首先,大家要明确收益与风险都是相随的。不要指望基金带来很大的收益,一般来说,长期年化收益在10%-15%就很厉害了。这里的定语是“长期”,即某一年也许行情好,赚了30%以上,是可能的。某一年也可能会亏损,偶尔单只基金亏损30%以上也不难。尽管如此,基金相较于股票,依然是风险较低的品种,尤其是指数基金,国家长期向好,终会回本,甚至创新高。但我们也要学会择时,即买的便宜,这样才能进一步降低风险,增加收益。
其次,大家不要以为看了几篇推送或者书籍,就算是把基金弄懂了。知道了和做到了之间依然有巨大的鸿沟,这需要不断的实践-总结-再实践-再总结,直到慢慢形成自己的理念,最终达到稳定盈利。过程中,也许该交的学费还是免不了的。在基金学习的初始阶段,可以考虑抄作业,在一定程度上可以避免自己过多的错误操作,而造成过多不必要的损失。那么抄作业都有哪些途径和注意事项呢?
1、 平台推荐的基金,新手谨慎购买
支付宝是大家常用的买基金的渠道,里面会推荐一些业绩较好的基金,基金评级往往依据过往业绩,到了推荐的时候,往往是比较高点了,这个时候应该谨慎看待,是否应等到回调后再考虑购买。
2、 大V组合,了解认同后购买
这是主要想分享的,公众号文章中很少提到这方面。像蛋卷基金、天天基金这类专业基金平台是会有很多大V建立基金投资组合的,支付宝上是没有的。这类基金组合是没有额外的费用的,依然还是自己单独购买时的基础费率。跟着组合定投,优点就是白嫖,甚至可以不用过多了解行情和基金知识,就可以根据提示购买,简单省心。我最初的盈利,基本上都是来自于这种方法,然后自己单独尝试的基金,效果整体都不如跟着组合买。
事后分析,组合的优点在于:主理人的知识储备高,投资经历久;组合效应可以更好的降低波动,减少风险;减少思考带来了管住手,避免了频繁交易。既然这么好,那就只需要认真考察主理人了,他们一般都有公众号等很多平台,这也是我逐渐接触了很多理财知识的主要途径。一旦认同主理人的投资理念,那就很省事了。最初我也是这么操作的,甚至还想到,多关注一些厉害的主理人,整合他们的定投信息,这样去投集中认可的基金品种,那不是更好么?简直把统计学灵活运用了啊。
后来发现,这样的小聪明根本是行不通的。不同主理人的投资理念是不尽相同的,细化的基金种类也是不同的,投资风格也是各异的,盲目整合只会哪个也抓不住,落到了没有准则的境地。想要真正践行下去,就得先深入了解主理人,认同投资理念,并且通过实践能够获得长久稳定的收益,这样才是可行的。
其实跟投组合也有一定的局限性:
一是大部分组合都是定投,较少择时,你跟投时可能不是很低估的时候,导致人家的利润安全垫较高,相对拿得住,而你的跌一点,就面临亏损,心态上更脆弱。这种情况,也是可以灵活跟投的,比如大盘高的时候,少跟投一些,大盘低的时候,多跟投一些,这一点在人家定投的资金量变化也可以看出。当然,行业类基金,具体要看对应的行业,而不是大盘。
二是人家的子弹是无限的,或者说不是永远满仓的,一旦遇到行情持续低迷,是有足够的钱加大定投力度。而我们在这一点上往往控制不好仓位,尤其我当时学习投资理财之后,看不得闲钱在银行卡里待着,总想着买点什么,我对象在这方面更狠,基本上永远满仓永远热泪盈眶。这种情况,首先要学会控制仓位,保证手里有钱,其次就是行情一时无法好转时,拉开定投梯度,比如,每跌5%补一次仓等,根据个人情况来定。
3、 主动基金,特殊的抄作业
买主动基金,其实就是把钱交给基金经理,让人家自主投资。这种“抄作业”契合度最高,但需要较大的信任,才不至于在短期亏损的情况下离场,最终错过涨幅的时候。大部分书籍都是更提倡指数基金,我也是这样一路学习过来的。但现在更看好主动基金,为什么?如何买?将专门拿出篇幅来分享交流。
无论是大V还是基金经理,投资风格大体可以分为价值、成长、均衡。常规情况下,价值,代表低市盈率、低市净率;成长,代表高市盈率、高市净率、高盈利增长;均衡,则是处于价值和成长两者之间。不同时期,会导致不同风格收益造成差异,需要择时或根据个人认同理念来选择。
初期先采用抄作业的方式,不但可以避免出现大幅亏损,而且可以学习大V的投资理念,慢慢内化为自己的投资模式。在这个过程中,可能自己的理念会发生多次的变化,甚至是相反的变化,直到最终找到适合自己的。有了一定经验就可以自己尝试建立自己的基金组合,这方面下次分享。
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