如何简单理解理财的净值化？

之前在文章中提过家庭资产配置中保值升值的钱，我们可以选择投资在低风险银行理财、理财保险或者是债券等等。

其中，银行理财和理财保险都是多数人倾向选择的。

但是，目前两种类型的产品都正在面临着不小的变化。

这两项新规，大家很有必要了解！！

《资管新规》---理财净值化管理

2018年4月27日，央行、银保监会、证监会、外汇局联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式稿（银发〔2018〕106 号，以下简称“资管新规”）。

目前，距离“资管新规”过渡期结束仅剩一个多月，理财即将迎来真正的全面净值化时代。

如何简单理解理财的“净值化”呢？

这里给大家总结了几点

1

清楚知道理财的钱买了什么

净值化管理之后，理财产品的信息披露是更加透明了。我们可以定期看到理财运作的情况。

如理财买了什么、理财的历史业绩、最新的净值变化，这些都可以简单明了在产品详情页看到。

2

理财收益不再是固定的利率

理财产品净值化管理之后，我们的收益不再是固定的数字。

可能低于预期，也可能高于预期。

如果理财运行得好，我们就可以获得超额的收益；同样的，如果出现收益的回落，我们也可能获得比预期低的收益。

3

可供选择的理财产品更多了

各大银行在理财净值化管理后，纷纷成立了理财子公司，并且形成了良好的市场竞争氛围。

现在各家银行都在代销其他银行理财子公司的产品。

对于投资者来说，可以选择的产品比以前更多了。

4

理财的运行策略更多样化

理财净值化管理后，我们必须要打破以前“保本保息”的观念。现在的理财运行策略也有很多，如主打养老分红的、ESG主题的等等。

不同的运行策略也意味着不同的风险等级。

我们在选择产品时一定要详细了解。

理财净值化管理之后，正确配置姿势。↓↓

1. 在选择理财产品时，应仔细了解产品的风险等级、收益类型等，并且要匹配好自身的风险偏好以及预期收益。

2. 如果愿意承担更大一点的波动，获取更高一些的回报，也可以选择固收“+”类型的产品。如果追求收益稳定，风险低的，也可以选择年金险或增额终身寿。

《互联网保险新规》---又一波下架潮

今年10月份，银保监会发布的《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，简称互联网保险新规。也意味着目前的保险产品要迎来一大波的下架潮。

全文有点长，这里给大家总结几个关键点：

1

互联网保险不受销售区域限制了

通知内明确了：“符合本通知有关条件的保险公司，可在全国范围内不设立分支机构开展互联网人身保险业务。”

这意味着，之前受到投保区域限制的产品，现在也可以买了。

2

可以买的互联网保险类型有变化了

对于四大基础险种：百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险，并没有影响。

比较值得关注的是：十年期以上的普通人寿保险，也包括当下热门的增额终身寿险。

虽然它还在网销产品范围内，但也要按监管规定，回归保障属性。

不符合新规的产品即将下架，而新产品的现金价值增长速度预计就会比目前的要慢，性价比就不如旧产品。

3

严格规范保险公司，大波产品要下架

互联网保险新规除了对保险产品作出规定以外，保险公司同样也有新的规范要求。

之后要在互联网上卖保险，首先要满足以下5个基本要求：

而要网上销售十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和十年以上的普通型年金保险产品，还要满足的进阶要求：

据统计，能满足进阶条件的保险公司仅有20多家，但都以传统老牌公司居多。

目前一些产品设计灵活、健康告知相对宽松的保险产品，会因为保险公司不符合新规面临下架。而调整期限仅仅到2021年12月30日。

总的来说，

互联网保险新规之后，当前在售的“性价比”高的互联网产品都会下架（增额终身寿险、年金险、重疾险等）。