每年几十块保障100万，政府福利“惠民保”千万别错过

最近有同学后天问，“惠民保”是什么？可不可以买。

米米仔细研究了几天，发现“惠民保”是一种地方的福利政策，现在已经有很多地方都有“惠民保”了。

比如，广州惠民保、南京惠民保、惠州惠民保、佛山惠民保等等。

01.

“惠民保”最大的特点都是地方政府力推，且性价比都非常高，算是一种地方性的福利政策。

虽然各地“惠民保”条款略有不同，但本质是一样的，它们都是一种大病医疗保险，可以看做是医保的补充。

惠民保保障主要分为两部分：住院医疗和特定药品报销。无论癌症还是中风，只要住院花了很多钱，医保报销后还可以找惠民保再报销一次。不仅是治疗费，癌症或罕见病药品费也可以报销，100万的报销额度非常不错了。

以55岁退休人士为例，购买“百万医疗险”，在有医保的情况下每年保费为1100元，保额最高为600万元。但需要通过健康告知和等待期，如果过去2年内有住院记录或被要求进一步检查、手术的则不能投保。

但同样情况下，49元保费的惠民保，就可享受高达100万元的医疗报销保障，产品不限年龄、不限职业、不限户籍，只要有医保的均可购买，保障范围包含了住院医疗费用以及15种特定自费药品费用，报销部分扣除医保后个人自付比例超过2万元的可获得报销，最高赔付比例为80%。

最关键的是，惠民保不设等待期、健康告知，且针对“既往症”作出了“特别约定”。换句话说就是，无论你是健康还是卧病在床，是正值壮年还是垂髫老人，都可以参与，只需要你在当地参加了医保，就可以给自己买上一份。

惠民保价格便宜，身体抱恙也可以投保，年龄也没太大限制，所以说这是一个妥妥的地方福利政策。

02.

说完惠民保的优势，该说说惠民保不足之处。

1. 作为大病医疗险的惠民保无需健告这点很好，但能不能买上是个问题。

首先惠民保大都设置了特定时间，也就是在特定时间内没买，就只能等明年再买了。

其次是惠民保的续保问题，惠民保是一年期的产品，而且是地方性福利产品。这就使得保险公司承担风险极大，这款产品能持续多久，现在还很难说。要是不能持续，续保问题也就出来了。

2. 惠民保免赔额为2万元，就是说保障期限内，个人自付金额2万以上的部分由保险公司报销80%，最高支付金额不超过100万元。

这一点看，实际上很多人都用不到。因为一般来说扣除医保以后，很少有人的自付比例能够到达2万，除非是特大疾病。

而相比之下商业医疗险优势更明显。免赔额一般只有1万，起付线比惠民保更低，且对于赔付的总额，商业医疗险的上限将会更高。

03.

对于年轻人来说，惠民保并不适合。还是买长期重疾险更为稳健，它可以直接保到终身，不用担心几年后买不到的问题，非常稳健。

如果资金有限，百万医疗险也是不错的选择，优秀的百万医疗险已经做到了6年保证续保，至少在六年内，治疗费不愁。

而惠民保更适用于以下三类人群购买：

一是年龄超龄无法购买“百万医疗险”等商业医疗险的老年人；

二是身体有疾病无法通过商业医疗险“健康告知”的人士；

三是只有基本医保但不愿意投保商业医疗险的人士。

最后总结下，惠民保作为政府力推的福利政策非常不错，如果符合参保条件，推荐加入。但对于有能力买商保的朋友，出于稳定角度考虑，还是应该买商保。