30%的退保率 平安福2020还值得买吗？

平安福2020，反复升级后的平安福是否值得入手？先看看平安福近两年的退保数据吧。

上个月平安集团老大马明哲先生才公开发表了，过去一直从公司角度出发...未来将围绕客户需求来开发保险产品。为什么呢？估计他也看到平安福等主打产品的退保数据吧（数据确实有点夸张，文章后部分我有专门分析）。

马明哲还说，今年将会对平安人寿的产品进行改革。话音刚落，平安福2020版就上市了。与往年不一样的地方是，这次新品上市可以说很悄然，可能是疫情原因，业务员也没有很声张，在等待疫情过后再轰炸消费者？毕竟平安福只能线下交易，当前过于声张反而引起业内人的分析甚至攻击，打草惊蛇。

为了让大家少踩坑，也不要把精力放在研究保险产品上。平安福2020到底怎么样，看我的测评就好，没必要自己研究半天 ▼

1.

平安福2020到底怎么样

我之前也介绍过，平安福从2013年上市以来，不断的升级迭代，但每次都让我不完全满意。看看几年来的升级路程，也许你跟我一样的感受 ▼

到现在的平安福2020版，依然没有中症疾病保障，相比市场上高性价比的重疾险，实在没有优势。平安福2020这次上线还带着平安福上福一块亮相，两者没啥相互关系，再找一款目前性价比高的产品，全放在一起对比看看：

看图很直观，平安福2020和福上福都没有中症疾病保障，重疾都仅赔一次，轻症赔付只有10%。再来一项项对比：

❶

平安福2020和无忧人生同样重疾只能赔一次，而且无忧人生在60岁前得重大疾病都能多赔一半以上的保额；

❷

轻症保障，平安福2020只赔20%，无忧人生第一次就赔付45%，依次递增；

❸

再来讲讲奇葩的癌症多次赔付。平安福2020可以附加癌症多次赔付，但是必须要求被保人第一次必须得癌症，如果是先得了心脏病，再得癌症是不能理赔的，必须隔五年后再得一次癌症才能赔。我第一次看到这样的合同也是醉了，怎么做到第一次必须得癌症？而无忧人生，都可以理赔的。

❹

同样，平安福2020一如既往的没有大病绿色就医通道服务。

小结

从上面的对比能看出，在保障内容上无忧人生比平安福2020实在很多。再结合价格，30岁人买平安福2020需要12345元一年，而无忧人生只要7100元，后者保障责任有过之而无不及。

2.

平安福的退保数据

从退保数据来侧面看看平安福的市场反应，截取平安福2019年及2018年平安卖得最好的五个产品，平安福赫然在榜。

2019

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▼

2018

• 2019年，平安福销售额达到157.32亿，退保5.74亿

• 2018年，平安福销售额达到168.69亿，退保3.01亿

再之前的年份没有退保数据，不过2017年平安福销售额有177亿，2016年甚至有200亿的。一年比一年卖的少了呀。

注意了，你们看到的退保数据，以为就是几个亿，实际不然。2019年退保的5.7亿，是按消费者实际退回去的现金价值来算的。

再结合上图的一组数据看，2019年的保单继续率，分别是13个月和15个月，两个数据非常接近，说明退保行为大部分都集中在第一年，第二年开始比较稳定。

好了，上面说到退保金其实是退保现金价值，且大部分集中在第一年内退保。我们来举一个例子 ▼

34岁男，主险31万保额，5022元；附加险30万保额，3540元，算上绑定的长期意外，一年要交9702元。第二年退保一共能退2220元，等于只能拿回十分之一左右的钱。

好了，那返回来看2019年的退保金5.74亿，其真实保费在50亿以上。2019年共卖157.32亿，退保50亿以上，退保率达30%。太高了吧。

更甚者，2016年以前的平安福，前两年的现金价值是0，就是前两年退保连一分钱都没有。

其实换个角度看，线上保险对线下保险的冲击越来越大，线下健康保险以平安福为首，可真是十年如一日不更新产品结构，不仅这样，保障还存在缺陷，不想出破局办法，故步自封就会这样走下坡路。

3.

小编的投保心法

你再问我，平安福2020版能不能买？我想上面的描述应该能得出答案了吧。保障内容不够，价格更贵，这两点还不足以打消你的平安福念头吗？那只能说你对平安品牌情有独钟了。

对事不对人，我只评价产品，对保险公司没有意见，也非常肯定几十年来平安保险在国内的辛苦耕耘，也算是中国人的保险启蒙老师之一。只是当市场越来越成熟，消费者的需求越来越明显时，市场主体必须跟着供需改革，否则会被时代抛弃。

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