牧野网
牧野网

(商业贷款银行流水要求)收入证明不够贷款两倍有什么解决方法

admin 2 0

高高兴兴买了房,贷款的时候却发现银行流水不符合标准,月收入不足以覆盖月供的两倍,贷款受阻,当场哽住,那么,申请购房贷款,银行流水,收入证明不够该怎么办呢?

01房贷银行流水的要求

银行流水是指某个银行活期账户的存取款交易记录,按揭买房时,银行会要求购买者提供近6个月的银行流水,并且要求是家庭收入是月供的2倍以上,所以,一定要选择你经常使用企且流水最大的银行储蓄账户打印流水。

对于工薪阶层,银行主要会看你的工资流水、每月的账户余额以及账户的日均余额,银行流水中最好能体现出每月固定时间有较为稳定的入账,银行流水中体现的家庭月收入,需房贷月供的2倍以上。

(商业贷款银行流水要求)收入证明不够贷款两倍有什么解决方法-第1张图片-牧野网


02房贷银行流水不够怎么办

1、已婚人士可提供夫妻双方的流水

如果你已经结婚,且个人流水无法贷款的情况下,可以用夫妻双方另一方的收入证明和身份作为共同借款人,向银行申请夫妻共同贷款,这不但能大大降低银行对你个人的流水要求,还能有效提升你借款的成功率。一般来说,银行要求的总月收入至少是房贷月供两倍,比如房贷月供是5000元,丈夫月收入是8000元,只要妻子月收入超过2000,加起来超过10000元,就可以了。

2、提供大额财产证明

可以向银行附加提供其他大额财产证明,比如房产、汽车、大额保单等等,来证明自己的还款能力。

除此之外,也可以提供你所购买的理财产品/信托基金/股票作为辅助财产证明,不同银行对此类财产认定程度不同,普遍的认定标准为市值的三折来计算。

3、增加父母为共同还款人

如果说增加父母作为共同还款人的话,也是可以轻松取得贷款的,这种方法的手续比较简单,贷款人只需要与其父母同时前往银行、出示身份证、户口本、结婚证或者单身证明、父母结婚证、父母银行流水等材料、就可以添加父母为共同还款人了。

但要注意的是,如果父母的年纪过大,贷款年限有限制或银行不批贷,一般来说,周岁年年龄超过60周岁,就无法申请银行贷款,不过,个别银行贷款年限最高可以放款到65周岁。

4、用个税、社保代替

有些银行也可以用个人纳税证明、社保证明或者公积金纳税证明代替银行流水,前提条件是每月都是在统一固定时间缴纳,这样才能证明借款人有稳定的收入,但并不是所有银行都可以这么做,具体还是要多咨询几家银行。

5、提高首付比列

如果借款人的银行流水不满足要求,又不能提供担保证明,只能提高首付比例,把贷款额度降低到自己的还款能力范围内。

不过还是要提醒各位购房者:由于地方性和银行政策的额不同,借款人要提前咨询当地地贷款银行,及时了解贷款政策,根据自己地实际情况选择适合自己地解决方案。

(商业贷款银行流水要求)收入证明不够贷款两倍有什么解决方法-第2张图片-牧野网


03银行流水需要注意些什么

1、通常要求半年以上的银行流水

通常,银行会要求购房人提供半年以上的银行流水,需要连续、稳定、固有时间的入账收入,流水中工资部分会有“工资”的字眼,如果是以个人转账的额方式发放工资,不能体现是工资收入,银行一般不会承认。

2、因换工作导致流水中断可能会影响申贷

有些人因为中途换了工作,工资停发了一段时间,导致流水中断了,这个时候买房的话,如果遇到要求比较严格的银行,多少会有些影响。

3、流水造假涉嫌违法

在生活中,有些申贷人的流水不符合要求,偏偏不甘心,于是就会通过非正规渠道伪造银行流水,但是,小编要在此处警告:这种行为涉嫌骗取贷款,严重的话是要负法律责任的。

4、刷流水注意有规划性

还有人会通过刷流水的方式增加流水内容,比如多次向银行账户中存钱,让现金流动更大,不过刷银行流水,关键是要在固定时间内,连续存入一定比例的钱,一般申请贷款前四五个月就开始存,最好保持账户里一直有钱。

总的来说,银行对流水的要求可以用四个词总结:“固定” “连续” “稳定” “合法”,也就是可以解释为在每月固定时间内,保证银行卡连续半年以上一直有入账,且流水的生成方式要符合法律规定,不能投机取巧,做违反法律的事。

银行之所以会这样规定,是因为部分申贷人本身收入有限,但为了获取房价上涨带来的收入,利用很少一部分资金杠杆买房,在未来还贷过程中,有出现断供的可能。当然,银行也是为了规避风险才做了一些硬性规定,毕竟银行自身额度有限,要尽可能放款给优质的客户。因此在这个时候,购房人的企业、职业、银行流水、收入证明等都将成为其争取到贷款的筹码,即便你对此嗤之以鼻,也无法改变这个事实。


发表评论(已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~