买车贷款好还是刷银行信用卡划算？

信用卡虽然不能直接用于买房，但是却可以分期购车，很多银行都都有专门的车贷分期信用卡，和贷款性质不一样，属于信用卡分期还款。

前几年，时常可以看到用信用卡套现买房的故事。尤其是在房价比较低的时候，一旦操作成功，获利巨大。当然现在这么做，已经很难行得通了，银行对于刷卡资金去向的核查也比较严格。

说回买车，一般来说，信用卡分期被认为是一种方便快捷、费率较低的分期购车方式。

一、刷信用卡买车有两种方式：

1. 向银行申请信用卡分期购车服务；

2. 用已有的信用卡额度，直接刷卡购车。

都是刷信用卡买车，两者的差别其实很大。分期购车产品的方式有很多，有大家比较熟悉的银行车贷，也有汽车金融公司贷款以及融资租赁买车等等。现在很多银行都有信用卡分期产品，这实际上是车贷的一种。 一般流程如下：

1.选择要购买的车型，确定价格；

2.填写申请材料，申请分期额度；

3.银行审批；

4.交首付，上车险后提车；

5.每月定期还款。

信用卡分期： 便捷的分期购车 方式。相比于传统的贷款，信用卡分期购车没有利息，但是有手续费，手续费的多少根据分期金额和期数来决定，一般可以选择12期、24期、36期，期数越多手续费也就越高。

信用卡分期购车是需要支付首付的，一般为净车价的30-40%，首付不能用信用卡，剩余款项可以分期还款。比如选择一辆10万的车，那么首付的3万不能使用信用卡，剩余7万可以办理分期还款。 总的来说，信用卡分期与车贷流程基本相同。

有些银行为了方便还款，会专门为申请人办一张信用卡。这张信用卡每个月都会有相应的还款额度。新办的卡片中，有些是不能用于消费的，但也有些信用卡除了还款额度外，还有消费额度，可以日常刷卡消费。前者一般还款完毕后即作废，后者还款完毕后可以继续使用。

此外，大部分银行信用卡分期购车都有自己的合作经销商，车系车型可能没有那么丰富。在特定地区，一家银行能够支持的信用卡分期购车的经销商数量可能有限，选择空间不大。

2. 刷信用卡购车：是全款也是0首付。

相比于信用卡分期购车需要申请，直接用已有的信用卡刷卡购车就方便的多，只需事后办理账单分期即可。这种方式买车，既是全款买车，也是0首付购车。

对于经销商来说，车主刷信用卡后，他们的账户会收到全部的购车款。对于车主来说，只要办理账单分期，此后只需每个月还款。信用卡都有免息期和固定的还款日，只要在还款日之前开始还款即可，可以说这是实打实的0首付购车。

在银行信用卡分期购车方案中，不仅要付不低于30%的首付，还要额外支付购置税、车险等费用。当然，这种方式买车也有不小的限制。首先是信用卡额度，一般来说，信用卡额度超过20万的用户很少，对于大多数用户来说，直接刷信用卡买车只适用于价格比较低的车型。但只要合理使用信用卡，不出现逾期，提额并不困难。

3. 那贷款买车呢？

咱们就拿信用卡套现和4S店贷款来做比较举例，首先如果你买车的时候选择的信用卡套现的话，那么你最长分期的时间是二十四期，也就是两年，而4S店贷款的话，你就可以选择分期三年，虽然4S店贷款分期时间长。

但是如果和信用卡相比较的话，手续费更便宜，利息更低。如果你是信用卡套现的话，你的手续费大概是百分之十五，如果按照五万分期的话，在这里就明显的很不划算了。很多人都说信用卡套现买车更合适一些，但其实真要计算的话，信用卡不如4S店贷款合适。

4. 刷卡买车一时爽，如何还款呢？

这种大额欠款，如果采用最低还款的方式，很容易导致持卡人陷入利滚利的深渊，如果不慎逾期，影响个人征信。卡姐建议在消费后的第一个账单日申请分期还款，银行分期还款零利息，但会收取固定金额的手续费，相比最低还款来说，分期手续费是固定金额，不会产生越还越多的情况。或者还掉一部分然后用卡卡提免息延期到下个月，这样既不用出分期是手续费也不用最低还款的利滚利。

5. 一定要注意逾期问题

最后提醒下， 涉及到信用卡的逾期，后果一般都比较严重，除了在几天宽限期内的逾期外，其他都会上传征信，这样不仅会影响到日后申请信用卡和贷款，现有的信用卡还可能会被降额。

此时，账单分期的另外一个优势就体现出来，买完车后，车辆完全属于个人，即便逾期也不会牵扯到所购车辆。而向银行申请信用卡分期购车时，有些情况下需要办理车辆抵押，一旦逾期，不光会上传征信记录，还可能被拖车、扣车，还清逾期欠款、滞纳金和拖车费后才能把车拿回来。

当然，不管是哪种方式购车，还是要按时还款，养成良好的信用。这样不仅能够分期费率更低，还能够提额。如此一来，直接刷信用卡买更好的车也不在话下。