玩信用卡有哪些环节落入洗钱陷阱?
admin
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信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。
(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领信用卡的;
所谓恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
下面分享一些常见的信用卡洗钱方式,帮助广大消费者识别风险。
通过虚假资料(如伪造签名、篡改联系电话、账单地址等)伪冒办卡,为洗钱行为做准备。
不法分子通过伪造证件以“XX经营部”、“XX服务部”等商户名义申请到POS机,
采用分散交易金额、分笔转入等刷卡方式进行信用卡套现,捏造虚假交易以掩饰非法套现活动。
(2)利用网上银行、第三方支付等金融服务进行交易,以逃避银行监管。
(3)通过将非法资金先存入信用卡后再刷卡消费的方式,将非法资金合法化,将“黑钱”洗白。
如在境外奢侈品店、高端场所进行大额消费,利用境外渠道、账户进行套现,从而达到洗钱目的。
(1)个人异地、跨行信用卡还款等途径存在洗钱的可能。
由于异地行、他行交易数据无法有效获取,导致被还款银行在识别还款资金来源上存在困难,才让不法分子钻了空子从事洗钱活动。
(2)利用支付后退款、购票退票、医院预缴费退款等方式进行信用卡套现和洗钱。
主要表现为缴费时用一张信用卡,而退款时却退到其他账户上,从而完成信用卡套现或洗钱活动。
(3)信用卡套现“代还款”业务也存在一定的洗钱风险。
1.不随便出租或出借个人身份证件,防范他人利用个人信息伪冒办卡、从事非法活动。
2.信用卡仅限本人使用,不随意出借给别人,不将自己银行卡的交易密码等信息告诉他人。
3.保护好自己的交易密码,在实体店进行刷卡时,注意观察身边的人。在输入交易密码的时候,用手或者其他遮挡物进行遮挡。
4.尽量不要在网吧或其他公共场所的电脑上用信用卡在网上消费。
5.不轻易点开来历不明的银行链接,以免进入钓鱼网站。网上消费要注意不被盗号软件窃取卡号及密码。
6.妥善保管好卡片。如发生卡片丢失要及时向所持有卡片的发卡银行进行挂失,避免被他人利用进行不法活动。
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