医保卡如何使用？医保改革都改了哪些？

前几天，国家医疗保障局出了一份征求意见稿，简单讲就是职工医保要改革了。

一共有四大变化，这个改革方案关系着好几亿人，接下来我一一解读给你听。

一、进入个人帐户的钱变少了

我们的医保，有个人账户和统筹账户。

所谓个人账户就是你医保卡账户里面的钱，可用来门诊看病或药店买药。

所谓统筹账户就是所有参保人员的钱，放在一个大池子里，由国家统一调配，用来做医保开支，个人无权支配，只有符合报销条件的人，才可享用里面的钱。

每个月发工资前，会先扣走你工资的2%进你的个人账户，然后企业还要帮你交8%的钱，其中的30%也进你的个人账户，剩下的钱放进统筹账户。

比如你的月薪是一万，那每个月进入你个人账户的钱就是200+240=440，进入统筹账户的钱是560。

但现在要改革了，以后自己交的钱仍进自己个人账户，企业帮交的钱全部进统筹账户。

月薪一万的人，以后医保卡每个月的进账只有200了，而统筹账户每个月进账变800。

所以第一项改革的结论就是：

以后进入自己帐户的钱变少了，进入公用池的钱变多了，可是总金额并没有增加。

二、增强了门诊的保障功能

以前我们去门诊看病或在门诊做小手术，就算有医保，基本是不能报销的（有些地区可以），一般要住院才可以报销，而报销的钱就是从统筹账户里面扣。

现在改革后，要降低报销门槛了，会将更多的常见病、慢性病也纳入统筹基金的范围了。

比如以后在门诊看高血压、糖尿病这些慢性病也可以报销了，支付比例从50%起步。

可是现在国家都在集中采购，像高血压，糖尿病这些用药，降价都降了80%以上了，所以就算以后可以报销50%，也没报多少钱。

三、有8大类药都不能报销了

像滋补药品、珍贵动植物药品、保健药品、避孕药品、增强性功能药品、各种果味制剂等都不能报销。

不过这类药品本来就不能报销，这次只是再次强调。

四、个人账户能给家人用了

以前个人账户的钱只能本人使用，改革后可以给配偶、父母、子女在医保定点医疗机构使用，包括在定点药店购买药品。

不过不能用医保卡在药店买保健品、米、油、面、化妆品、生活用品。

虽然以后账户可以共用了，但我建议还是不要共用，特别是还没买过商业保险的人。

因为现在保险公司如果查到你的医保卡买过糖尿病药、高血压药的话，是不会给你投保的。

当然，现在国家允许医保账户共用了，所以以后保险公司可能也会放宽这条限制，但那是以后的事了，等保险公司也改革再说吧。

所以还没买商业保险的人，不要冒险，医保卡先不要外借，包括借给家人使用。

五、总结

这次改革，目的很明显，就是为了堵窟窿。

因为现在中国的老龄化越来越严重，医保的财政压力越来越大。

那如何在不增加医保收入的同时又照顾到更多医疗患者呢？

无非就是拆东墙补西墙。

那些年轻力壮、很少上医院的人就属于“东墙”，那些老弱多病经常进医院的人就属于“西墙”。

我之前的《五险一金》科普文章就强调过，儿童与老人买医保是最划算的，因为他们在 薅年轻人的羊毛 。

以后这个趋势会更明显，也就是继续摊大饼，让每个人可以得到最基本的医疗支持。

但医保也仅能给你提供一个最基本的医疗支持而已（包括发达国家）。如果你想得到好的住院体验、想不花钱看病，还是得去买商业保险做补充。

还有，

这次改革，只涉及职工医保，不涉及居民医保与新农合。

也就是说自由职业者与农民伯伯买的那类医保都不受影响，影响的只是有交社保的上班族。

好，关于《意见稿》的解读就到这里了。