用预定利率4.025%的年金，躺赢80%的人

抓住时代红利，躺着战胜80%的人。

今天我们讲一下保险行业的大动作和我们个人失去的“小确幸”。

1

监管大动作来临，

时代红利丧失

最近的保险业发生了很多大动作，比如说：

新版本的《健康险管理办法》出台；

比如说3-5年期短续期两全险的开放；

再比如说： 14家保险公司的总精算师被银保监会约谈 。

前面两条都是利好，意味着我们有更好的保险可以买了；

后一条则是坏消息，它加快了预定利率4.025%的年金险停售的脚步。

预定利率4.025%的年金停售 在今年走过了三个阶段：

第一个阶段是暗中表态，对一批备案的年金险进行了驳回，表达自己的态度——不支持继续销售预定利率4.025%的产品。

给我们带来的影响是： 短时间内不会有新的更好的产品出现了 。

第二个阶段是正式发文，下调责任准备金利率上限，明确表明——不允许再报备预定利率4.025%的产品。

第三个阶段就是这次约谈了，意思也很明显——新的产品不能上了，老的产品也不允许卖，赶紧下架。

至此，预定利率4.025%的产品从“去产能”走向了“去库存”，预计12月底基本停售完毕。 （年末清算的道理大家都懂的）

而这也意味着： 如果再不上车，就将彻底丧失预定利率“4.025%年金”这个时代的红利。

2

小红利，好人生

很多人会有疑惑，为什么预定利率4.025%的年金是红利？

如果我们去网上搜索一下，我们会发现大量吐槽年金险的帖子：

吐槽它收益不高；

吐槽它流动性差；

吐槽它没有保障；

这是因为年金险的红利是横亘于时间长河当中的，如果我们仅仅着眼于眼下，确实看不见。

30年前，也就是1990年，我国银行一年期的存款利率高达10.08%，这意味着1万块钱什么都不用干，光存银行就有一千多块的利息。

30年后的今天，也就是2019年，我国银行的一年期存款利率仅为1.5%，存1万块钱到银行里，一年到头，利息也不过150块钱。

同样一笔钱，其能获得的无风险利率降低了10倍，这正是我们每个人都切实承受着的利率下行的风险。

嗯……甚至会进入负利率时代……

（“尽量、避免、快速、进入”，大佬说话就是有水平）

利率下行风险最可怕的一点就是，我们被动赚钱的能力变弱了。

对于绝大多数普通人而言，挣钱的方式无非只有两种：

①干活，不管是打工还是自己创业，总之得自己干活。

（伟大领袖切-格瓦拉）

②投资，让钱自己去赚钱。

当然，80%的人是不会投资的，尤其是一个需要打工的人，更没有精力去投资。

哦，80%不是我说的，是你们自己说的。

（图片来源|网易数读）

根据波士顿发布的《全国数字财富管理报告2018》：

100个中国人里，63个都只会把钱存银行。

10个会投股票和私募，其中8个会亏。

10个会投保险和公募，其中8个找不到真正的好产品。

加在一起，79个人。

这79个人，被动赚钱的能力依靠的都是市场利率 ：市场利率高的时候，能多拿一点，市场利率低的时候少拿一点，市场利率为负的时候不仅不能被动挣钱，还要被动亏钱。

剩下21个人按照二八法则，成为了“马云”。

（我仿佛听到了你在说我有钱）

预定利率4.025%的年金险并不是那些下海经商、互联网、炒房这类门槛极高、一旦抓住并成功，就能从此成为“马云们”的时代大红利。

而是抓住之后就不再受预定利率困扰，可以轻松躺赢80%的人的小红利、小确幸。

3

超越80%的人，

没那么难

年金的思路跟所有超越常人的思路是一样的：

每天健身一小时，你的身材将碾压80%的人；

每天读书一小时，你的学识将超越80%的人；

把钱存到4.025%的年金险里面， 抵抗利率下行的风险，获得长期稳定的收益，你的资产的增值和保值同样会超越80%的人。

时代小红利即将逝去，且买且珍惜。