用存款养老，现在看起来是越来越不靠谱了，不论是从国家层面，还是从德先生的专业分析方面，如果想使用存款来作为主要的养老方式，那么有可能未来会让自己很失望。其中一个重要原因就是我们的存款利率还在持续下行通道上，未来有可能存款利率还会进一步降低。
我国倡导养老的多个原则，就是国家持续建设的养老三大支柱，其中第一支柱就是社保养老金体系，第二支柱是职业年金和企业年金体系，第三支柱是个人储蓄型养老保险和商业养老保险体系。在其中可以清晰看到，利用存款利息或者是理财收益养老，都是属于第3支柱的一部分而已，他们绝不是未来养老的主要资金来源和主要发展方向。
那么假如自己没有社保，也就领不到养老金，那么自然也就没有年金计划，也就是说缺乏一支柱和第2支柱养老的支持，那么在此情况下，如果想在未来年老之后每月拿到1500元，那需要存款多少钱呢？
现在央行挂牌的基准利率三年及三年以上定期存款，利率为2.6%。在9月15日之前，利率还为2.75%，已经又下调了15个基点。但是我们现在利率是可以市场浮动的，也就是说各个银行实际的存款产品，可以制定一定的上浮空间。那么目前市场中利率最高的是大额存单，四大行行最高为3.3%，其他种类的银行最高利率为3.4%。各个银行的特色定期存款产品，目前最高的也只有3.3%。
1.那么如果按照央行基准利率来计算，每月利息1500元，每年利息1.8万元，那么需要定期存款金额最少达到70万以上。按照这种利率的近期存款，在所有的银行都可以存到，他们是常年发售的，不存在着没有的情况。
2.如果按照大额存单的最高利率来计算，那么在四大行最少存款需要达到55万元，在其他银行需要达到53万元。大额存单并不是天天都有的，每次发行是有认购额度和发行期限的，有可能储户会出现上一期大额存单到期了，但是后一期还没有发售的情况。
3.如果购买各个银行的特色定期存款产品，那么也就意味着最少投入需要达到55万。同样各个银行的特色，存款也是有，发售期和额度限制的也一样，会出现大额存单同样的情况。
其实在未来还会有一种特殊的存款产品，那就是特定养老储蓄产品。它的特点就是存款期限更长，每次存入之后，存期最短5年最长可以达到20年，不用担心定期存款，到期无法继续延续的问题；另外就是还有税收方面的优惠，购买时可以抵扣个税，同样收益也不需要再缴纳个税。但是目前来看，唯一的缺点就是认购有限额，可能每人每年最多认购1.2万元。
总体来说不建议使用存款利息来养老，但是如果在已经有着社保和年金计划的前提下，如果想让老年生活变得更有保障，那么确实可以去认购一些特定养老储蓄产品和一些长期理财产品。收益性要比其他的同类产品更高一些，安全性也会更好一些。
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