活期收益低，如何规划资金？

最近活期理财的抢购难度，已经可以用丧心病狂来形容了。

4%+ 的早就默认抢不到了，3.5% 的百信（百度版）0 点蹲守还是可以抢到。白天的资金基本只能进像招行 8169 这样的产品，晚一点的话连 8169 都没额度了。

活期理财收益也持续下降，火鸡基本在 2.5%-2.8% 之间，且火鸡天然损失一天收益（汇添富现金宝除外），其实看 Shibor 就知道了，Shibor 3M 已经降到 2.75% 的低位了。

活期收益持续降，资金规划还有意义么？阳阳猪认为，资金规划的意义在这个时候显得更重要了。

首先，我们要尽可能的降低活期的比例。阳阳猪曾说过，活期资金只需要信用卡总额度的 1/8-1/6即可，哪怕你信用卡头寸只投银行定期理财，都比活期要好得多。

其次，撸卡的节奏要掌握的更精准些。账单日当日就要考虑该怎么撸，有些银行账单日就可以撸，有些银行账单日晚上几点过后就可以撸，这些都要清楚。还款日可以暂时不用到宽限期那么极限（中行白金除外），这样确保自己有个保底的应急。

第三，成本在合理的范围内能低则低。不要担心所谓的闪付风控，只要不是以撸分为主要目的（即阳阳猪倡导的额度对半撸），风控的概率是不大的。

第四，掌握活期购买技巧。之前阳阳猪写过《活期理财都要抢购了，我们该怎么办？》，有些经验虽然过时了，但总体思路还是可以借鉴的。每天主要是三个时点：

1、0 点（百度版）或 1 点（官方版）能进活期的就进活期，主打百信智慧存（3.5%），资金从别的活期搬过来（这几天百信刚降息，官方版 3.5% 早上还是能抢枪的）；

2、15 点前主流银行的活期（门槛 1W）基本还是可以买的，除了招行 8169、8199 外，光大的光银现金A 也不错；

3、这部分都买不进的话，保底方案：百度版的百信智慧存定期（如 90 天），第二天 0 点即可提前取出，目前收益率 2.8%（降息后可能是 2.5%，未实测）。