自从互联网保险新规发布以来，

保险行业掀起了一股储蓄险下架潮。

而增额终身寿作为储蓄险的一大异类，

他的灵活性也成了监管的眼中钉肉中刺。

还有两个月，一大批增额终身寿就要停售。

相信很多朋友都被增额终身寿的下架风吹的心动不已，

但是市面上的产品那么多，看来看去又不知道买哪一款。

别急，先看完今天的这篇文章，再做决定也不迟。

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先带大家简单复习一下增额终身寿是什么。

作为一款储蓄险，他的保障责任其实很简单。

保障时间越久，身故金和现金价值会越来越高。

只要决定好自己要每年交多少钱，交几年，

就可以知道自己的投入以后每年会增值多少。

没有任何风险，100%保证刚兑。

具体的墨墨就不过多赘述了，感兴趣朋友们可以去回顾一下：

收益比国债稳，火爆全网的它到底是个什么东西...

大家都知道其实买增额终身寿，最重要的还是：收益。

墨墨虽然不怎么发增额终身寿的测评文章，但是测评从未停止~

从测评的这些产品里，墨墨给大家选出了收益最nice的三款：

利多多、金满意足臻享版、金满满

这三款产品都是弘康人寿旗下的，真不错，卷起来了~

老规矩，先给结论：

金满满短期缴费收益高，适合手头资金充足想要一次性缴费的朋友。

利多多长期缴费收益高，适合手头资金不足的朋友，长期缴费提前锁定利率。

至于金满意足尊享版，虽然收益也不错，但是相比上面两款来说有些鸡肋。

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说完结论再给大家说说推荐理由

先简单看看三款产品的产品形态：

可以看到，产品形态非常相似，具体的我们后面再说。

产品形态类似的前提下，主要还是看收益！

给大家看一下这三款产品不同缴费期限下的irr测算表：（懒得看的朋友直接跳过）

可以看到这三款都是后期现金价值压着监管红线3.5%的好产品。

虽然墨墨一直说买储蓄险要看irr，

但是这么多irr摆在眼前，多少是有点眼花缭乱（反正墨墨看不下去

所以墨墨选择用现金价值的方式给大家说明推荐理由~

1、金满满：短期缴费收益高

30岁的老王，购买了一份保费10万的增额终身寿。

趸交的现金价值如下：

先看看回本情况，趸交的情况下：

金满满和利多多在第四年就回本了，但是金满意足臻享版第7年才回本。

那为什么墨墨推荐的是金满满呢？

直接看收益，10万的保费，

除了中期的时候金满意足臻享版反超了一段时间。

其余时间的收益都是金满满最高，利多多次之，

大家可能觉得，差的也不多呀？

10万的保费就相差几百了，保费越多，收益差距越大。

考虑到灵活减保领取现金价值，多出来的几百几千他不香吗？（真不是我抠

并且根据墨墨的测算，

3年交和5年交，金满满的收益都是最高的。

适合手里资金充足，想要一次性缴费直接锁定利率的朋友。

看到这，墨墨要跟大家啰嗦几句：

所有的收益测算都是建立在这个产品适合你的基础上的。

如果你发现这款产品压根都不适合你，收益高又有啥用。

所以大家一定要分清楚主次：需求在前，收益在后。

不要因为收益去委屈自己的需求。

这也是墨墨经常跟大家说，最好直接带着需求来找我的原因。

不要怕麻烦，毕竟一个产品锁定的是几十年的保障。

麻烦一小会儿，安心一辈子啊朋友。

2、利多多：长期缴费收益高

30岁的老王，购买了一份增额终身寿，年交10万。

缴费20年的现金价值如下：

20年缴费的情况下：

三款产品都是在第11年，保费还没有交完的时候就已经回本了。

推荐利多多的原因也是一目了然，

除了中期有一段时间被金满意足臻享版反超，

其余时间利多多的收益都是最高的。

而且就像墨墨之前说的，在100万保费的情况下，

20年缴费，80岁的时候，利多多的收益比金满满多5000多。

这些钱买几件新衣服他不香嘛？（该赚的一分都不能放过

墨墨插播一点：

如果想要多投入点钱，但是手头资金不足的话，

就选择利多多，通过拉长缴费年限，分摊资金压力的方式，

锁定更高的收益

所以更适合手头资金不足，但是又想提前锁定高利率高收益的朋友。

插播一个紧急通知：

墨墨刚刚得知，利多多11.19日可能会有调整。

被保人年龄大于35岁，不接受投保时间更紧急了...

3、金满意足臻享版

这款产品墨墨就不单独举例了，

从上面两个现金价值演示表就可以看出来：

不管是长期缴费还是短期缴费，

金满意足臻享版都是只有中期十来年的收益高一点，

其余时候都是比不过金满满和利多多的。

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看完上面这些内容，

朋友们对这几款产品的挑选应该有个清晰的概念了吧~

如果还是不知道怎么选，直接找墨墨说需求，墨墨帮你算。

最后再把产品形态的内容给大家简单补上，

投保规则方面：

这三款产品的缴费期限和起投金额，可以说是一模一样。

5000起投，支持趸交/3/5/10/15/20年交。

特殊需求方面：

像是保单贷款、隔代投保这三款产品都是支持的，

但是像这种特殊需求还是要具体情况具体看待，墨墨就不过多赘述了，

有需求的可以直接加微信问我~毕竟特殊需求就该一对一服务

最后聊一聊加保条件，

下面这张表格，大家就简单过一遍吧

毕竟这三款都是12.31日之前100%要下架的产品。

停售后不支持加保。

所以一定要提前算好投入资金和缴费方式，

不会算的直接来找墨墨，保证算出最划算的方案

说到这儿，有一点墨墨要再强调一下：

很多产品，额度卖完了就会提前下架。

就像之前的利久久，说好了最后5000万额度，

结果不到三天就全抢没了（想想就生气

不得不承认，好产品真是不等人