如何体面的养老？

“我还是个孩子。”

——即将30岁的90后们

2019年马上就要过去了，还有11天就将进入2020年，这11天也正是第一批90后迈入30岁的倒计时。

30岁，虽然还很年轻，但已是人到中年的“前奏曲”，有趣的事情来了。30岁以下的青年说起这个话题，大多都是不按套路出牌。

但虽说心理上还没长大，但身体的的确确是迈入了中年人的行列，奔三的90后们在渐渐老去，不再是那个可以肆无忌惮熬夜、蹦迪、露脚踝的90后了，不知不觉开始学会了养生，保温杯里泡枸杞。

王小波说过一句话，很好地描述了中年的状态：

每个人年轻的时候，都活在自己的黄金时代，觉得自己无所不能。但生活就是一个缓慢受槌的过程，直到最后，每个人都会像被阉了的牛一样屈服。

这话很伤感，但是也很真实。

30岁过后人到中年，慢慢的上有老下有小，压力大，生活成本高。

想要生活在安全的状态，只能拼命工作，996是常态，更甚的还有007，高强度的工作，让很多人年纪轻轻就产生了想要提前退休归隐山林的想法。

然而现实的残酷在于，没有经济上的支撑你拿什么来养老？

反过来看看自己身边的大伯大妈，他们可以说是最幸福的一代退休人员，50、60岁的年纪还尚有精力享受着自己的退休生活，跳广场舞、上老年大学、跟着旅行团环游世界、抢购金器....说真这种生活连锦妹都羡慕。

这一代退休人员能过上安逸幸福的晚年生活，离不开国家改革开放的高速发展和经济实力的持续增强，按照现在的情形，可以说80、90后是社会劳动力供应的主体，所以才能够较为充裕地供养上一代退休人员。

所以说盛世退休好处多啊！

那么问题来了，当下正在奉献青春、热血和激情的80、90后们，他们的老年生活谁来供养呢？

有数据表示，到2050年中国的老龄化人口将达到3.9亿人，占比将达到30%，届时平均每3.3个中国人中就有1个65岁以上的老人。

可以看到，随着国人口老龄化不断加剧、 养老金“入不敷出”早已成为国家面临的挑战。

在国家养老金入不敷出”的当下奔三的我们该如何体面的养老呢？

为了拥有更好的退休生活，靠社保养老是远远不够的，所以商业养老金的补充是必不可少的。

养老金的最大价值是，他会一直给你发钱，直到你拿不了为止。 （die..）

虽然之前银保监会把年金险的最高预定利率下调了，但并没有要求现有的年金险停售。锦妹在之前的文章也说过，不要因为看到说产品停售就盲目跟风的买。

只是往后一段时间内，预定利率比较可观的新产品，就几乎没有了，所以有好的产品还是要且行且珍惜，好好把握。

之前一篇文章锦妹向大家推荐过预定利率为4.025%的几款年金险产品星颐、福禄一生、相伴一生。有兴趣的朋友可以了解一下，指路→《这些年金险，到底值不值的买？》

今天锦妹再为大家推荐一款和泰人寿的金多多年金险，这也是锦妹说要好好把握的产品之一。

为什么这么说呢？

先让我们来看看这款产品的基本形态吧

锦妹知道大家买年金险，最关心的还是什么时候能返本？十几、几十年后能拿多少钱？下面锦妹就假设一个案例方便大家看明白。

我们来假设一个案例：35岁男，趸交10w。

从表格上就可以看出，趸交10万， 16年就可以实现翻倍 。收益还是比较可观的。那么我们再来看看这个产品有什么优势。

• 1000元起投，灵活安全，保单收益，打造一个稳稳的现金流！
  
• 最低保证结算利率3%，预估收益率可达5%。
• 随时追加，不限次数，全程在线操作，方便快捷！
• 可部分领取，也可申请年金，还能保单贷款，方便资金流通！
• 终身保障，法律定向传承！

虽说金多多这款产品，在宣传上预估5%的结算率，但是实际结算利率是不确定的， 不过保底利率3%是写在合同里，是白纸黑字的承诺 ，而且作为一款理财险，本身安全性是比较高的。

那这些人比较适合购买这款产品呢？

锦妹的建议是，本身 保 障已经配足， 手里有闲钱，购买后短期不会动用，想要 追求稳健收益，又不想承担亏本风险的人群。

但话说回来，在考虑养老年金的理财之前，一定还是先要把基础保障保障做好 。毕竟钱还是要留着命才能花，命都没了留再多的钱也白搭。

养老金说到底还是算一个资产配置，最终是要实际情况来考虑，但是早作规划，有备无患还是不错的选择。

谁都会变老，这是无可争议的事实，但是老年生活怎么过，能不能过的充裕，过的有尊严，却取决于今天的决定。

有一句话是这么说的， “我们都老得太快，却聪明得太迟”， 锦妹希望几十年后，大家都不后悔今天所做的决定。