延迟退休政策或逐步提高领取基本养老金的最低缴费年限

螺蛳粉/文

前段时间国家不是出了个延迟退休的政策嘛，但具体延迟到多少岁，还没有定论，只是说要按照小步调整、弹性实施、分类推进和统筹兼顾等原则，稳妥实施渐进式延迟退休年龄。

简单来说就是不同的人群实施不同的退休政策，最后慢慢过渡到一起。

但是前两天我却发现，有关部门又对延迟退休政策悄悄做了改动，不仅要延迟退休的年龄，还要逐步提高领取基本养老金的最低缴费年限。

目前我国规定的最低缴费年限是15年，也就是说只要缴满了15年，退休后就能领取养老金，但以后我们可能就要连续缴纳20年，甚至30年才能领了。

我不知道这件事情大家读懂了没有？这说明我国社保养老金的可持续性正面临极大的挑战。

有数据就表明，我国近几年的社保养老金存在巨大的缺口，如果剔除掉财政补贴，2015年到2018年的实际盈余分别是-1731亿元、-2864亿元、-3724亿元和-4504亿元，持续为负值，让人触目惊心。

而且随着人口老龄化的进一步加深，缺口肯定还会更大。

因为我国社保养老金采用现收现付制，也就是拿年轻人缴的钱去养同时期的退休老人，这种制度延续的前提之一，就是年轻人和老人的增速能保持一致。

但问题就来了，30年后平均每3个中国人之中就有1个是老人，平均每1.3个年轻人就要负担一个老人的退休金，年轻人根本不堪重负啊。

虽然说，拉长缴费年限能在一定程度上缓解社保养老金的危机，但是却对我们非常不利。

你想啊，现在有多少人是能稳定就业二三十年的？很多企业在优化员工时，都是直接拿中年人开刀。

还记得几年前河北省唐山市那个被遣散的收费站女员工吗？她就是在36岁时失去了工作，后来她还找公司讨说法，说“人家都要30岁以内的，一听我36了，对不起，我们不要你了”。

还有两年前，京东为了向“小集团，大业务”转型，末位淘汰了10%的高管人员。另一边的腾讯也优化了10%的中层人员。

更关键的是，35岁的年纪去找工作也很尴尬，因为这个年纪的人生活压力比较大，上有老下有小，身上还有房贷，对薪资的期待比较高，但能满足的企业又非常少，除非是能力超群。

我有个朋友，他爸爸年轻时开公司的，当时赚得是盆钵满钵，后来被合伙人坑了，公司倒闭，他就出来另谋出路，新的生意干得也还不错吧，结果赶上政策调控，又关门大吉了。但这时候的他已经年过半百，再没精力搞事业，就去面试找工作，结果根本没人要他，生活过得非常艰难。

其实这也能理解，因为企业本身也面临被淘汰的风险，经营困难了肯定考虑优化人员，35岁以上，又做着普通工作的员工，对企业来说性价比极低，自然是优化人员名单里的第一批。所以我们这代人，必须要保持终身学习。

第二个问题是，拉长缴费年限，意味着我们要缴纳的养老金更多了，等到我们退休时，能保证领取的金额一样多吗？

其实老龄化是一个全球性问题，很多国家和地区也都是通过拉长缴费年限和延迟退休年龄来缓解养老金危机。比如德国必须缴满35年，然后65岁退休；日本的最低缴费年限是25年，延迟到70岁退休。

只不过我们国家面临的挑战比其他国家难多了，因为人家是先富后老，而我国是未富先老。比如同样是进入老龄化社会，也就是当65岁以上老人占总人口的7%时，韩国的人均GDP是12257美元，新加坡是23730美元，我国只有区区959美元。

未来我们能不能领到社保养老金，能领多少养老金，都是一个未知数。建议大家在能力范围内尽早配置商业养老年金，补充自己的养老保障。