如何打造完美征信记录实现信用卡提额100万？

我们想玩转信用卡，想获得起步资金，想买房投资创业，想形成我们的财富闭环，甚至想实现财富自由，而信用是这一切的基础。所以希望通过这篇文章，让大家去学会重视信用，并且学会设计和规划调整自己的信用，为实现百万额度做好铺垫。

一，信用大数据时代已经完全来临

我们大家会发现信用现在已经完全充实着我们的日常生活。比如说我们用了N久的淘宝，京东等等，我们出行的共享单车，我们在一个城市的租房以及大家在使用信用卡，包括我们的房贷车贷的审批等等，可以说信用是一个人的信誉和名片。比如原来我们评价一个人，只能从感官或者道听途说，而现在的我们可能是通过征信或者芝麻分等这些大数据来了解一个人，或者说一个机构对他做出的评价。

百度百科对信用是这样描述的，信用是指依附在人之间、单位之间和商品交易之间形成的一种相互信任的生产关系和社会关系。

我们身边主要存在有四大信用，我用非常通俗的词语来给大家描述一下，比如说我们在和朋友日常约定的一种行为的时候，这个就叫道德信用。比如说个人向银行向企业等金融机构申请贷款，这个就叫借贷信用。马云通过支付宝来约定买家与卖家的这个行为，这个就叫交易信用，还有我们的手机，可以欠费，包括我们自己家的电费，可以有七天不停电的宽限期，包括京东白条花呗等等，这个叫消费信用。

大家会发现的信用真的已经覆盖了我们生活的方方面面。如果我们不守信，或者说我们信用比较差，那么我们真的是寸步难行，单车刷不了，公司开不了，飞机、高铁坐不了，更不要说申请信用卡了。所以呢，我们保护好自己的信用。

二、信用对财富的重要性

刚才我们聊了信用的四个方面，道德信用，消费信用，借贷信用和交易信用，那么信用在财富之间与我们有哪些重要之处呢？

举个例子，如果我们的信用不良，那么就意味着我们与所有的金融机构，包括银行都将绝缘。我们的房贷车贷以及其他的各类贷款，包括公司的注册，就会通通都会被拒绝。

同时我们发现很多的企业都非常早的建立了信用体系，通过大数据对于客户进行甄别。比如，阿里，京东，腾讯，百度，小米等这些重要级的企业。根据个人信用情况，提供了很多便利了金融贷款。如果用了这些贷款，我们的履约情况也交会就他们的大数据系统以及中国人民银行的征信系统。所以呢？这个信用，更重要的是平时我们的积累。

比如说有些人如果忘了还房贷，信用卡，其他贷款等等。只要有一到两次，那这个污点的，就可能影响到你的生活。

三、了解自己的征信

征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用于查询个人或企业的社会信用。我们所看的自己的征信报告属于个人征信报告。

个人征信报告可以分为简版征信报告和详细版征信报告，其中简版征信报告是个人登录人行征信系统查看的征信信息；详细版征信报告是个人在申请信用卡、信用贷、房贷、抵押贷或担保贷款的时候，银行查看的申请人的个人信用报告，详细版征信报告需要带着身份证去所在城市指定银行网点现场有机器自动打印。

信用报告分为五个部分，个人基本信息，信息概要，信贷交易信息明细，公共信息明细，查询记录。如下图所示：

在这里提示两点，就是千万不要在网络上去查询征信报告。因为第一，网络查询的是简版征信，信息不完整，同时还增加查询记录，何必呢。第二，一年内查询一到两次就够了。过多地查询呢，会在征信报告上显示有查询记录。

四、规划自己的征信报告

这里我告诉大家征信是可以通过设计，经营和规划的。有了这种设计，经营和规划，那么你就有可能把自己包装成一个比较好的名片。一个第三方机构，金融机构喜欢的一个名片。那么你的财富就会滚滚而来，为什么？因为银行喜欢你，愿意借钱给你啊。那么银行喜欢什么样的人呢？

工作稳定、良性负债、有资产的人。稳定的单位比如公务员、事业单位、国企以及500强等。稳定的岗位如医生、教师、技术人员等。基于以上情况，能找个好单位最好，不能的话也不要经常变更申请信息，做好规划，主要注意以下这些情况。

①、个人基本信息不要轻易变更

一切以稳定为前提。工作信息、住址不要轻易变更，不要填成银行不喜欢的职业，比如销售、学徒、自由职业，小公司法人。年龄25岁以上，建议统一填写已婚，加分，住址不要填租房，给银行非常不稳定的感觉。如果没有工作，一定要找公司挂靠社保。

②、不要用小贷

小贷的利率很高，不是走投无路的人或者白痴都不要用！银行看到你连小贷都肯借，那你绝对是很缺钱了。而且是从银行贷不出来款的那种，才会去借小贷。

③、不要有逾期

信用卡、信用贷逾期更不能有了，这都是征信上污点，要严控这些污点。

④、不要频繁的查询征信

不管是自己查询，还是第三方的机构，都会让金融机构觉得你很缺钱。同时建议大家三个月之内申请信用着信用卡不要去超过三张。很多人一个月申请七八张或者三个月申请五六张，都是非常损害你的征信。

⑤、不要轻易去做担保人。

担保人就是保证贷款中按规定的保证方式承诺在借款人不能偿还贷款时，承担一般保证责任或者连带责任的第三人。为其他人做担保人是一件风险很高的事情，为此朋友反目、兄弟决裂的案例不占少数。

⑥、融资阶段降低你的负债。

主要是信用卡负债率。参考我的文章《0账单的秘密》。

⑦、消掉小额信用卡。

长期不提额的小额卡能曲线就先曲线试试，不能的话都销掉，因为申请其他银行信用卡时会参考你已有卡的额度。

最后呢说一下新版征信，因为新版征信日益临近，好多朋友很担心，原因如下图所示：

新版征信只是个人信息更加完善，各银行上传信息会更加及时（银行能不能做到不好说），至于大多数人担心的以卡养卡，没必要担心，该干嘛干嘛。结论大家先记下，新版征信上线了我再给大家详细分析一下。