零、大陆卡的局限性

1、引言

转眼间做美股投资已经过了九年了，最近也做了一系列的直播分享自己设立几十个港股账户做港美股打新，很多同学想着跟我一起玩港美股打新或者港美股投资，可殊不知港美股的入门没有那么容易。

举个最简单的例子，大家都知道炒A股是用人民币，显而易见地，炒港股用的是港币，而炒美股则需要使用美元。

也就是说，港美股是涉及到外汇交易的，而大陆银行卡入金港美股是有非常大的限制。然而2020年，美港股疯长，特斯拉涨了十几倍，蔚来汽车涨了十几倍，B站涨了六七倍，拼多多涨了六七倍，就连小米也从低点的七八块涨到了现在的三十五块，无数同学望美港股兴叹"要是有一张香港卡就好了......."

今天文章会给所有新手分享为什么大陆卡不能入金港美股（即便能够入金失败率也非常高），也会给大家介绍下离岸银行SIB，包含SIB的介绍、风险和入金等，由于文章非常写实，我猜测美港股券商和SIB都不会喜欢我这个文章，但是我觉得这些风险新手朋友们需要了解清楚。

2、大陆银行卡的局限

除开【国家外汇管理局对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理的年度总额分别为每人每年等值 5 万美元】这个外在大前提之外，根据中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起，按照要求，除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。

除此之外，例如出借本人便利化额度协助他人购汇、借用他人便利化额度实施分拆购汇等都是被严格禁止的，对于存在违规行为的个人，国家外管部门会依法将其列入“关注名单”管理。

而如果被列入“关注名单”，个人当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。如果违反规定办理个人购汇业务的，相关信息将依法被纳入个人征信记录！

因此，外管局重申，“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。”并且会加强对银行办理个人购付汇业务的真实性、合规性进行检查，加大对个人购付汇申报事项的事后抽查和检查力度。

严格的监管导致了大陆卡向香港券商入金的困难。一是很多券商压根不支持大陆卡入金，二是仅有的少数支持大陆卡入金的券商中，除了仅支持少数大陆银行之外，更主要的问题是大陆卡入金的成功率也非常低，汇款失败是常有的事。

除了入金难外，大陆卡出金更难。实际情况是，香港券商都是无法向大陆卡出金的，这就意味着，不管你在港美股赚了多少钱，都是无法把这些钱提现成人民币在大陆消费的，所以所有的港美股投资者都至少需要一张香港卡，除了用于港美股券商入金之外，出金以及出金后将钱汇回大陆也必须用到香港卡。

3、离岸银行账户

看完大陆卡的这些局限性，我可以很明确地告诉大家：炒港美股，离岸账户是刚需。

所谓【离岸银行】，其实就是人们对非中国大陆银行的统称，比如香港银行，美国银行等。

正所谓【上有政策，下有对策。】，离岸银行账户不受中国证监会监管，也就没有与香港券商出入金的限制，只要能与大陆银行卡互相转账，那么它就能满足我们炒港美股的需求。

通常，香港银行卡是作为解决大陆卡问题的一般手段。

然而，如今新冠肺炎肆虐全球，在疫情的恐怖压力下，最近就连“资本最后的堡垒”大不列颠，号称“群体免疫”的英国现在都开始闭关锁国，可以想象要去香港亲自办理香港卡是多么的不切实际；而各大香港银行的内地开户见证服务门槛颇高，且各个银行政策逐渐收紧，可以说是越来越难办。

当然，我说这么多，不是想要马上劝退各位，而是为了引出正题。

满足【能与大陆银行卡互相转账】【能与香港券商账户正常出入金】的需求的离岸银行除了香港银行之外还有SIB银行，这个SIB银行才是我今天要讲的主角。

一、SIB银行的背景

炒港美股的诸多门槛局限着我们大陆投资者，但困难总比办法多，改革开放后大陆的港美股先驱们就一直在着手解决这些问题，SIB银行就是他们为服务大陆投资者创立的一个捷径。

可能有的同学事先查过SIB银行，知道“SIB全称【标准国际银行(Standard International Bank)】，是一家总部位于美属波多黎各的商业银行(SWIFT代码：VEILPRSJXXX；ABA号码：021502451 )，受美国联邦法律监管并在全球范围内为客户提供全方位高质量的国际银行服务。银行的日常运营严格遵守所有美国银行业相关监管法律，包括CIP，AML，BSA和爱国者法案等。”

那么问题就来了：“SIB银行这不是一家美国银行吗，怎么成了专门服务大陆投资者的了？”

其实这就要说到SIB银行的背景了，仔细看看它的注册地，虽然是表面上看在美国，但实际上这个美属波多黎各是美国位于加勒比的一块海外领土，当然也就不受美国本土法律监管。

再看看SIB银行的注册者，当你发现SIB的注册者是三个中国人后，那么相信不用我再多说，你也该明白这其中的玄机了。

二、SIB银行是否可靠

1、资金安全性

我必须再强调一点，风险是与机遇并存的。

不论是香港卡还是SIB卡给我们带来的使用便利，这些便利都是建立在规避的我国监管的前提下的，尤其是SIB银行，可以说基本是立于法外之地，所以它能否保障我们的资金安全性呢，这得打一个问号。

