贷款逾期还不起怎么办？

贷款逾期之后，如果平台要求你必须一次性偿清所有欠款，你会怎么做？

是选择逃避，视而不见？还是走投无路之下，强制上岸呢？

如果这时平台突然提出你还有另一条路可走，你又会怎么选择呢？

最近上岸群里的小蔡就收到了这样一条短信。

此前，小蔡在该平台欠款四千多元未还。多次催收无果后，平台准备起诉他，并发送了律师函。小蔡收到后急忙与平台联系，客服却告诉他，解决办法只有一个，一次性还清全部欠款即可。

小蔡也想尽快还钱，然而他却心有余而力不足，短期内根本没办法拿出这么多钱。无奈之下，他只能选择硬着头皮应诉了。

然而没过几天，平台又给他发来了短信，还给他带来了第二套解决方案：债务重组，分期偿还。小蔡不明所以，这个债务重组到底是什么意思呢？

债务重组是什么？

债务重组，指的是债权人在债务人发生财务困难的情况下，按照双方达成的协议或者法院的裁定作出让步的事项。也就是说，平台可以根据小蔡的自身情况作出一定让步，修改原定的偿还条件，达成一个新的还款协议。

债务重组主要有以下几种方式：

1、以资产清偿债务；

2、债务转为资本；

3、修改其他债务条件，如减少债务本金、降低利率、免去应付未付利息等；

4、以上三种方式的组合。

债务重组可行吗？

其实从债务重组的方式上来看，它更多的适用于企业之间处理债务纠纷。对于个人来说，我们所说的债务重组，其实更像是一种协商还款方式。

由于个人使用信用卡和贷款的比例越来越高，负债率也越来越高，随之而来的信用卡欠款、和贷款逾期等问题也越来越多。很多负债的朋友都急需一种能帮助自己与平台之间达成协商的方式，来延缓和处理逾期问题。

于是，不管是线上还是线下，都出现了很多提供个人债务重组业务的平台。比如债x还、再x债、债x小等等。

而这些平台所提供的“债务重组”业务，其实就是在欠款人委托后，代替欠款人去与网贷平台进行沟通，从而达成一个新的还款计划的协商方式。

某平台关于债务重组业务的流程

而如果这种“债务重组”能够协商成功的话，那么作为欠款人，我们不仅可以重新拥有一个新的还款计划，还有可能被减免利息和违约金，以及规避很多逾期之后的责任，比如避免无休止的催收、避免不必要的刑事责任、保护个人财产不被处置等等。

负债人该如何选择？

逾期之后，如果网贷平台没有主动提出债务重组方案，也拒绝协商诉求的话。那么我们也可以自己寻找第三方平台提供债务重组服务。但要注意几点：

1、提供债务重组服务的平台良莠不齐，一定要慎重选择合法合规的平台进行合作，避免上当受骗；

2、这些平台往往会收取一定数额的佣金，一般在逾期账单总金额的10%左右。所以在选择服务时，一定要审慎评估自己的承受能力，是否能支付这些费用；

3、在协商时，网贷平台属于强势的一方，尽管提供债务重组服务的平台有专业的法务团队去协商，但并不一定能拿到减免方案，所以也要做好协商失败的准备。

但是，如果网贷平台主动联系你可以进行债务重组，则意味着有很大的商量余地，建议抓住这个机会。

以小蔡为例，他在收到这条信息后，便第一时间打电话与该平台联系。双方协商之后，就制定出了减免部分罚息，每天还款151元，分30天还清全部欠款的方案。对于无法一次性还清全部欠款的小蔡来说，这已经是自己可以接受的最好方案了。

由此可见，面对逾期困境时，债务重组不失为一个可行的解决方案。所以，逾期并不可怕，只要我们能对自己的负债有清晰全面的认识，做好还款规划，积极寻找解决办法，也是能摆脱债务束缚，成功上岸的！