房子炒过头了，深圳银行的抵押经营贷审核要严了

上周聊了聊，深圳楼市的疯狂。

当时不少同学在留言区，很认真的探讨了深圳为什么这么坚挺。

分别给出了一、二、三、四...

若干理由。

比如超一线大城市啊；对人才有吸引力，容易落户啊；年轻人多土地少啊；扶持政策多啊..等。

懂。

你们说的我都懂 。

但这并不能解释为什么深圳最近屡屡跳涨。

最主要的理由还是——

深圳的路子，玩的实在太野了。

几乎能把所有调控手段都化解掉。

比如说：买房资格受限，那你落户呀； 买了后还想买，可以离 婚呀；

把名下房子更名给配偶，然后离婚就能再买一套；然后如法炮制，再来一遍...

我接触过几位朋友就是这样，结了又离、离了又结...

名下就有好几套房子了。

那，资格有了，买房的钱从哪儿来？

——这就“得益”于深圳特别宽松的金融环境了。

一

最近我几次提到，银行的抵押 经营贷。

如果你名下有公司、而且有房产——

那你可以把房子抵押给银行，以“公司经营”的理由，用非常便宜的利率，借出大笔资金来。

能借出多少呢？

用我朋友圈一个信贷经理的话——上不封顶。

只要你的房产够优质。

评估价越高，能借出的钱就越多。

当然了，在实际操作上，还是有种种限制的。

比如你的公司质量怎么样、有没有实际经营、房子怎么估价...

这些银行都会审查。

——但总体来说，银行还是比较鼓励你借经营贷的，毕竟银行也想赚钱。

而房子是最优质的抵押物。

那说回深圳，玩法就更加狂野了。

“帮人加杠杆买房”，在深圳一直是一套比较成熟的生意。

中介会把关键环节打通。

别说你真的是生意人——

就算你没房、没钱也没公司，是三无素人，也是有办法包装的。

比如，没钱交首付咋办？

有贷款公司借高息贷款给你，借个几十天，等银行批贷了你再还上。

这叫过桥。

...

如果你到处借钱、终于全款买下房子，肯定现在资金超级紧张了。

你想以经营贷的名义，再把房子抵押，借出资金来周转——

但名下没有公司怎么办？

有专门机构出售“壳公司”，有模有样、五脏俱全，更个名就行。

价格也不贵，就几千元。

有了房子和公司，接下来就看银行的啦。

本来深圳的信贷环境，就比较宽松，最近更是放飞了。

基本买个壳公司，买个房子，很快就能批贷。

流程据说最快一个月搞定。

而且产品设计也很“灵活”，非常适合炒房客。

举个例子：

深圳最近的抵押经营贷产品，很多都是 先息后本——

每个月还利息就行，最后期限再还本金。

这就大大缓解了资金压力。

——有人说，本金再拖延，终究还是要自己还呀，压力在后面。

这是买房自住、刚需客的思路。

投资客并不这么想。

投资客买房，过个几年是一定会转手的，一般等不到抵押贷到期，房子就卖了。

而在深圳，卖房时贷款如果没还清，还在抵押中，赎楼费用一般由买家来出。

卖家是不管的。

所以你看，一个“完美”的闭环诞生了：

没钱买房，可以用借的；

借的钱，可以只还利息，几年之后的本金+剩下的利息+赎楼费用，由下一任买家来出；

最重要的是，银行还很鼓励你这样做。

今天财新的报道里，就引用了一个银行员工的大实话。

“要是经营贷去炒房，风险还可控，就怕真去做生意……”

这样不好、真的不好。

都说深圳是一个让年轻人实现梦想的城市。

但说的，应该不是炒房致富的梦想吧...

三

央行不停在降息放水。

经营贷无比放宽，贷款利率比房贷更低、首付能做到最低三成。

这是大环境。

但深圳这么搞，其它城市也有样学样，跟着躁动起来了。

我朋友圈的信贷经理，已经天天明示暗示我们：

要利用好这个历史绝好机会。

好几个城市的房价，也已经微微抬头。

所以深圳作为出头鸟，就挨锤了。

周末，政治局又重申了一遍房住不炒，今天央行和深圳的几个部门，也专门一遍遍喊话：

1)要紧急自查房抵经营贷违规流入楼市情况；

2)要调查公司真实经营情况、房子过户要满X个月才能抵押；

3)已经贷出去的钱也要查具体流向；

等等吧。

据我深圳的朋友反馈，大银行是应声收紧，可选择的产品确实少了。

不是完全切断，但操作成本抬高了。

“看这态势，估计要严一段时间，得低调点了”

这也算意料之中吧。

再不喊话，连我认识的炒房者都觉得不正常了...

标签：经营贷