通货膨胀，有必要买保险吗？通货膨胀该怎么配置保险？

“ 通货膨胀 ”这个词相信小伙伴们或多或少都有听说过，而且也了解过它的意思。

所以，有些小伙伴跑来问猫姐：“现在国内通货膨胀这么严重，我的保额几十年后会贬成啥样啊？还能起到作用吗？该怎么应对才好？”

不得不说， 咱的保额确实会受到它的影响 。

但也不用过于担心，这是整个世界的通病了，我们只要管好咱的保障就行！

猫姐今天就来说说。

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通货膨胀了，有必要买保险吗？

通货膨胀，啥意思呢？

打个比方，咱以前一块钱可以买5个鸡蛋，现在一块钱只能买一个。 钱贬值了， 购买力下降 了，这就是通货膨胀。

在上个世纪90年代，如果你有1万块，是一件值得炫耀的事情。而如今你还只有有1万块，那就......

所以有些小伙伴开始担心自己的保额以后会贬成啥样...... 甚至因为这一点，有的干脆就 不买保险了！

猫姐只想说，即使不买保险，把钱拿去存银行，也一样要面临贬值 。

所以，没必要过分苛求咱的保额几十年后还能有效对抗通货膨胀。

买保险的目的在于 转移未来无法预测的风险 ，与其总是考虑几十年后保额不够用的情况，不如想下如果某天突发意外，那时候没有保险可咋整。

所以大伙儿 不要过于纠结保额贬值 的问题，这不是咱拒绝保险的理由！

而且面对通货膨胀，也不是啥儿都不能做，咱可以尽量减少通胀对咱的影响。

该怎么做呢？ 接着往下看！

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通货膨胀，该咋办？

1. 做高保额，合理配置保险

在合理的预算范围内增加保额，是应对通货膨胀最简单直接的方法。

而且 保险配置也不是一步到位 的，在预算的充足的情况下，一般可以配置一款 终身型重疾险 +一款 消费型重疾险 来保持一个足够高的保额。

这也是猫姐之前说过的，两款重疾险中一款用来提供全面保障，一款主要用来补充保额。

比如 安邦超惠保 作为终身型产品，可以用来只保重疾补充保额。消费型产品可以选择性价比很高的 健康保2.0 ，用来全面覆盖疾病保障。

此外，我们同时也要配置一个合适的 保险组合 。除了重疾险，定期寿险，意外险以及医疗险也要包括在内。

这个组合中，一次性给付型的保险用来提供固定保额，而报销性质的保险（医不仅可以应对通货膨胀，同时也能解决医疗费快速上涨的问题。

（ps： 给付型——重疾险，寿险，意外险的身故部分； 报销型——医疗险，意外险的疾病医疗部分）

猫姐整理了一个方案，小伙伴们可以参考一下，如图：

总保费 不超过1万 ，但可以把各项保障做足。尤其是重疾这块，搭配了安邦超惠保后，70岁之前出险可以理赔100万！

即使受到通胀影响，这个方案很长一段时间也够咱用了！

对于 预算有限 的小伙伴来说， 终身型重疾险前期可以先不考虑，优先做好其它基础保障 ，往后预算够了再作打算！

此外， 保险配置是个动态过程 。未来有更好的产品我们也可以进行多次配置，不断优化配置方案，从而进一步应对通货膨胀。

2. 不建议买分红险

有的保险公司会抓住通货膨胀这个痛点，迎合大伙儿需求，推出分红型重疾险。

这类重疾险有个特点，分红的部分可用于保额增长。看起来正好可以贴合贬值这个创口。所以多数人冲着这个分红就买了。

比如卖的比较火爆的 金佑人生 。

看上去中高档分红要高很多，但不妨看看这个条款。

这个条款其实也在提醒咱， 分红中的中高档收益都是不确定的！

代理人大部分都会以高档分红的收益来给我们演示，而且跟咱说能够起到对抗通货膨胀的作用。

但很多情况下，最后 实际到手的往往只有低档收益 ，根本没法儿跑赢通货膨胀。

因此猫姐不建议小伙伴们用分红险来应对通胀。虽然可以增加保额，但从目前的情况来看，跑赢通胀几乎没啥可能。

有这个预算不如用来配置其他保险或者补充保额。

此外，其他一些理财类保险，比如年金险，返还型产品等，猫姐也不建议用来对抗通胀，具体不在这里多说。

3. 延长缴费期限

对于重疾险，定期寿险这类长期型产品，猫姐的建议是， 缴费期限 越长越好！

举个例子，同样都是50万保额，分十年交，每年要交6000；分三十年交，每年只需要2500。

受到通胀的影响，保额贬值，我们的保费也同样在贬值。

十年后，可能6千块钱的购买力等于咱目前4千；而三十年后，两千五的购买力可能就只剩下原先的一半。

显然十年缴完，购买力下降的幅度远没有三十年的多，而且每年费用比较高，对部分小伙伴而言，缴费压力还很大。

所以，对长期型产品来说， 缴费期限能有多长咱就选多长 ，不要太在意多出的那部分总保费，经过通胀影响，实际上也没多多少。

而且对预算充足的小伙伴来说，延长缴费期限，多出的费用可以动态配置更好的保险产品， 回归到 做高保额 这一点上来，更有效的应对通货膨胀！

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总结

通货膨胀是避免不了的事实，但我们最基础保障还是得配齐，不能因为保额贬值而选择“裸奔”，小伙伴们要理性看待。

担心保额贬值，我们主要也可以通过做高保额的形式来进行应对。

好产品越来越多，适时补充，适时加保，放宽心态做好咱的保障就行了！