根据SIB银行官网的资料显示，由于SIB银行不进行任何放贷业务，所有客户资金都存放于美联储的纽约分行，所以资金是绝对安全的，提款、转账等资金流动性也绝对可靠、有保障。

但上文也说过了，SIB银行不受美国本土法律监管，自然它就没有FDIC、不支持ACH转账。这就意味着它没法向我们弥补因天灾人祸等不可抗力给我们带来的损失，SIB银行账户内的资金都是没人帮我们上保险的。

那么SIB银行的安全性还得靠大家自行判断，毕竟目前还没有实例证明该银行出过资金安全问题，只是风险较大，没有保险。

2、信息披露程度

还有一个不得不说的事实是，SIB银行对于自身的信息披露极其不完整。

首先，它将自己包装成了一家正规的美国银行，然而实际上SIB银行并非在美国本土，况且它周末不营业，这一点很不“银行”；

其次，SIB银行不接受数字货币交易所的转账，而这一点它并未事先公告，所以有过来自数字货币交易所的汇款不翼而飞的实例发生，并且由SIB银行自身缺陷引发的退款一般要很久才能到账；

最后一个问题是，这家特殊的小“银行”人员规模小于50人，然而它却要处理数以万计的客户业务，很明显它人手不足，所以联系不上客服的话也请不要感到意外。

3、可持续发展性

说到SIB银行的话就不得不提华美银行。华美银行是一家正规的美国银行，和SIB一样，也支持同香港券商的出入金服务。然而，不久前华美银行被国内部分银行拉黑了，比如民生汇款到华美基本100%失败。

也许这种“地下交易”规模不大时，国内监管可以睁一只眼闭一只眼，但随着其业务扩张，资金流不断扩大，我国证监系统就得好好处理这样的危险物了。

SIB银行也是同理，虽然现在它的规模尚不成气候，可一旦后面用的人多了，也会或多或少受到我国监管系统的限制。

三、SIB银行卡的情报

1、特点

• 无实体卡，使用【SIB Mobile】APP进行转账，理财，出入金等操作；

SIB银行APP，截图来自Google Play

• 全程线上开户更快捷，只需身份证即可;

• 专业中文客服团队，APP操作页面为纯中文；

• 基本账户的开设及使用免费，且不收取月度管理费；

• 出金不易，且手续费高，因此资金不是太充足的话不推荐使用SIB卡。

2、收费

SIB目前仅支持美元USD，近期会支持英镑GBP、欧元EUR、港币HKD、离岸人民币CNH等主流货币。

3、SIB银行卡开户

个人账户Basic、Premium、Infinite有什么区别？

【1】在应用商店搜索SIB Mobile下载SIB银行手机APP；

【2】点击注册，立即申请，选择Basic Account 个人基本账户，点击立即申请；

【3】使用手机号和邮箱注册账户；

【4】设置登录密码；

【5】同意协议；

【6】完成注册点击进入银行，进行安全问题设置；

【7】开始开户；

【8】上传身份证照片；

【9】填写个人信息；

【10】签名提交开户申请；

【11】审核通过后通过邮箱通知开户成功。

四、入金操作流程

• 使用大陆卡【外汇购汇】；（SIB入金是美元）

• 使用大陆卡向SIB银行【跨境汇款】；（一般两到三个工作日到账）

• 使用SIB银行卡向香港券商账户【入金】。

4-1美元入款指引

建议登陆SIB网页版或者APP网银查看自己的专属入款指引：

收款人名称: 姓名拼音（建议名在前，姓在后）

收款人账号: 标准国际银行账户号码

收款人地址: 250 Ave Munoz Rivera Standard International Suite 330 San Juan PR 00918

*收款人地址为必填信息，如收款人地址缺失，代理行会退回您的资金。

收款行名称：COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO SOL

SWIFT代码：CPELPRSJ

ABA代码： 021584644

请注意：

1、Basic账户仅支持同名转账，如需接收非同名汇款，请先升级账户至Premium

2、汇款过程中涉及的所有地址都请需精确到门牌号

4-2银行汇SIB参考教程

4-3入金券商教程

这里以老虎证券为例，大多数券商都直接选择快捷转账即可。

1、点击转账——快捷转账进入转账流程。

2、汇款完成后将汇款信息填写至老虎，通知老虎进行收款。

5、支持SIB卡入金的券商

总结

由于港美股投资涉及到外汇交易，大陆银行卡往往不能满足我们的需求，因此投资港美股离岸账户是刚需。在诸多外部条件的影响下，香港卡越来越难办。在这种情况下，同样能向香港券商入金的SIB银行卡也是一种选择。

然而SIB银行卡不能成为香港卡的完全替代品，之所以这么说是因为虽然SIB银行操作便利、免管理费，但它也有诸多风险。

例如SIB银行不受美国本土法律监管，资金安全无保险；信息披露不完整，有很多缺陷没有告知投资者；发展难以持续长久，未来可能面临和现在华*美*银行同样的被拉黑的处境。

还有就是虽然有众多香港券商支持SIB卡入金，但SIB卡出金不易，且手续费高，因此资金不是太充足的话不推荐使用SIB卡。所以SIB可以成为我们入金的通道，但是出金以及多券商港美股打新调拨资金还是需要一张香港卡。

免责声明：本文是SIB深度评测，不构成任何投资使用建议。