大黄蜂6号少儿重疾险比大黄蜂5号更好了吗

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今天跟大家来说说大黄蜂6号少儿重疾险。

大黄蜂6号是上月底下架的大黄蜂5号的升级版，依旧由北京人寿承保。

自然而然的，大家最好奇的应该是大黄蜂6号到底变得更好了，还是更差了？

我们这里先说结论：

相比较于大黄蜂5号，大黄蜂6号的最大变化是增加了一项重疾住院津贴保障，其他保障完全一样，然后保费增加了一点点。

由于是重疾住院津贴，只有重大疾病住院才有津贴赔付，一般疾病住院没有，加之津贴保额不高（200-300元/天），我认为这项保障算是锦上添花，有没有都无所谓。

所以，之前买了大黄蜂5号的伙伴，不用退保换新产品，大黄蜂6号升级不大；而还没买少儿重疾险的伙伴，大黄蜂6号也还是很值得考虑，因为它的核心保障与大黄蜂5号是一样的，保费也仅仅是增加了一点点。

下面带大家来详细了解。

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首先要知道一点：

大黄蜂6号有两个保障计划可以选择：保30年或保至70岁/终身；

它们之间有两点不同：

一个是，保30年时重疾住院津贴为必选保障，津贴保额200元/天；而保70岁/终身时，重疾住院津贴为可选保障，津贴保额300元/天；

另一个不同是，保30年时仅保单前10年享有患重疾额外赔付50%保额；保70岁/终身时，保单前30年享有患重疾额外赔付50%保额。

大黄蜂6号的产品模式也是必选保障+可选保障这样的组合。

必选保障包括：

1）110种重疾+30种中症+43种轻症；

重疾赔1次，100%保额；中症最多赔3次，60%保额/次；轻症最多赔3次，30%保额/次；

2）保单前xx年首次重疾额外赔付50%保额；

这项保障就是我们前面说的，保30年时是保单前10年有额外赔付，保70岁/终身时是保单前30年有额外赔付；

3）少儿特疾/罕见病额外赔付；

大黄蜂6号保障20种少儿特疾+10种罕见病，少儿特疾保单前30年是额外赔付150%保额，30年后是额外赔付100%保额，罕见病额外赔付200%保额。

注意，我这里说的是“额外赔付”，20种少儿特疾及10种罕见病本身也在110种重疾的保障范围内，患这些疾病是在基础保额上额外赔付。

大黄蜂6号少儿特疾/罕见病保障的最大特色是，少儿特疾/罕见病保障伴随整个保险期间，比如保障终身，那终身都享有少儿特疾/罕见病保障。

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下面来看可选保障：

1）重疾不分组多次赔付；

大黄蜂6号的必选保障是重疾只赔1次，但它可选重疾不分组多次赔付，最多额外赔3次，并且每次赔付120%/130%/150%保额递增。

2）恶性肿瘤二次赔付；

患恶性肿瘤满3年后，恶性肿瘤新发、复发、转移、持续存在，能再次获得100%保额赔付。

3）重疾住院津贴；

如前面所说，这项保障仅有保70岁/终身时是可选的，保30年时是必选的。

重疾住院津贴年度免赔3天，同一次住院最多赔30天，每年最多赔90天，合同期间累计最多赔付300天。

4）身故/全残保障；

18岁前身故返保费，18岁后身故赔保额。

这项保障我常规不推荐，一方面小孩没有身故保障需求，另一方面，重疾险附身故保终身，会100%获得赔付，这类似于返本，我不推荐买返本保险（为什么不推荐买返本保险？一次讲明白）。

5）投保人豁免；

这项保障有用但非必需（附投保人豁免是否有必要？），给小孩买附加上投保人豁免还有一些价值，但附加投保人豁免时，投保人也要一同符合健康要求，购买前留意。

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总体上来说，大黄蜂6号少儿重疾险的保障非常的全面，如果我们附加上部分可选保障，会得到这样的一款产品：

重疾不分组多次赔付，最多赔4次，恶性肿瘤二次赔付，少儿特疾/罕见病额外赔付，保单前10/30年首次重疾额外赔付，外带最常规的轻/中症保障。

给小孩买大黄蜂6号，我个人是常规建议附加上重疾不分组多次赔付及恶性肿瘤二次赔付保障的。

虽然患多次重疾概率不大，但附加上这些保障会给我们作为父母心理上的安全感，并且小孩买重疾险，由于年龄原因都挺便宜的，附加这些保障并不贵。

投保人豁免与重疾住院津贴这两项保障，大家就根据个人偏好来选择是否附加吧。

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最后，跟大黄蜂5号比较一下，来看看它们保费上的差别：

两款产品的保障差别真的很小，就重疾住院津贴这一项。

保费差别也非常非常小，小到甚至可以忽略不计，但总体来说，大黄蜂6号的费率在保30年与保终身时大部分年龄段都有稍微上涨。

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对于大黄蜂6号少儿重疾险这款产品，我们的结论如文章开头所说：

它的升级就是增加了重疾住院津贴，一个锦上添花的保障，然后费率有稍微上涨，对于已经买了大黄蜂5号的伙伴没必要换6号；同时，对于还没有买少儿重疾险的伙伴，大黄蜂6号也还是非常值得考虑。

大黄蜂6号不论保30年，还是保终身，都很合适。

至于该选保30年还是终身，最简单的就是结合个人预算，预算有限就选30年，预算充足推荐30年+终身。