体制内小伙伴该怎么买保险好？

百度”肿瘤吧“里也有一位网友，2017年回归工作岗位后，一直拿着全单位最低的工资，连新进单位的实习生薪水都比他高。他想过换工作，但因为自己的病史，找一个更好的单位几乎不可能了。

一场大病带来的经济损失，要比我们设想的大太多，体制内人也不例外。

福利再好，没法完全保障家人

保障和福利不管多好，基本都是给自己的。万一自己先走一步，另一半、老人和孩子还有保障吗？有，要看情况。

如果不幸身故，家人是能领到一笔一次性抚恤金的，数额是多少呢？

根据民政部的文件，国家机关工作人员，不是因公牺牲的，家人可获得的抚恤金为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的2倍加本人生前40个月基本工资（不包括各项补贴、奖金），如果基本工资5000元的话，一共有20多万。

事业单位工作人员的抚恤金，比机关才要差一截，一般为本人生前基本工资的20倍。

（写到这里，我一个体制外的人酸了酸了。但是冷静想想，20多万，对一个习惯小资生活的家庭来说，又能撑得住多久呢？）

知乎上有个网友的爸爸几年前去世，还没到退休年龄，妈妈没有正式工作，每月才领到300多元的遗属补助。

一个失去家庭顶梁柱的家庭，房贷要还，孩子要上学，老人要吃药，这些钱显然是远远不够的。

那么问题来了

体制内工作的小伙伴，本身福利比我们普通单位要好，但经过上面梳理，其实会发现，还是有保障漏洞的，所以应该怎么买保险好呢？

该买哪些保险呢？

1）重疾险

抵御因重大疾病导致的各项经济收入损失，包括病假期间的奖金、补贴损失，康复费损失，重回职场后不能升职加薪甚至被降薪的损失等。相关阅读：你都不知道买个重疾险能有多复杂

虽然单位福利挺好的，但是真的在单位里万一有哪个同事大病了，同个单位的人也是经常要帮助一下，捐款啥的，甚至也是经常转发轻松筹的，如果你也还是再抱着单位啥都包了的心态，我也只能说，大概率是比较年轻吧……

2）中高端医疗险

报销社保报销范围之外的昂贵进口药、进口材料、外购药等。相关阅读：有了医保/新农合，还需要买医疗险吗？

3）意外险

抵御非因公伤残的风险，伤残给个人和家庭带来的损失，有时比身故还要更大。一份身故保额100万还带医疗报销和住院津贴的意外险，一年才三百不到。相关阅读：理赔实例丨带孙子不小心扭到腰，还好意外险有这个报销！

4）定期寿险

万一不幸身故，一年一千元不到，有50~100万的身故保额，家人的生活仍有保障，孩子能继续接受好的教育，老人能安享晚年，爱人不会被重担压垮。相关阅读：【测评】定期寿险推荐榜，这4款最值得投保！

5）储蓄险

应对未来工作变动的可能，管好现在的钱，留下未来的钱，增加晚年养老金补充。同时它也是投资大神们拿来做家庭稳健投资的选择，抵御利率下行的风险。p.s:悄咪咪说一下：公务员不希望做财产申报的话，增额终身寿险真的是个不错的选择。相关阅读：赚钱不易，守财更难，这个坑早占早安心。