信用卡销户后，银行真的会记仇吗？

上次集中答疑的时候，很多人留言问我：某某家银行是否记仇？哪家银行不记仇？

此处明确“记仇”一词在这个特殊语境之下的定义：所有某家银行的信用卡持卡人，如销掉名下所有该家银行的信用卡，此后再次申请该家银行任意卡种一律不予审核通过，则可以称这家银行“记仇”。

至于无法享受新户权益、申请高门槛信用卡秒拒、暂定部分进件渠道等不属于记仇这个概念的范畴。

直接用今天的论点来回答上面的问题：

你以为的“记仇”都是狭隘的假象

我们常见的银行没有一家是记仇的

希望通过这篇文章让“记仇”这个词尽快从卡圈消失。

最近对逻辑学感兴趣，下面我们进行一些不太标准的论证，欢迎专业人士指点批评。

1.反证法+穷举法

只要能找到销户后再下卡的案例，则这家银行不记仇。

你去论坛或社群询问每家银行是否“记仇”。只要有人回复说“不记仇啊，我销户之后又批卡了”，则排除这家银行，换下一家。事情做起来可能会有些耗时，但常见的银行只有20多家。

你会发现一些被普遍认同为“记仇”的银行，依然有人通过各种方式销户后再下卡，包括最没有技术含量的网申碰瓷也成功了。

有人可能会说，汇丰是个特例吧？ 一生一卡，销卡之后终身黑。

其实汇丰明确限制每人仅能办理一张/套卡，这是银行的规则，与“记仇”有本质上的区别。 何况我确实见过汇丰销卡之后还能审批通过的案例，不止一例，方法暂时不公开。

如果你觉得网友说的话不一定靠谱，那么我们换一种论证。

2.假设法+分类法

假设某家银行的信用卡审核流程中，设计了一个专门的条目，称之为“记仇检测”，把所有曾销户的持卡人一票否决。

这会造成什么结果？

我们暂且把申请人的资质水平分为三类：

风险人群 （征信有明显污点或高风险）

潜力人群 （征信良好，但无明显优势）

优质人群 （有明显优势）

对于风险人群来说，这个记仇检测大可不必，因为他们会被大数据和征信直接否掉，完全是多此一举。

潜力人群或许不是闪闪发光的成功人士，但都是遵纪守 法的良好市民，潜力无限。 他们销卡又办卡的原因可能是之前没有消费意愿（现在有了）、之前不了解信用卡玩法（现在觉得还挺有意思）、嫌弃额度太低（希望被重新评估）

你如你来当银行的领导，你会那么小家子气，把这些回头客拱手让给竞争对手吗。

优质人群就更不必说了，除了过硬的资质，他们可能还带着其他的诚意，更没有理由拒绝了，可能还要再认真考虑一下额度给予。

其实我对自己的论证并不满意，感觉好像有那么点道理，但是科学性不强，还是用常规的论述吧。

关于信用卡审批

银行对于信用卡申请的审核相对严谨，大多数都是一卡一审核，需要参考外部数据和内部数据进行综合评估。

其实系统进行征信查询、数据抓取等工作，最快可以在几秒钟内就完成，快到难以想象。 所以即使你被秒批，也可能显示一条征信查询记录。

当然，如果客户在短期内申请过这家银行的信用卡，系统可以直接调取近期审核记录，所以这次申请可能不会在信报上显示为“信用卡审批”，我们成为征信简化。

你不用担心征信简化这种行为会降低银行的风控能力，因为有一项条目叫“贷后管理”。 银行可以定期查询持卡人的信贷情况，便于风险把控。

从功能上来说，记仇完全是多此一举，没必要在这个功能上面浪费成本。

而从利益上来讲，销卡再办，其实是一种 停止合作后的续约邀约。 记仇是非常之愚蠢的事情。再小气的银行，最多只是取消新户礼而已。

而为什么有些银行会给人以“记仇”的假象呢？

因为最开始讨论和研究信用卡的一波人，其实是一些资质较差，甚至出现较大资金缺口的人群，很多黑话也都是从这个圈子传出来的。

他们拿信用卡当救命钱，或者东墙补西墙，每天研究各种路子，甚至打定主意不还钱。 想想就可怕。

这些人的资质和征信必然不美观，但他们认为申卡和额度都靠运气，一天网申十几家银行，批一张算一张，批两张赚一张。

侥幸获批的卡，额度肯定不理想。 想销了卡再碰一次运气，可惜资质没 有通过系统审核，拒了。

被拒了不分析自己的问题，反而去给银行扣帽子，推卸责任，觉得你之前给我批卡现在拒我就是记仇。

从心理学上来讲，越得不到就越想要，越想去参与讨论发泄情绪。

久而久之传出了“记仇”这个词，居然让我浪费一篇文章来批驳。

不信你去看看，那些传闻最“记仇”的几家银行，是不是很容易见到几千块钱的低额卡？

如果你手头正好有一些低额卡，准备销卡再办碰运气，一定要先想想银行凭什么要给你一个高端卡或者高额度。不然，销卡再办也不会有太好的结果。

最后强调一下， 不是银行记仇，而是你的资质不够。

与其道听途说，不如强化自身实力，成为银行喜欢的人群，你可以主动评估和选择银行，而不是被银行选择或评估。