银行存款年利率多少?银行存款年利率4.5%，值不值得存？

随着我国经济的快速发展，老百姓的收入水平也是一直在提升，根据相关信息显示，在80年代“万元户”都属于“有钱人”层次了，而现如今“万元户”只能说算“贫困”，也许有点夸张了，但不得不说现在老百姓的生活水平、收入水平都比以前好太多了。以前收入少，储蓄自然也很少，现如今收入提高了，国人的储蓄也是越来越多，根据央行发布的数据显示，我国现如今的住户居民存款总额已经突破了100万亿元大关，如果按照我国14亿人口来计算的话，那我国人均存款金额高达7万元以上，当然了，这毕竟是平均值，现实生活中有的人存款多，有的人没存款也很正常。

有了储蓄当然是为了再利用了，不可能把钱放在家里“长霉”，要知道“钱生钱”可是无需我们付出任何汗水与精力的，不过这也有一个前提，那就是本金安全性。对于有的人来说，投资股票、债券、创业、房产其获利的可能性会更高，但风险也很大，而如果把钱存在银行，虽然说利息并没有那么多，但胜在安全性高，特别是对于那些无法承受投资风险的人而言，银行理财可以算得上是一个非常靠谱的理财方式。

在众多的银行产品中，如果说存款类产品哪一款受众群体最多，那无疑就是银行定期存款了，那如果银行定期存款年利率高达4.5%，这值不值得存呢？对此银行员工也给出了“谨慎为之”这四个字，这到底是什么意思呢？下面一起来分析一下。

利率的高低直接地影响到利息的多与少，这一点大伙也都清楚，但年利率4.5%算不算高呢？2021年我国的银行利率发生了很大的变化，在2021年6月份以前，我国的银行利率水平还算是比较不错的，虽然说相比2019年还有所不及，但相比2020年还是有所上浮的，当时国有银行中存款类产品最高利率还能达到4.125%，而产品是三年期的大额存单，即使是定期存款也能达到年利率3.85%，但在2021年6月21日，央行发布了新的利率定价自律机制，也就是将由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改换为存款基准利率基础上加上一定基点，可以说这项新的规定让利率再次下跌。

2021年7月份开始，我国各大银行纷纷开始下调存款利率，据小编了解到的信息来看，国有银行中定期存款的最高利率仅为3.25%，即使是大额存单其最高利率也只有3.35%，虽然说一些规模较小的银行利率要高一点，但上浮力度终究有限，以定期存款为例，三年期的最高利率能达到4%已经算是非常稀少的了，即使是有的银行自主发行的“特色存款”其利率也很难达到4.5%，所以单纯从利率方面来看的话，年利率4.5%可以说已经现在的“天花板”了，用绝无仅有来形容一点都不为过。

既然利率很高，但为何银行员工让储户“谨慎为之”呢？犹记得在2018年6月14日，由央行、银监会等多家机构在上海举办的第十届陆家嘴论坛上，央行副行长郭树清就曾告诫广大投资者一句话：收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。而在当前的投资环境或者理财环境下，可能超过6%打问号要往下调了，所以年利率达到4.5%的产品，值不值得存真的要好好考虑，要知道一款产品值不值得存，不仅仅是看收益率，还要看安全性、流动性，三者缺一不可。

从安全性方面来看的话，如果能确定该产品是定期存款，那在安全性方面是不用多做考虑的，要知道只要是银行的定期存款，那就属于银行一般性存款，会受到《存款保险条例》的保护，那即使银行破产，储户也能得到赔付。如果说无法确定是定期存款，那最好是要咨询一下，要知道银行的产品非常多，银保产品、理财产品等等银行都有销售，切勿出现“存单变保单”或者“存款产品变理财产品”这种乌龙事件。

再从本金流动性方面来看的话，如果确定该产品的存期只有三年，而且还是定期存款，那还是非常值得存的，但问题是现如今三年期的定期存款很难达到这个利率水平，如果有，小编个人宁愿相信该产品是五年期的定期存款，而如果是五年期的，那存期实在有点太长了，虽然现阶段利率较低，存一个高利率的存期可以提前锁定利息，但谁又能知道利率会不会出现大变化呢？要知道2019年的最高利率能达到6%，到了现在也才过去2年而已，所以从资金流动性方面来看的话，小编个人觉得该产品不值得存，五年存期太长，如果是三年存期，那就比较不错。

综上所述，银行定期存款利率达到4.5%，到底值不值得存，这真的要好好考虑一下，最起码的一点是一定要确认其“存款产品”的准确度，切勿“存单变保单”，千万不可大意，要知道现如今绝大多数银保产品的收益率还不到2%，而且存期长，得不偿失，只要确认了产品特性，其次要确认存期长短，如果是五年期那还是谨慎为之，如果是三年期那请通知一下我，我也喜欢！