01
同学好，我是罗帅。
落英生娃后，我一直在琢磨一个问题：要不要把短期用不到的托底资金，换成增额终身寿险？
“落英和她的朋友们”圈子里的同学应该都知道，我是一个股票短线玩家，虽然这几年赚了一些钱，但也是刀口舔血。
身处江湖，提刀虽然潇洒，但是一个不注意，就可能满嘴喷血。
今年看到落英结婚生子，也许是年纪大了，羡慕倒谈不上，触动还是有的。
可能某一天，我也会突然想不开，结个婚生个娃，有个能不点外卖的家？
动了成家的念头后，我开始反思自己到底是不是一个合格的结婚对象，想来想去，除了爱炒股，不爱洗内裤，我也没有哪点不靠谱。
其实爱炒股的男人，核心问题还是财务风险高，从之前我妈安排的相亲反馈来看，会让妹子没有安全感，觉得和我在一起没啥财务保障。
炒股是我的工作，也是我的信仰。不炒股是不可能的，人没有信仰，和咸鱼有什么区别？
财务保障的问题倒可以解决，买份理财险，本金100%安全，收益100%确定，还可以长期锁定，够有安全感了吧？
最终我确定了这个想法，把短期用不到的托底资金，于11月中旬买了10万的金满意足。
可能很多同学好奇，我为什么才买10万？
因为我大部分钱在股市里，11月的行情大家懂的，当时我能周转的也就一二十万，这笔钱还是我习惯性躺银行卡里备用的。
所以大家千万不要学我，还是要老老实实的做资产配置，别只看到我吃肉，没看到我挨打。
我大小也是个理财博主，也是要面子的，挨打也不会拿着大喇叭喊出来撒。
02
增额终身寿险那么多，我为什么选择金满意足？
其实一开始落英推荐给我的不是金满意足，是横琴人寿的利久久，但就在落英推荐给我的当天下架了。
（落英还截图在公众号吐槽了这事，我懒得翻聊天记录，就盗用她的吧）
之后落英又把金满意足和利多多的链接扔给我，让我随便选一个买，我大致琢磨了一下，就选了金满意足。
主要原因就两个，中期收益全网无敌，保单贷款利率超低，非常适合日后有资金周转需求的人。
其实市面上第一梯队的增额终身寿险，长期收益没啥太大区别，无非在保障细节方面有差异。如果没有特殊需求，直接闭眼买金满意足。
我简单介绍下金满意足，首先是投保规则——
金满意足30天-75周岁都可以投保，不过超过55岁就不要买了，能享受复利的时间不够长，没啥投资性价比了。
缴费期限比较灵活，趸交、3年、5年、10年、15年、20年都可以。
我建议首选10年交，缴费时间太短经济压力比较大，缴费时间太长能享受复利的时间就缩短了，综合来看10年比较合适。
金满意足的起投门槛也不高，最低5000元上车，免体检最高投保500万，能满足大部分人的需求。
我建议可以把短期用不到的托底资金，全部换成增额终身寿险，收益在无风险的理财产品里最高，流动性也比年金险高出一大截。
在身故/全残保障方面，基本就是就看18岁前身故了怎么赔、18岁满了缴费期内怎么赔、缴费期满了怎么赔。
金满意足和大部分增额终身寿险一样，在已交保费、现金价值、有效保额当中挑一个最大值赔。
有效保额每年增额比例是3.8%，基本是市面上最高的，也没啥可挑剔的。
金满意足还有两个非常牛逼的功能，我主要看中的就是第二个功能。
第一，支持隔代投保。
老人也能给孙辈投保，即便之后子女离婚重组家庭，这个保单也不会受到影响。
等到孙辈成年后，可以自己支配这份保单，可以起到资产传承的作用。
第二，保单贷款利率低。
保单贷款，就是贷款自己保单里的现金价值，贷款额度一般最高为现金价值的80%，还款期限为6个月。
并且6个月后还上本金和利息，还可以继续贷款，保险的收益也不会受到任何损失，非常适合日后需要资金周转的人。
贷款利率每家保司各有不同，一般在年化4.5%~6%左右，会随着市场情况变动。
