30-40岁的人该怎么理财?

今天在豆瓣的丧心病狂攒钱小组看到一个帖子，一个攒钱到40多岁的分享自己的攒钱历程。

97年的时候，他中专毕业，19岁，去了工程单位工作，常驻工地，一个月能赚3200块。因为他不喜欢在工地，觉得度日如年，于是一工作就开始疯狂攒钱，打算存够一万就辞职。

但因为刚工作能自由支配钱，忍不住买这买那，所以到了2000年他才存了2万多。

后来岗位变动，他还是不喜欢，于是又继续攒钱，一直到2014年，他通过折腾房子+攒钱，存了几十万，其中房子只赚了13万，更多的是攒下来的。

到了15年，他人生的关键点来了，这一年他37岁。

他把几十万的本金拿去炒股，赚了几百万，这钱来的太轻易，他整个人都癫狂了，根本停不下来。但是好景不长，几个月后，他开始一直亏（具体的金额都没说）

折腾了五年，他觉得不能这样了，就把剩下的几百万都取了出来，拿去存大额存单，按月付息。

现在每个月的利息，已经覆盖了他的生活所需。

所以虽然他今年43岁，每月工资5600块，早就涨不动了，但是他也不慌，没有中年危机感，就算哪天失去工作了，他也能养活自己。

然后他说：人到中年才发现，人活着99%的烦恼都和钱有关，就算遇到其它的人生变故，有了钱，有了底气，也会让你从容许多。

这是一个近似完美的故事。

第一，能存得下钱；很多人赚得多花得也多，没啥存钱意识；

第二，能用攒下来的钱，去投资赚到大钱；很多人随便炒炒股，基本上都是去送钱的。

但这两个方向是对的，我们可以朝着它们前进。

比如说攒钱，人在30-40岁一定要丧心病狂的攒钱（我也是这个年纪）

为啥？

一是大部分人正处于职业上升期，是人生的收入高峰，赚的多，能攒下来的就多，此时攒钱效率最高。

二是因为过了40岁后，如果没有顺利升职，可能会有中年危机，收入下滑，甚至失业。也就是说，你30-40岁赚到的钱，要支撑起后半辈子的大部分开支，没还完的车贷房贷、子女的教育费、父母的医药费、自己的养老费……一分钱恨不得掰开两份用。

有点像南水北调，南方水过剩，北方缺水，所以把一部分水资源调去北方。30-40岁的收入过剩，50岁以后缺钱花，所以把一部分钱攒下来，留着以后花。

……

攒下来的钱，最重要的是做好资产配置。

当然，我们也希望像开头那个大哥一样，拿着几十万去搏一搏，单车变摩托。

这样虽然刺激，赔率高，但是胜率比较低，投资最重要的事情不是赚多少，而是活下去。

拿钱投资就像带兵打仗，最重要的是排兵布阵，也就是所谓的资产配置。

带兵打仗讲究的不是正面硬刚，而是作战策略，这样说是不是就很好理解了。

你可以粗略计算一下自己的情况，每月收入多少，固定支出多少，每年能存下来多少钱，然后把这些钱排兵布阵。

唯二需要考虑的就是：

1，你的风险承受能力

2，你的投资能力

这两者，一定要有正确的认知，然后再决定如何分配你进攻区和中军区本金的多少。

给大家分享两个小方法：

判断投资能力：有些朋友炒股买基金都有好几年了，不妨认真的复盘一下自己的历史业绩如何，对自己的投资能力就有更好的理解了。

做投资就像带兵打仗，很多时候我们赚的都是对手的钱，所以要想好自己凭什么能够赢掉对手？不能靠蛮力，拼运气。

判断风险承受力：不妨去想象一下，进攻区的钱全亏没了你能不能接受，中军区的钱亏个30%左右你能不能接受。

30%是按照主动性基金平均的回撤来粗算的，如果遇上一场股灾或者金融危机，亏个50%你能不能承受？

其实我这个公众号，基本上就围绕着这四个部分在写，因为这也是我目前人生当中最关注的几件事。