前言

少儿重疾险市场，青云卫1号凭借重疾赔完非同组中轻症仍有效的特色保障，超高的综合性价比，一度成为市场TOP2中的一员。随着慧馨安2022上线、大黄蜂升级到7号、童星守护上线，才形成了如今少儿重疾险的F4争霸局面。

不过，也正是因为大黄蜂7号重回C位，童星守护来势汹汹，看来青云卫感受到了压力，响应速度还算比较快，立即进行了IP升级，9月16日，青云卫2号上线！

那么，青云卫2号究竟升级了哪些地方？升级后怎么样？我们一起来看一看。

（温馨提示：我的重疾险分析或测评，都只限于终身重疾险，定期重疾险不推荐）

一、产品形态

直接上图。

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初步看保障和费率，依然很能打。

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二、升级了什么

直接上对比图：

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红色字体即为升级部分。

青云卫2号延续行业首创责任——重疾赔完轻中症继续赔，且病种升级为201种，疾病关爱金的保障期间扩展至60岁前，增设重症监护津贴，“非癌-癌”间隔期大于1年可同时赔二次癌症和二次重疾，在重疾关爱金、少儿特疾的赔付比例和增值服务上也做了升级调整。

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1. 疾病关爱金保障升级

保至70岁和终身版本，疾病关爱金由捆绑变为可选责任（保30年仍为必选），灵活性上有所提升，可以自由配置。

同时，青云卫2号将疾病关爱金的保障期间由前30年扩展至60岁前额外赔付（保30年由前10年扩展为前15年）。

在保障额度上，重疾的关爱金由50%额外赔付增加至60%，达到市场上最高标准，进一步凸显其保障性价比。

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2. 增设重症监护津贴

青云卫2号增设重症监护津贴，0.1%保额/天，年免赔天数3天，年上限50天，累计上限300天。

并且，重症监护津贴不限疾病，意外也可享受，保额越高补贴越高，如50万保额即可享有500元/天的住院津贴给付，80万保额就高达800元/天。

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3.“假二癌”升级为“真二癌”

新增“非癌-癌”保障，间隔期180天。填补青云卫1号的“假二癌”缺陷，升级为“真二癌”。这个升级非常实在。

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4. 叠加赔付

附加重疾二次和癌症二次情况下，“非癌-癌”间隔期大于1年，重疾二次和癌症二次叠加赔付。

这和第3点是青云卫2号zui重要的升级。

通常情况下，少儿重疾险产品如果同时附加重疾二次（多次）和癌症二次的情况下，当首次重疾非癌，二次重疾为癌，那么只能以重疾二次来赔付，赔完后再一次经历3年的间隔期才能触发二次癌症赔付。

青云卫2号的升级，打破了这个桎梏：在“非癌-癌”且间隔期为1年的情况下，可以同时赔付二次重疾和二次癌症，最高获赔额度达到240%！这一保障责任的优化极具人性化，能够给到“非癌-癌”超预期的金额赔付。

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5. 中轻症病种增加

中症、轻症分别从20、50种升级为22、51种。其中，中症疾病新增“中度克罗恩病”、“昏迷72小时”，轻症疾病新增“昏迷48小时”，病种的升级，使少儿高发中症、轻症囊括得更加全面。

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6. 少儿特疾的给付比例由100%升级为120%

青云卫2号将少儿特疾的赔付比例提升至2.2倍保额。

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7. 增值服务升级

增加少儿适配的口腔、眼科等多项就医服务，提供儿童口腔保健、视力检查、常用药8折购药优惠等多项儿童适配健康服务，真正做到以孩子的视角，匹配实在的服务。

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不过仅限保单前3年，并非保单有效期内。初生儿用到的机会稍大一些。

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三、性价比分析

青云卫2号的病种增加，疾病关爱金保障期限扩展至60周岁前，重疾关爱金保障额度提升至60%，少儿特疾、二次重疾、二次癌症和增值服务等都做了升级，相比1号的保费也没有涨多少。

那么在性价比上，会在市场上处于一个什么样的地位呢？相比C位的大黄蜂7号和zui便宜的慧馨安2022，青云卫2号的优势如何？

我们一起看一下对比表：

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内容较多，确实不容易分辨，下面一项一项来看。

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1. 身故责任

身故责任方面，在青云卫1号时期，我们没有做太多的分析，今天我们试着从另外的角度来解读一下。

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青云卫2号大黄蜂7号的基础形态的费率差异最大的时候，出现在男孩13岁，青云卫2号费率比大黄蜂7号贵了9.95%。

假设把这个贵了不到10%的费率，当成青云卫2号的身故赔保费，我想还是可以接受的。

当然，大黄蜂7号多了个保单前30年首次重疾，额外赔付60%的责任，那个不值钱，基本可以忽略。

好了，上两组数据。

在重疾险中，癌症的出险率最高，达49.2%（数据来源：华博精算）。

我国人口平均预期寿命为78.2岁（2021年），即2021年出生的人，他们的预期平均寿命是78.2岁（数据来源：国家卫健委）。

因为癌症是确诊即赔的，也就是说，购买了青云卫2号的小伙伴，获得重疾赔付的几率