房贷利息怎么算？还房贷选等额本息还是等额本金？

我有一个朋友，他最近刚购买一套住房，准备办理住房贷款，银行跟他说，我们有两种贷款还款方式：等额本息和等额本金，你要选哪个？他为此纠结，不知哪一套房贷方案划算。

朋友们，你们遇到过这样的困惑吗？买房贷款，等额本息和等额本金到底哪个更划算呢？

首先，我们要知道，什么是等额本息？什么是等额本金？

等额本息就是，我们每个月的还款金额是一样的。因为需要还的本金和利息总额已经确定，进而平分到每个月都是一样的还款金额。

等额本金则是，每个月的还款金额都不一样，前期需还本金较多，所以利息也较多。但是每月都要还本金，所以利息逐月递减，月还款数也在递减。

以100万房贷，贷款期限20年为例，按照现行5年期以上贷款基准利率4.9%计算。

若以等额本息还款，我们每月还款额是6544元。

若以等额本金还款，第一个月还款额8250元，之后每个月还款额都递减，到最后一个月还款额为4183元。

对于这两个方案，很多人心中疑惑，究竟哪一个方案更适合你的个人需求。

两者的区别是，等额本息每月都固定还款，但归还利息多；等额本金前期还款压力大，但最终归还利息少。

如选择等额本息，我们到期时共归还利息57万元；选择等额本金到期时，我们共归还利息则是49万元。

若按归还的利息总额对比，等额本金显然比等额本息更为划算。

但是，我们若选择等额本金还款，前期还款压力很大，完全感受不到利息少的好处。

我觉得选择何种还款方式应该结合我们的还款能力、投资能力及心里承受能力去选择。我个人而言，更倾向于选择等额本息。为什么我愿意付更多的利息呢？

等额本息还款，其实就是用更多的利息来换取更小的月供压力。

既然我们选择向银行贷款买房，就是想要资金先放在自己手里，进而去寻找潜在的投资收益更高的机会。

而且房贷的资金成本还比大多数商业融资要低得多，我们就更不用去考虑付给银行的总利息。

只要我们能够每月付给银行相应的利息，我们还可以用这笔钱去获得更高收益的机会，所以我们不应该急于去还本金，哪怕最后付出的总利息金额高一点。

不过，若你有足够的还款能力，又不想为了房贷而背负太大的心里压力，我们还是不考虑等额本息的还款方式。