点击蓝字↑↑【猫姐说险】
关注我后记得置顶公众号 我不希望你错过我！
来源：猫姐说险（maojiesx）
编辑：猫姐
我先跟大家说一个消息：之前给大家说过复星保德的星悦重疾险调整了投保规则：
25岁以上：只能投保终身＋身故责任。
之前这款产品一出来的时候，猫姐特别兴奋，没想到居然还杠上了性价比之王的康惠保旗舰版。但自从调整之后，我有点失望，因为这样做其实就是变相涨价了，而且25岁之后加上身故责任，也没太大优势了。
所以到目前，猫姐跟大家最推荐的成人重疾险，还是康惠保旗舰版重疾险。之前呢，也有简单说过，今天咱们再来好好复盘一下！
1
很多人都知道百年人寿这家保险公司，不是因为它公司有多厉害，反而是因为它的一款产品 ——百年康惠保。
在过去的三年，老版百年康惠保以极其低的价格“独领保险界风骚”。这款产品也非常简单，100种重疾，30种轻症，都只能赔付一次，保费极低。
怎么说呢，
20岁的小姐姐，买50万保额，保到70岁，缴费30年，每年只需要交2200块钱！
后来呢，不到一个月，连续两次升级了百年康惠保，成为了康惠保旗舰版，这就是它到如今仍占“性价比之王”宝座的历史。
不管是老版的还是升级之后的康惠保旗舰版，都是属于消费型重疾险。
所以今天借着讲康惠保旗舰版这款产品，顺便来让大家了解一下消费型重疾险。
消费型重疾险的特点是：
保障期限灵活：可选择保终身，或者保到 70 岁；
保障内容灵活：可选择有身故责任，也可以不搭配身故责任；
保费压力小：选择 30 年缴费，保到 70 岁，没有身故责任，那么保费压力非常低；
对于不想花太多钱在保险上的，消费型重疾险是一个很不错的选择。
而作为消费型重疾险的百年康惠保，升级成康惠保旗舰版之后，究竟能够保障哪些责任呢？性价比如何？值不值得买？
猫姐下面通过对康惠保旗舰版条款的解析，以及横向对比市面上的5大热门产品，今天咱们一篇文章咱们就把这类重疾险给讲透讲明白！
2
我们先来把康惠保旗舰版与老版的百年康惠保做一个对比：
来来来，看看下图
（点击图片可放大↑↑↑）
标红色字体的是升级后康惠保旗舰版与老版的区别，我们来分析一下：
1、等待期缩短了！
从180天缩短到90天，我们都知道等待期内出险是不赔的。所以，站在咱们消费者的角度，等待期肯定是越短越好，
2、带中症的纯重疾险
升级之后的康惠保旗舰版新增了20种中症，这也是这次升级的一个亮点。值得一提的是这20种中症中有10种是从原来的轻症中提上来了的，赔付标准不变，保额却提升到了50%。
比如将原来的高发轻症“轻微脑中风后遗症”提升到了中症“中度脑中风后遗症”，赔付标准不变，但在旗舰版中可以赔付保额的50%，相当于比原版多了一倍的保额。
还有特定面积III度烧伤，烧伤面积（15%-20%）划分为中症疾病标准，赔付保额50%。也就是说，旗舰版将特定面积III度烧伤按严重程度进行了划分，按不同的烧伤比例划分了轻中重三个等级，也等于是降低了轻症的理赔条件。
除此之外，其他高发轻症也没有缺席的情况，可以说是既保留了原来可附加轻症的亮点，又提升了轻症以及中症的保障。
3、可选男女、少儿特疾
这个是一个可选项，当然选了费用也会相应的增加。
男性特定疾病，除了包含了男性的高发癌症，还特别扩展男性高发的心梗和脑中风疾病；
女性特定疾病包含乳腺癌，还有女性常见的子宫颈癌、卵巢癌等；
少儿特定疾病，比较高发的白血病以及手足口病都有包含在内。
我建议女性的话可以不加，因为都是主要针对生殖系统的疾病，而我们女性更高发的疾病例如肺癌，肠癌这些没有加入保障。
男性与少儿可以考虑，毕竟比较高发的疾病都包含了。这是可以额外给付保额30%，累计给付1.3倍保额，也就说等于附加了一份长期防癌险。
