达尔文2号重疾险怎么样？性价比高吗？

还记得超高性价比的重疾险达尔文超越者涨价的事情吗？

咱们在涨价前2天紧急发了通知，不过还是有不少人没赶上趟，都在后台留言说错过了，很可惜。

虽然后续也陆续有几款重疾险新品推出 ，但贝心觉得都不够优秀，所以没专门写文介绍。

这次总算等来了一款好产品，达尔文升级版的升级版的达尔文2号

看了下条款，责任和价格，比涨价前的达尔文超越者还优秀。

先看一下基本情况：

再列一下横向对比。

表格密密麻麻的，看起来挺复杂，这里直接是结论

• 准备买保终身的，不管附加不附加癌症二次赔付的保障，优选达尔文2号
• 准备买保定期的，保70岁选芯爱，保80岁选健康保2.0

虽然但从价格上来看，达尔文2号好不是最便宜的，但它的保障最给力，疾病赔付比例很高。综合来看，性价比最高。

• 重疾赔付比例市场最高

60岁前确诊重疾，额外送50%基本保额。

买 50 万保额，60岁前确诊重疾，实际能获赔 75 万。买 30 万保额的话，实际获赔也接近一般重疾险建议的 50 万保额了，这个赔付条款是目前市面上最好的。

相当于买一份50万保额，又额外送了一份25万保到60岁的重疾险。

25万保额，保到60岁的重疾险值多少钱？

贝心拿一年期的重疾险对比过，如果从30岁~60岁每年再买25万保额的一年期重疾险，最少也要花5万块钱。关键是一年期的，能不能让你续这么长时间，都不知道。

是不是60岁前患重疾概率低，所以才送？

并不是。

根据某大型保险公司理赔报告显示，31-40岁发病率逐年升高，而重疾理赔年龄多集中在41-60岁。

所以，60岁前送50%的保额，实用性很强。

• 病种涵盖更广，轻、中症赔付比例也更高

120种重疾+20种中症+50种轻症，中症赔2次，每次赔60%保额。50种轻症赔3次，每次40%保额。

一般市面同类重疾险，轻症赔付是 30%，中症赔50%。也有一些赔付比例高一些的，但采用的是 1、2、3 次确诊递增比例的，比如3次轻症分别赔付 30%、45%、55%。达尔文2号这种等额轻症40%、中症的赔付方式更直接，毕竟连续得 3 种不同的轻症概率太低，关键还是看前两次。

• 癌症二次赔的责任便宜，赔得多，间隔期更短

达尔文超越者当时那么火，最大的原因是可附加的“癌症二次赔”保障做得很好。价格便宜，赔付比例高。没想到，达尔文2号的二癌保障，比超越者还好。

两次理赔之间要求的间隔时间更短：

• 首次重疾不是癌症，180天后确诊癌症，即可获赔。
• 首次重疾是癌症，3年后如果癌症仍然持续、复发、转移或者新发，也可获赔

（这个间隔期目前也是市场最短的，越短对咱们消费者越有利。）

那附加癌症二赔，贵不贵呢？

还是举个例子：

30岁的二狗子买，30万保额，保终身，30年交费

只选基础保障轻中重，3273元/年；

轻中重+癌症二次赔，3579元/年。

所以，300块钱买多一次癌症赔付责任，可以一次性赔付36万，含金量很高，不差这点钱的，都加上这个责任吧。

• 多种疾病赔付条件更合理，理赔更宽松

研究过条款，达尔文2号号有多种疾病的理赔条款挺宽松。比如，类风湿关节炎，肌营养不良症这两个，都比市面大多数重疾险更容易理赔。

• 对身体亚健康的人更友好

可以智能核保和邮件核保，不会对某些特定人群“一刀切”直接拒保。比如有甲状腺结节、乳腺结节、乙肝、尿酸高或痛风这几类，核保要求比同类产品低。有这方面异常的朋友，可以进去智能核保看看。

以上都是说的达尔文2号的优点，那这款产品就是十全十美的了么？

也不是的。

达尔文2号也有个缺点。

如果选择保障至70岁，需捆绑身故返还保额责任。也就是买定期，会强制你买个寿险责任，这一点相对不友好。

不过贝心发现，因为达尔文2号60岁前能额外赔付50%。对于预算不多，想买个定期重疾的朋友，提供了一个新选择。以30岁男性举个例子：

一样在4000元的预算内，选方案3，不但能买到一个终身保障，同时保证退休前，家庭责任最终的关键期保额充足。

当然，预算实在紧张的，可以优先选择下芯爱，买至70岁。

芯爱有创新且实用性高的保障，轻症增加了心血管疾病保障，像心脏支架这类冠脉介入手术可以二次赔付，赔付比例是30%。

目前综合来看，达尔文2号是现在重疾首选，其癌症二次的责任含金量很高，当时达尔文超越者就是靠这个责任打天下的。

最后，说下达尔文2号的承保公司：三峡人寿。

很多人肯定会问，这家公司没听过啊，小公司的产品，是不是不靠谱？

关于这一块已经说过很多次了，大小保司的产品都有保障。

而且，三峡人寿只是比较新，但并不小。

三峡人寿因三峡而生，是国家支持三峡库区建设、服务长江经济带发展金融布局的重要落子之一。今年第3季度的综合偿付能力充足率达到730.75%，风险综合评级已连续五个季度为A（能直接冠名”三峡“的公司也不是那么简单滴）。

后端服务同样可圈可点。邮件核保，正常1个工作日即回复；如果要纸质保单，直接联系客服申请（热线：023-96999）。理赔资料齐全且无需核实的常规案件，在5个工作日内做出核定；情形复杂、需要核实的案件，在30日内作出核定。

另外，满足条件可免费享受重疾绿通、重疾住院及手术安排（1次/年）、健康资讯、电话医生、转诊预约（3次/年）等服务。

最后插播一件事。

最近网易暴力裁掉生病员工的事，动静挺大，很多职场人都觉得焦虑，没安全感。贝心关注过主人公患的扩张型心肌病，不管是触及严重心肌病的赔付要求，还是通过心脏移植手术去治疗，都达到了重疾的理赔标准。

如果还没达到上面的理赔标准，轻症也能赔，理赔标准降低了很多。

所以贝心一直说，轻、中症尽量选上。价格没贵多少，理赔门槛不止降了一点点。同时关注赔付比例，越早拿到更多的钱，越好。

像达尔文2号，60岁前送50%的保额。3次轻症、2次中症都是等额赔付，轻症赔付40%，中症赔付60%，第一次就能拿到更多的钱，肯定更实用。