成人意外险哪款最好 成人意外险推荐2021

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受互联网人身保险新规影响，之前推荐的意外险产品，一部分下架了，另一部分虽然没下架，但投保链接失效了，而意外险又是一类偏刚需的产品，最近挺多伙伴咨询，所以有必要重新汇总更新一下。

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成人意外险：

我前面推荐过的且目前在售的成人意外险，有这几款：

• 人保大护甲2号

• 永诚小两口1号夫妻意外险
  

• 小蜜蜂2号超越版
  

• 小米综合意外险2020分期版；

这几款意外险的保障对比如下：

这几款意外险，保障上来说大同小异，每一款都不错。

但是呢，它们都不完美，都或多或少的有一些小槽点。

特别吐槽小米综合意外险2020分期版，在变更符合新规的条款后，免责条款中竟然新增了对超过2米意外事故免责，还好我又重新瞅了一眼条款，不然又给我绕进去了。

然后，小米综合意外险2020分期版也是有健康要求的，偏严，有2级高血压都买不了，在投保须知中，购买前记得确认清楚。

之前最推荐大家买人保大护甲2号，但这款产品现在有了健康询问及投保区域限额，只有一二线大城市才能买到100万保额版本，很多伙伴都受影响买不了了。

小两口1号夫妻意外险之前有吐槽它有要求48小时内理赔报案，但今天又看了一遍，投保须知中已经没有要求48小时理赔报案了，不知道电子保单中还有没有，由于我之前已经买过一份这款产品，不能再买一份核实，暂当它还有吧，出险记得及早理赔报案。

同时，小两口1号也有健康询问及投保区域限额的问题。

至于小蜜蜂2号超越版，之前测评吐槽过它对应由第三方承担的医疗费用免责，不过更新条款后已经删掉了该条免责，这算是一个小惊喜，但是条款中又多了另一条免责：

这一免责的一个典型场景就是广大农村地区搭乘农用车或三轮车出行，对城里生活的伙伴影响倒不大。

以上几款意外险，我的个人购买建议是这样：

不受健康告知及投保区域限额影响的，还是建议考虑人保大护甲2号，夫妻共同投保还可以考虑小两口1号夫妻意外险。

受健康告知或投保区域限制的伙伴，推荐考虑小蜜蜂2号超越版，它没有健康询问，也没有投保区域限额，但保险公司端有大数据风控。

如果被保险公司风控拦截了，或年龄在61-65岁，再去看看小米综合意外险2020分期版吧。

意外险本应该是最简单，最容易购买的，但现在购买意外险确实越来越困难。

老人意外险

老人意外险也没有很理想的产品。

之前推荐大家购买小米老人意外险2021版，但是这款产品增加了健康要求，有高血压2级及糖尿病都买不了，那就把很多老年人都限制住了。

不受健康要求限制的老人，依旧可以考虑这一款，但要注意它的两个小槽点：

首先，同样有对超2米意外事故免责；

其次，对被保人因驾驶或乘坐机动车发生单车事故，或因溺水导致死亡或残疾，保险公司只赔50%保额。

如果不满足小米老人意外险2021的健康要求，或者不能忍受它的那两个槽点，也可以看看腾讯微保里的护身福中老年意外险。

这款产品也有健康询问，但是健康要求要宽松一些，没有问到高血压、糖尿病这些很常见疾病。

护身福中老年意外险的保障也挺不错的，意外医疗能保医保外费用，保费比小米老人意外险2021要稍贵，但没有小米的那些槽点问题。

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高风险职业意外险

前面推荐的几款成人意外险几乎都是仅限1-3类职业投保，但从事4-6类职业人也有很多。

对4-6类职业伙伴，可以去看看支付宝里的无忧保综合意外险。

这款产品虽然不是4-6职业都可以买，但是它仅限了几类特定职业不能购买，职业要求还是相对宽松的，比如快递员、出租车司机就没在它的职业限制内。

购买这款产品前需要特别知道这几点：

1）它的意外医疗不保医保外费用；

2）对被保人因驾驶或乘坐机动车发生单车事故，或因溺水导致死亡或残疾，保险公司只赔50%保额。

3）对因非职业原因在坠落高度基准面2米以上(含2米）发生坠落导致的意外事故，意外身故/残疾只赔50%保额；职业原因的高空坠落不赔。

如果这款意外险买不了，我前面还推荐过另外一款4类职业可投保的意外险——大保镖II意外险综合版，可以去看看。

市面上也有专门的5-6类职业可购买的意外险，但这类意外险很贵，根据既往经验，感兴趣伙伴极少，这里就不再重复。

5-6类职业更具性价比的选择是多买一些定期寿险，因为定期寿险常规限1-6类职业购买，并且不同职业同一费率，这就相当于5-6类职业人群占了1-2职业人群的便宜，更划算，定期寿险目前最推荐考虑的是大麦2022。