信用卡将全面“刚性扣减” 怎么提高总授信额度

前段时间，信用卡新规意见稿出炉，其中有一点是，关于信用卡过度授信，要求银行在授信时，应当扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度，不得过度授信，也就是昨天刚发文提到的刚性扣减?信用卡将全面“刚性扣减”！

刚性扣减的原理是什么？

要明白刚性扣减的含义，首先要知道这个词的相关来源以及为什么要执行刚性扣减。

首先在你申请信用卡的时候，银行会根据你的收入，房车，资产等情况，评估出一个总授信上限。

这就是银行评估你近期可期望的赚钱能力，加上你的资产，加总后再打个折扣，认定为能借给你钱的最大数目（总授信额度）。

换句话说，也就是最多能借给你那么多钱，在这个范围内你基本可以保证是有能力还上的。

然后银行在进行授信审批和信用卡额度调整时，要在本行核定的总授信额度天花板基础上，扣减申请人在他行已获信用卡的授信总额。

比如，一家银行核定某位客户40万元的信用卡授信额度天花板，之前他行已有卡额度总和为36万元，那么他新办卡的额度最多再给4万，这就是“刚性扣减”。

为什么要执行刚性扣减呢？

因为在早几年，商业银行在信用卡授信管理时，有时会忽视申请人已获其他银行授信的情况。

比如像上面说的，核定某位客户40万元的信用卡授信额度天花板，但该银行不考虑他行已经给予授信36万，而仍然按40万元去满额评估，从而给客户批了大额卡甚至还有大额贷款。

最后使客户获得的各行总授信额度远超其还款能力，那么客户还款能力跟借款额度不匹配，当然最后形成坏账的风险概率就会大增（客户也许仍然是想还钱的，但他能力已经不够还钱了）。

而这两年为了进一步规范银行业的发展，减少坏账率，监管越发严格，一系列政策的规范、出台，都表明了要严格控制信贷。

所以，如果不突破你的总额度上限，个别银行的额度就高不了，那问题来了，怎么提高总额度上限呢？

1. 申请资料

最简单也是最有效的方法，就是改申请资料，比如年收入，比如房产车产等，影响总授信的主要影响因素就是年收入、个人资产。在申请时适当填高一点，比如在总授信额度2倍以上，这样效果会好很多，但也不能高太多，与事实不符。

2. 放弃临额

各种银行的信用额度，还有信用卡的临时额度，都会上征信，这些都是增加总授信的，不得已千万不要申请。

3. 资产进件

也就是上面提到的车产和房产，再搬搬砖，买买理财，也是个提高总授信额度的方式。

4. 增加往来

个别银行很看重业务往来，比如平安，可以买他们的保险等，多些业务往来，也又助于申卡，提高额度。

5. 降低负债

负债一直是强调的，降低负债不仅能提高提额率，还能提高银行对你的综合评分，适当降低自己的负债，对提高总授信也有好处。

总的来说，就是做存款做定存或理财，这是证明自己财产的一个最直接的方法，目前各大银行都吃这一套。

另外，补齐自己的资料，也是不错的途径，有时候我们在银行的资料，几年都没有更新，这些都会影响自己的总授信，如果可以证明自己已经拥有更好的职业，和更高的资产，都可以补充，信息完整后，授信也就提上去了。