生活中，我们经常在买车、买房等大件商品时，因为一下子拿不出那么多资金，因此经常需要贷款业务。
而贷款业务中，看似由卖方协助自己贷款完成即可，但是贷款的过程中的技巧是非常多的，一不小心，或许你就会因为贷款“多花钱”。
那么，在复杂的贷款业务中，如何选择适合我们自己的贷款方式，而且还节省钱呢？
一、贷款利率
我们贷款，考虑最多的自然是贷款利率了，如果利率太高，那么要多还款一大笔利息费的。因此，贷款最关键的就是，选择利率低的贷款公司。
贷款的机构一般包括：银行、网贷平台、金融机构。
信用贷款利率一般为4.35%-24%。信用贷款种类很多，既有国有银行和大型商业银行的贷款，也有金融公司、小额贷款公司和私人银行的贷款。
其中，国有银行和大型商业银行的信贷贷款利率最低，年利率不会超过10%，而金融公司和小型贷款公司的贷款利率相对较高，一般都在10%以上。
从贷款机构来说，无疑银行的贷款利率是最低的。
因此，选对了贷款机构，等于节省了钱！
二、贷款方式
先来科普下市面上常见的贷款方式有：
信用贷款、房屋抵押贷款、车辆抵押贷款、股权质押贷款、供应链金融以及银行过桥、票据贷款、融资租赁贷款、配资贷款等。
其中个人使用的比较多的是信用贷款，其次是房屋抵押贷款和车辆抵押贷款。当然购房使用贷款的还有住房公积金贷款，这个就不多说了。这里主要阐述下商业贷款的类型。
1、小额资金需求
如果自己急需钱，金额不大，又不想向朋友开口借钱。那么可以选择小额现金贷。
优点是：申请资料少，下款快，只需要身份证信息，通过手机APP即可申请下款。
缺点是：利息高。
2、信用贷款
银行信用贷款，即传统贷款的一种渠道。信用贷款无需任何抵押，但是对个人的审核要求比较高。
信用贷款基本的要求如下：
A、个人征信良好
B、借款人的还款能力
C、借款人的负债率
D、借款人的授信额度
因为要求高，也导致很多人申请最终放弃。
不过，现在银行也逐渐出台新的贷款功能，可以通过银行APP快速贷款的便捷服务。
比如某个银行的快贷、融e 借等，借款都是根据个人在银行的信誉来决定出借的额度多少，基本利率都在年化6%左右。楼主因为工资卡在某个银行，所以信用度良好，今年出借额度124000元，年化利率才4.25%。快贷的借款是一年期期限，到期一次性支付本息，很适合投资的我借用！到期后还款，额度自动回复，但是回复之后的额度多少和本人在改银行的存款、信用卡情况等有关。
如果个人征信良好，工作稳定，银行流水也不错，那么可以申请信用贷款。如果是银行的优质客户或者VIP客户，那更好了，申请信用贷款更划算。
优点：无需抵押，审批简单，额度高。利率也适中。
3、抵押贷
商业贷款中利率高低顺序为：质押类利率<信用类利率<抵押类利率<保证类利率。<>
今天说的就是质押贷款，即用有价单证作为抵押物来贷款。
抵押贷款，首先，答主得有个抵押的标的，或者能找到有房子且愿意拿自己房子为自己做抵押担保的人，其次，房子得有房产证。再次要贷30万的话房子至少得有50W（这个价值不固定，看各银行具体情况）左右的评估价值。
PS：评估费一般都是借款人承担，房屋评估价值越高评估费越高哦。
此种贷款类型，适合有钱的商业人士。有大额保单，还有大量的资金出入流水，时常大资金业务往来的人群。
因为商业性质，此类人群的贷款额度一般比较大，因此，建议选择抵押贷合适。
优点：额度大，利率低。
缺点：因为是抵押贷，所以需要的各种怎么材料多，比如抵押物证件、资产证明材料等等，因为涉及抵押物，此贷款的审核时间比较长。
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