而金满意足的贷款利率，基本是最低的，目前只有4.5%。
而且保单贷款操作非常方便，到账速度也很快，万一以后着急用钱又不想取出保单里的钱，想让它继续按照原有现金价值复利增长，这个功能就特别牛逼了。
因为我是职业股票玩家，对资金周转要求比较高，看中的就是金满意足的保单贷款利率低。
万一以后着急用钱补仓，我可以通过保单贷款低息贷出来，这样既可以享受增额终身寿险作为托底资金的高收益，也不用担心后期资金周转的问题，非常切合我的需求。
03
说到增额终身寿险，很多同学很陌生，会把它和寿险搞混，其实它的重点并不是“寿险”而是“增额”。
核心卖点是终身复利3.5% +高现金价值+随时加减保，就是个披着保险外衣、具有保单法律属性的长期储蓄。
简单说，在利率下行的大趋势下，不管以后利率再怎么降低甚至跌到负利率，都可以锁定终身复利3.5%的收益。
而且所有收益，白纸黑字写在保险合同里，100%能拿到，100%无风险，安全性堪比国债和存款。
如果着急用钱，可以通过减保取现的方式把钱取出来，非常灵活。
同样的，如果手里有闲钱，也可以通过加保的方式把钱存进去，收益依旧按复利3.5%来。
有了增额终身寿险，意味着在利率下行的大趋势下，你可以拿到一个保底复利3.5%，且100%安全的存钱罐。
目前市面上第一梯队的增额终身寿险，都是终身复利无限接近3.5%，折合单利7%左右，长期收益上的区别并不大。
而身处第一梯队的金满意足，还有一个独家优势，就是中期收益无敌，几乎是市场上增额终身寿险的天花板。
我以30岁男性，每年交10万，交10年为例，对比下市面上几款第一梯队的增额终身寿险中前期的现金价值——
很明显，前期收益利多多占优，中期收益金满意足占优，后期收益区别不大我就没有列出来。
如果同学们觉得今后10-20年有资金周转的需求，那么选择中期收益突出的增额终身寿险，金满意足就非常适合你了。
如果同学们们觉得至少20年内没啥资金周转的需求，打算30年之后再动用这笔钱，市面上第一梯队的增额终身寿险长期收益没啥太大区别，选哪款都可以。
当然了，如果这笔钱几年内就要动用，那就不建议大家去买增额终身寿险了，银行理财或者债劵基金更适合～
我觉得中期收益非常重要，因为无论是少儿、青年、还是中年，一般在保单的8~20年左右，都处在对钱不确定的阶段。
对于少儿来说，8~20年，正是需要用钱投资教育的阶段。
对于青年来说，8~20年，正是需要用钱买房结婚或者创业投资的阶段。
对于中年来说，8~20年，正是退休养老但身体健壮，有时间和精力享受生活的阶段。
我们的人生规划，一般也是做到今后10-20年，太短和太长都不太适合。
一旦未来20年里遇到什么变数，大部分问题还是可以用钱解决，其实有很大概率会遇到资金周转的问题。
所以我觉得金满意足中期收益无敌，几乎是市场上增额终身寿险的天花板，这点就很人性化。
04
总的来说，作为增额终身寿险中为数不多还没停售的王炸产品，金满意足可以满足大部分人的需求。
中期收益几乎是市面上最高的，后期收益也是市面上的第一梯队，收益方面没啥可挑剔的。
而且金满意足保单贷款利率低，非常适合日后需要资金周转的人，比如说创业者或者投资者，我买的就是这款。
说真的，如果现在想买增额终身寿险，可以瞅瞅金满意足，也是为数不多我们能看上的理财险了。
不过产品越好，额度卖的越快，停售时间越早，有需要这次真不要犹豫了，金满意足也是随时停售的节奏，它再没了我就基本没得推荐了……
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