2020年的确是个魔幻的年份。
今年洪灾至少3800万人受到影响，27省遭殃，195.8万人紧急转移安置。
超2.3万间房屋倒塌，1/6的中国都泡在了水里...
对于我们普通老百姓来说，房子真的算是一辈子的血汗钱。
平时损失几块钱都觉得心痛，更别说连安身立命的房子都没了，简直是噩梦一般。
家财险是个小险种，平常关心的人真的挺少，但关键时刻真的有用。
不同于车险，家财险的价格还很便宜，几十块、几百块就可以买到上百万的保额。
一
——这些风险一旦发生，就会连带产生巨大的财产损失。
毕竟现在的房子大多是倾尽全家之力、掏空了六个口袋才能住上。
C.外来不属于被保险人所有或使用的建筑物或其他固定物体的倒塌；
D.雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、泥石流、崖崩、突发性 滑坡、地面突然塌陷；
但极少有家财险能把这些都保上，都喜欢打组合拳，仅仅保障其中的一项或两项。
比如，专门保障火灾、爆炸的家财险，专门保障地震的家财险。
当然，也有同时提供上述5项保障的家财险，我后面也会分别推荐。
遇到上面说的意外情况，房子或者房子内的财产肯定会受到损失。
包含了“房屋主体及附属设备”、“室内装潢”、“室内财产”三个方面。
如果房子烧没了、震塌了，或是供水、供电、煤气管道这些固定装置，
都属于房屋主体本身价值的损失，保险公司会按照市场估价来赔偿。
如果是装修的墙面、地面，又或者家具、家电这些自己的财产受损。
一些老旧小区，水暖管爆裂风险比较大，一定要及时检修。
万一水管爆裂，给邻居造成了损失，有家财险就不用太担心了。
如果你是个“包租公/婆”，名下的房子租出去了，但房客在房子里发生意外伤害，也可以让保险公司理赔。
以上是我们房子面临的主要意外责任，实际上还有很多其他情况。
比如家里有老人，在家用电安不安全？阳台的花盆，掉下去砸到人怎么办？
结合上面的内容，“保障的意外风险”+“保障的财产”进行不同的组合，就是市场上形形色色的家财险产品了。
那家财险该怎么挑才最适合自己，接下来我会分享几个要点，一定要仔细看。
知道了家财险的保障内容，是不是觉得不管三七二十一，买上就万事大吉了呢？
简单的说，就是损失多少赔偿多少，不会给予超额的赔付。
因此，我们在选择保额的时候就应该根据实际情况而来，不要过度投保。
如果房子的价值只有200万，就没必要去选择500万的房屋主体保额。
而且，在理赔过程中，保险公司会派专人定损，估出你的房子实际损失或者修复要花多少钱。
最后赔付你相应数额，比如定损后是90万，那就赔90万。
其中雇主财产损失保障，可以赔付由于家政人员或者租客的疏忽、过失行为造成的财务损失。
家里最值钱的“金银珠宝首饰、现金、手提电脑”等等，大多都被保险公司进行了责任免除，或者只在盗抢后才能赔付，并限制了赔付金额。
因为这类财产很难去界定被保人是否拥有这些财产，难以确定这类财产的真实性。
所以，买保险，一定要看清条款，千万不要“想当然”。
出租的房屋，可以考虑租客责任、室内财产等方面的保障。
沿海地区防范台风，林区多防范火灾，山区注意滑坡和泥石流等。
如果你只想专注房屋保障，就选这款，500万保额，只要99元/年，十分划算。
因为一旦发生地震、海啸，造成的房屋损失很可能是成批量的，超过了保费预测的精算范围。
但是这款却都保障了，所以如果是在地震高发区这款首选。
除了地震海啸不保，该保障的也都保障到了，200万保额，430元一年，价格也不贵。
有趣的是，它还赠送分别一次的油烟机和燃气灶的清洗。
缺点也有就是分支机构少，要知道家财险的理赔会涉及实地考察。
如果保险公司在当地没有分支机构，就比较麻烦，挺耽误事儿的。
既想保费低，又想保障全，就可以选择这款众安幸福之家。
房屋主体及附属设施的保额也是200万，每年却只要220。
特别是主险部分，免赔额1万元或损失金额的10%，取高者。
比如房屋损失赔付100万，那么免赔额就是10万，还是很高的。
雇主财产损失、室内装修、室内财产，甚至水暖管爆裂保障都一应俱全。
同样是平安的产品，这款房屋出租无忧险适合房东购买。
比如因为意外事故导致房屋暂时无法住人，又或是房屋内发生了自杀或他杀，声誉受损。
这些问题都会导致短时间无法继续出租，这部分损失保险公司会承担。
要是租客在出租屋内意外身故，责任牵扯到房东，这款产品也可以赔付。
除了这些附加保障，房屋主体也有200万保额，只要150元。
太平洋的这款产品就把租客存在的风险基本都保障到了。
一年220块，2万的恶意破坏、30万的人身意外都是其他家财险没有保障到的，对租客就比较实用。
买房子，是很多人一生中花费最多的一次，房产的价值也是看得见摸得着的。
尽管房子发生“大事”的概率不高，但却是我们普通人无法承受的。
——保险的本质，就是帮助咱们普通人转移一些无法承担的风险。
上面的产品看好哪款就买哪款，不过需要提醒大家，人为的重大过失行为是不赔的。
任何产品的免责条款，都值得我们去注意，如果对产品有任何问题随时问我。
最后，愿灾情尽快过去，愿洪水早日消退，最后只愿你平安。
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