保额。

包括肺淋巴管肌瘤病、肝豆状核变性在内的5种少儿罕见病，确诊可额外获赔200%保额。

• 意外险

意外险选的是大保镖Ⅱ少儿意外险，一款性价比超高的少儿意外险。

72元一年，就能买到10万元的意外医疗报销额度，不管社保内外，扣除100元免赔额后，全都能100%报销。

而且，还有100元每天的住院津贴，每年最多可以领1.8万。

可以说是非常实惠了。

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以上，就是这份投保案例的全部内容了。

如果预算足够的话，重疾险的保额可以再多买一些，只有足够的保额，才能带来充足的保障。

大家在投保的时候，如果情况相符，可以适当的参考一下这份投保方案。

但千万不能直接照搬，没有一套方案是适合所有人的，必须要根据实际的家庭情况、健康状况、保障需求、以及未来规划来设计自己的投保方案。