例如说一个买了50万保额的孩子不幸罹患白血病，得到的保额加上特定疾病的赔付，是65万。
4、核保会更加宽松。
身体有些小毛病不确定能不能买的话，可以通过智能核保确定（不知道“智能核保”的点击蓝色字体看详情）
像一些甲状腺结节，乳腺结节等都可以尝试一下，是有机会可以以“标准体”投保。
5、可选身故或者全残返还保费
这个就有点鸡肋了！这个是可选项，猫姐是建议不加的。因为身故与重疾只能够赔付一次，也就是说，就算你有添加身故责任，但是一旦你出险，重疾险赔付之后，合同停止，你的身故责任保障也就没有了。
所以对于这种情况我的建议是可以买一份康惠保旗舰版不添加身故责任，然后再买一份定寿，这样的方案加起来其实比起你买重疾险＋身故责任的费用差不了多少，但是一旦赔付那可就有差距了！
以上的几个优点呢，可以看得出来，升级后的康惠保旗舰版确实是有诚意的！
但不得不强调一下，不可能存在完美无缺的产品，所以猫姐要来说一下它的缺点：
康惠保等待期内出险的问题，无论是旧版还是新版，都有在等待期的条款中有写明：如果等待期内已有疾病、症状或病历改变，即使是在等待期后确诊也仅退保费，合同终止。
为什么会被吐槽呢，因为这不是常态，正常情况下，对于等待期是这样的
一些重疾险是只要最终的“病理确诊报告”的出具时间是在等待期后，即便是在等待期内发病，都是可以赔的。
所以还是不能够尽人意啊！
3
我们再来对比一下市面上比较热门，也是性价比还不错的五款重疾险。
通过优中选优，我非常建议大家可以了解一下这五款消费型重疾险。
A 百年人寿康惠保旗舰版
B 百年人寿康惠保普通版
C 瑞泰瑞盈重大疾病保险
D 复星联合康乐e生
E 复星联合达尔文1号
我们来看一下对比图：
（点击图片可放大↑↑↑）
直接跟大家说结论：
A. 如果想保障全面：康惠保旗舰版第二次升级后，取消了捆绑销售的特定重疾作为可选项，在增加了中症的基础上，保障全面价格低，非常值得考虑。
B. 如果看中现金价值：如果你们比较看中保险的现金价值，达尔文一号是这里面现金价值最高的，重疾保额还能增长，亮点比较突出，；
C. 如果想降低缴费压力：瑞泰瑞盈可以最多可以选择保到 70 岁缴费到 70 岁，可以大幅降低缴费压力。
D. 想要极致性价比：如果你只想要极致的重疾保障，那么可以选择老版本的康惠保，只选择重疾险保障，没有多余的其他噱头，作为一款重疾险也已经足够了。
E. 如果看中投保人豁免：复星联合康乐 e 生、达尔文一号都是比较不错的产品，也可以作为夫妻投保互相豁免。康乐 e 生 C 款也是近一两年来的热门产品，值得推荐。
其实也可以看到，拿掉特定疾病和身故返还保费的责任，只保重疾＋中症＋轻症的情况下，百年康惠保旗舰版最为便宜，保障也最全面。
那上面的这五款产品呢，后面我也会拿出来一一解析给大家，如果多哪款产品感兴趣或者不了解想咨询的，可以在下面给我留言。具体产品的详情，可以在公众号对话框【保险严选】查看。
总的来说，康惠保旗舰版多次升级之后，绕了一大圈，还是又回归了重疾险榜首。就连前阵子风靡一时的星悦重疾险本有机会可以杠一下，没想到一“作”就把宝座让位了......
没办法，市场竞争就是这么残酷而激烈了......
4
最后呢，猫姐想说的是：
产品是没有最好之分的，只有合适之说。
重疾险一直是家庭的核心险种，保费也是占到大头，所以很多人会过于慎重，甚至会有选择困难症，其实不用考虑太多，就拿价格来说，有些产品会稍微贵点，但如果贵的有价值，也没什么好纠结的，便宜的，肯定需要有些取舍的，关键还是在于，保险一定要买的明明白白！
还木有评论哦，快来抢沙发吧~