抛开不法网贷，就正规的贷款机构而言，贷款逾期的影响是双方面，一来对借款人有很大的影响，二来贷款机构就少了一份资金。
鉴于这种情况，越来越多的贷款机构开始引入保险机构共担风险。
保险代偿就是在借款人申请贷款的时候，需要多支付一笔保险服务费。
一旦借款人发生了逾期的情况，等逾期时间超过80天，那么这笔债务就会由保险机构代为偿还，同时借款人的个人征信上也会显示“保证人代偿”的信息。
保险代偿流程
1、借款人申请贷款-购买保险服务-保险公司承保-银行发放贷款-按时还款/逾期80天以上不还款。
2、逾期80天后不还款-保险公司代偿欠款给银行-征信报告结清（显示余额）。
3、借款人依旧不还款，记录一直保留。
4、借款人还钱给保险公司，一般1-2个工作日后就会显示欠款结清，征信报告上会显示“代偿金额XXXXX元，余额0元”，余额为0表示已经还完。
那么这个信息会保留5-8年以后才会消除，暂时并未查到确切信息，总之，不还款就一直会显示欠款XX元，与逾期性质一样。
正常情况下，大家只是出现轻微信用逾期，一般不会出现保险代偿的情况，如果逾期时间在三个月以内，一般不会进入保险公司代偿的流程，贷款机构还是希望借款人自己偿还。
但是如果逾期时间超过90天，也有的贷款公司是80天，那贷款机构就会向保险公司申请理赔，由保险公司对借款人的欠款以及利息还有罚息等各种费用进行偿还。
对于保险代偿，估计很多朋友都比较陌生，网上有很多网友都说，一旦征信报告上出现保险代偿，那一生的信用就毁了，甚至有些朋友会说，这个保险代偿的不良信用记录会伴随一个人的一生。
“保险代偿、征信一生黑”，这是网上流传的说法。也有网友说：“征信花了，5年过后就消了，保险代偿是保险公司的记录，也在征信上。跟一辈子。
看来“保险代偿”的后果比逾期还严重。
不过也没有一辈子那么夸张，如果想消除，必须及时联系保险公司归还所欠的款项、逾期利息；
还清之后征信上显示“代偿金额xxx元，余额0元”就可以申请撤销。当然，如果不还，就会跟一辈子了。
所以出现保险代偿这种情况之后，大家一定要引起重视，要想方设法尽快把欠款全部还清。
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