华泰的少儿暖宝保小额医疗险有哪些升级？怎么样？

上周少儿门诊住院险暖宝保被下架了，

没想到很多人还挺想念他它。

一个周末收到好多关切的问询——

我家孩子明年还能买到暖宝保么？

买还是能买到的，

今天暖宝保2020又重新上架了。

只是性价比越来越不美好了。

一、

几乎每一天，后台都会有人询问小额医疗险的问题。

对这类保险，我真是又爱又恨……

爱的是，它性价比极高，是百万医疗险的完美补充，

尽管报销额度只有一两万块，

但只要住院，这份小额医疗险就肯定能用上，报销的钱都够买十份保险了，

更关键的是，一次理赔胜过千言万语的说教，很多人会从此意识到保险的价值。

像华泰的少儿暖宝保不仅包含意外责任，还能报销住院，甚至报销门诊费用，

对经常需要带孩子跑医院的家长们来说，

一年几百块的保费，花得太值了。

但正因为太容易拿到赔付，

雪片般的理赔申请令保险公司压力很大，据说已经需要安排专人对接了。

尽管压力很大，保险公司也没舍得把暖宝保停售，而是改了版重新又上架。

我们对比前后保障内容，就会发现2020版的保障责任是全面缩水了。

不仅提高了疾病住院的免赔额，对疾病门诊和住院报销比例也都做了下调。

并且取消了有社保和无社保身份的价格区别，统一定价660元。

对无社保的同学来说，就算想多花点钱，保险公司也不给予100%的赔付机会。

对有社保的家庭来说，这就是一次单纯的涨价调整了。

二、

其实临近年底，这类小额医疗险的调整并非孤例。

上半年，我重点推荐的小额住院医疗险还是安联住院保。

当时它的保障责任还是很nice的。

0-65岁都能买，自带20万的意外身故/伤残责任，

住院报销方面0免赔，而且不限社保用药，报销额度为1万元。

有社保，社保报销后的剩余花费它们赔付90%；没走社保，就按花费的80%来报销，比例非常高。

但没过几个月，京东安联就扛不住了，悄没声息的就把保障责任改了——

首先，等待期从30天延长到了90天……

社保报销后的赔付比例从90%降低到80%；未用社保报销的赔付比例从80%降低到60%。

对一些高发的特定疾病，例如痔疮、妇科疾病、囊肿等导致的住院，只赔付20%，至于常见的腰椎间盘突出等毛病，则是完全不予报销。

更挑明说，对已经理赔过的病，就算能成功续保，以后住院也不赔。

但这没还算完，

最近，安联住院保又改了规则——

直接宣布只要已经理赔过2次，且累计赔付费用大于等于3000元，

第二年就不能续保。

保险公司估计心里偷偷嘀咕：

这产品一年保费才两三百，你都已经拿到几千块赔偿了，做人要知足啊……

三、

只能说这种改来改去，越改越严，是所有小额医疗险的共同命运。

某种程度上来说，他们只是保险公司又来拉拢新客户的敲门砖。

前期可以很宽松，很便宜，

但是理赔数量一多起来，保险公司觉得hold不住了，

就会开始做各种调整，收紧，甚至下架停售。

小额医疗险虽然用的机会很多，但是报销额度有限，遇到大风险时，功效是非常有限的。

所以，如果实在找不到合适的，可以暂时放弃，一万块的报销不至于倾倒一个家庭。

搞定长期重疾险、百万医疗险，才是大头。

咱们别光顾捡芝麻，丢了西瓜。