借款人最多可使用的公积金贷款额度取决于自己的还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个因素。

根据这四个因素计算出的最小值，就是你的住房公积金贷款最高额度。

1.按还贷能力计算可贷额度

计算公式为：

{（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限（月）。

其中还贷能力系数为40%。

2.按房屋价格计算可贷额度

计算公式为：

贷款额度=房屋价格×贷款成数

其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定。

3.按账户余额计算可贷额度

职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍。

4.当地住房公积政策规定的最高限额

各地住房公积金管理部门规定了住房公积金贷款最高限额。

例如，武汉市首套房最高可贷70万元，二套房可贷50万元。

现举例说明一下：

王某在武汉购买首套房，房价200万元，月工资总额8000元，公积金月缴存额2500元，累计缴存余额6万元，并且没有其他贷款项目，拟使用住房公积金贷款20年。

• 按还贷能力计算，王某可贷住房公积金理论额度为（8000+2500）×40%×240=100.8万元。

• 按房屋价格计算，王某可贷住房公积金理论额度为200万×70%＝140万元（武汉首套房首付不低于三成）。

• 按账户余额计算，王某可贷住房公积金理论额度为6万×10＝60万元。

• 按武汉住房公积金政策规定，王某最高可贷住房公积金理论额度为70万元。

以上四个计算结果对比后取最小值，王某可以使用住房公积金的贷款额度为60万元。