放在支付宝里的钱还安全吗？

上周末很意外地看到支付宝上了微博热搜 ↓

可能是我发现得比较晚了，进去刷到的帖子基本都是调侃为主，并不是真的担心钱不安全。后来好长一段时间我还以为大伙把支付宝顶上去单纯是好玩

但后来真的有小伙伴开始问了，钱还在支付宝呢，应该咋办？

所以来认真说说这件事儿。

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在说支付宝之前我们先来说说为啥银行可能会破产，钱为啥会没。

其中最重要的一点是，我们存在银行的钱并没有真的躺在银行账户里，而是会被银行拿去放贷赚取利息差，贷款利率高于存款利率，成为利润。两种情况可能会导致银行破产：

1. 经营风险，银行放贷的钱收不回来了；

2. 挤兑，所有存款的人同时去取钱，但银行的钱已经放贷出去了，没法取出来这么多。如果严重到没法资金周转，也会破产。

而应对这些风险的措施中有两个是和我们息息相关的。

银行要强制留一部分钱不能拿去放贷经营，这些钱成为“存款准备金”。我去查了一下，7 月 9 日的最新大型金融机构存款准备金率是 12%，每 100 元存款中有 12 元是要作为存款准备金的。

每个银行账户都会有存款保险，额度是 50 万。万一银行真的破产拿不出钱了，至少保障 50 万以下的金额是 100% 安全的。

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上面说的是银行的情况，那支付宝和银行在这个问题上有多大不同？

支付宝也有自己的“存款准备金”，但支付宝不是银行，所以这笔钱不能叫存款，而是叫“备付金”。我们在支付宝里面的余额，支付给商家但是商家还没有收到的钱，这些都属于备付金。

从 2018 年以后，支付宝中的备付金 100% 存放在央行的备付金存管账户。划个重点，100%，这些钱是不会被挪用的，也不存在破产跑路风险，同样也不担心挤兑问题。

所以就算是“阿里粗事儿了！”，我们的余额也不会受到影响的。

信不过支付宝，总能信得过国家央行吧。

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但注意，上面说的备付金只包含余额，不包括余额宝，也不包括我们的基金（余额宝本质上就是基金），那么基金安全吗？

平时也经常会被问到，XX 基金平台安全吗？倒闭了基金怎么办？这下可以一起回答了。

基金同样很安全。

实际上我们买了基金的钱也并不在基金 App 中，不在支付宝里，也不在基金公司，而是在基金对应的银行托管账户里。

比如，我们买了富国天惠这只基金，这笔资产最后是托管在工商银行的。这个信息可以在基金的招募说明书中查到。

基金的费率中每年要交 0.25% 的托管费率 ↓ 就是这么来的

所以，基金 App 跑路不会影响到这笔钱。

到时候我们可以去基金公司官网查询和处理，在各个基金 App 购买的基金用身份证信息登陆基金公司官网都能查到 ↓ 比如我这里截了一张富国基金的

基金公司破产也不会影响到这笔钱，因为这笔钱在银行托管账户上，不在基金公司手里。不过历史上还没发生过类似案例，到时候具体应该咋处理还不太清楚，但钱确定是安全的。

银行倒闭也不会影响到这笔钱，因为基金托管账户是 100% 不许挪用的，即使银行破产这笔钱也在，相当于放进了保险柜。

所以只要是正规持牌的基金 App，不是那种钱根本没买基金的诈骗骗局，我们就不需要担心平台的破产、跑路风险。

不管是谁“粗事儿了”，都不会影响到我们支付宝里面的钱。央行和监管早已经把这些问题考虑得明明白白了～

PS：上面讨论的“风险”仅限破产、跑路风险哈。市场涨跌的风险，瞎操作赔钱的风险是保不了的，这些风险的最大来源是我们自己 。