(商业贷款银行流水要求)收入证明不够贷款两倍有什么解决方法

高高兴兴买了房，贷款的时候却发现银行流水不符合标准，月收入不足以覆盖月供的两倍，贷款受阻，当场哽住，那么，申请购房贷款，银行流水，收入证明不够该怎么办呢？

01房贷银行流水的要求

银行流水是指某个银行活期账户的存取款交易记录，按揭买房时，银行会要求购买者提供近6个月的银行流水，并且要求是家庭收入是月供的2倍以上，所以，一定要选择你经常使用企且流水最大的银行储蓄账户打印流水。

对于工薪阶层，银行主要会看你的工资流水、每月的账户余额以及账户的日均余额，银行流水中最好能体现出每月固定时间有较为稳定的入账，银行流水中体现的家庭月收入，需房贷月供的2倍以上。

02房贷银行流水不够怎么办

1、已婚人士可提供夫妻双方的流水

如果你已经结婚，且个人流水无法贷款的情况下，可以用夫妻双方另一方的收入证明和身份作为共同借款人，向银行申请夫妻共同贷款，这不但能大大降低银行对你个人的流水要求，还能有效提升你借款的成功率。一般来说，银行要求的总月收入至少是房贷月供两倍，比如房贷月供是5000元，丈夫月收入是8000元，只要妻子月收入超过2000，加起来超过10000元，就可以了。

2、提供大额财产证明

可以向银行附加提供其他大额财产证明，比如房产、汽车、大额保单等等，来证明自己的还款能力。

除此之外，也可以提供你所购买的理财产品/信托基金/股票作为辅助财产证明，不同银行对此类财产认定程度不同，普遍的认定标准为市值的三折来计算。

3、增加父母为共同还款人

如果说增加父母作为共同还款人的话，也是可以轻松取得贷款的，这种方法的手续比较简单，贷款人只需要与其父母同时前往银行、出示身份证、户口本、结婚证或者单身证明、父母结婚证、父母银行流水等材料、就可以添加父母为共同还款人了。

但要注意的是，如果父母的年纪过大，贷款年限有限制或银行不批贷，一般来说，周岁年年龄超过60周岁，就无法申请银行贷款，不过，个别银行贷款年限最高可以放款到65周岁。

4、用个税、社保代替

有些银行也可以用个人纳税证明、社保证明或者公积金纳税证明代替银行流水，前提条件是每月都是在统一固定时间缴纳，这样才能证明借款人有稳定的收入，但并不是所有银行都可以这么做，具体还是要多咨询几家银行。

5、提高首付比列

如果借款人的银行流水不满足要求，又不能提供担保证明，只能提高首付比例，把贷款额度降低到自己的还款能力范围内。

不过还是要提醒各位购房者：由于地方性和银行政策的额不同，借款人要提前咨询当地地贷款银行，及时了解贷款政策，根据自己地实际情况选择适合自己地解决方案。

03银行流水需要注意些什么

1、通常要求半年以上的银行流水

通常，银行会要求购房人提供半年以上的银行流水，需要连续、稳定、固有时间的入账收入，流水中工资部分会有“工资”的字眼，如果是以个人转账的额方式发放工资，不能体现是工资收入，银行一般不会承认。

2、因换工作导致流水中断可能会影响申贷

有些人因为中途换了工作，工资停发了一段时间，导致流水中断了，这个时候买房的话，如果遇到要求比较严格的银行，多少会有些影响。

3、流水造假涉嫌违法

在生活中，有些申贷人的流水不符合要求，偏偏不甘心，于是就会通过非正规渠道伪造银行流水，但是，小编要在此处警告：这种行为涉嫌骗取贷款，严重的话是要负法律责任的。

4、刷流水注意有规划性

还有人会通过刷流水的方式增加流水内容，比如多次向银行账户中存钱，让现金流动更大，不过刷银行流水，关键是要在固定时间内，连续存入一定比例的钱，一般申请贷款前四五个月就开始存，最好保持账户里一直有钱。

总的来说，银行对流水的要求可以用四个词总结：“固定” “连续” “稳定” “合法”，也就是可以解释为在每月固定时间内，保证银行卡连续半年以上一直有入账，且流水的生成方式要符合法律规定，不能投机取巧，做违反法律的事。

银行之所以会这样规定，是因为部分申贷人本身收入有限，但为了获取房价上涨带来的收入，利用很少一部分资金杠杆买房，在未来还贷过程中，有出现断供的可能。当然，银行也是为了规避风险才做了一些硬性规定，毕竟银行自身额度有限，要尽可能放款给优质的客户。因此在这个时候，购房人的企业、职业、银行流水、收入证明等都将成为其争取到贷款的筹码，即便你对此嗤之以鼻，也无法改变这个事实。