用房子做孩子的教育金或者养老金可行吗

我们在2019年的12月就从原来的旧房子里搬到现在的新房子里了。因此，对于旧房子的处置问题，我们自然而然就必须得去考虑了。

只是当时，我们都觉得孩子们还小，在可以预测到的近几年内，我们除了需要每个月还房贷之外，别的地方也不需要这么大一笔钱。

于是，我们就决定先把这套房子租出去，等到将来需要用到一大笔钱的时候再卖。

不过，搬家的喜悦心情让我和娃爸根本没有把租房这件事情放在心上。虽然我们做了这个租房的决定，但是却一直都没有付诸行动。于是这套房子就一直闲置在那里了。

好巧不巧，后面疫情来了，整个吴江地区的租房市场变得一片惨淡。再加上我们那套房子都被我们住了十几年了，如果需要出租就必须要重新装修一下。

而犯了拖延症的我们，既不想再多花一笔装修的钱，又不想毫无希望地把房子挂出去出租。就这样一直到了2020年的夏天，我们也没有去装修这套房子，更别提去出租它了。

只是慢慢地，我对于这套房子的处置方式又有了新的想法。因为我发现，在目前国家对于房屋买卖的持续严格管控下，“房住不炒”的观念已经渐渐深入人心了。

我们留着这样一套旧房子在手上，短期租不出去，长期也不一定能再升值。所以我觉得把它卖掉反而可能更合适，至少将固定资产变成流动资产，还可以再投资到其他地方进行增值。

于是，我们就将这套房子挂到了中介那里进行出售。没曾想，租房市场一片惨淡的同时，二手房买卖市场也是同样惨不忍睹。

一直到2020年的11月，我们那套旧房子在已经下调了几次房价之后，仍然没有任何实质性的进展。

于是我又开始思考：曾几何时，我们都希望自己能够好好工作，好好赚钱，可以有能力为自己或家人买一套房子；等到再有能力了，再买一套房子给孩子备着。

不管是为了孩子将来上学也好，结婚也好，总归备了一套房子就感觉自己似乎可以高枕无忧了。可是现在看来，我们真的就可以高枕无忧了吗？

如果我们幸运的话，为孩子准备的这套房恰好处于比较好的地段，而且恰好又是毛坯新房，那么我们在未来的几年、十几年、甚至二十几年后，还是比较有希望升值或者成功卖掉的。

可是这世上哪有这么多的好运气呢？就像我们后来，眼看着那套房子闲置在那里，既租不出去也卖不出去，唯一可以让我们暂时感到庆幸的是我们那时候还不急着用钱。

可是即使到了万一我们急着要用钱的时候，我们又有什么本领可以立马就把它卖掉变现呢？我估计就是亏本大甩卖也不顶用吧？

再比如2020年初的那次“黑天鹅”事件中，几乎所有的股票、基金都在断崖式下跌。

试想一下，如果我们手上的钱当时都投在了股票和基金里，恰好我们又急需用钱，手上的房子又卖不掉，那么我们除了“割肉”（卖掉巨亏的基金、股票），还能怎么办？

由此，我又想到了自己的两个孩子将来的教育金问题。那时的我再也不相信房子可以帮我解决这个问题了。我已经决定要想尽一切办法把这套旧房子卖掉了。

不管怎样，以后我也不会去用房子当做孩子的教育金，或者我们将来的养老金。而是会用其他更加稳妥和有效的方法去解决这两个都具有时间刚性的资金需求问题。

比如，我可以从现在开始就利用一种先进的系统为自己的孩子进行一个清晰的教育目标规划：

根据我家两个孩子不同的年龄以及中国各个教育阶段的平均上学费用，再考虑每年货币的通货膨胀率以及每个孩子到达最高的上学阶段所需的年数，分别计算出他们从现在一直到大学每个阶段大概需要花费的金额和总额；然后再根据这样的总额去做一个既稳妥又激进的理财规划，类似于定投，每月/年投资固定的一笔钱，让其在时间的复利下进行增值；同时，又有基本的保障措施可以让我们在急需用钱的时候不会因为整个资金市场的剧烈波动而被迫去“割肉”。

其实对于我来说，长期来看，一个家庭里最重要的事情无非就是三件：整个家庭最基本的保障问题，教育金的准备问题，以及我们自己的养老问题。

如果我们及时解决了这三个问题，我们每天都有了清晰的目标，相应地也有了充足的动力；同时，我们的家庭财务也都做好了保障，那么我们今后的生活真的就没有后顾之忧了呀！

想到这里，说干就干！我就在去年那个时候，把我家的基础保障以及养老和教育，利用谱蓝的黑科技系统，全都做了规划并执行了，一直坚持定投到现在，还在继续......所幸后来，也就是在去年的年底，我们终于成功卖掉了那套旧房子。虽然我们到了今年春天才拿到房款，但是我们已经非常满意了。心里的一块石头终于落了地啊。所以，回头再去看自己过去的这段卖房经历，我真的很感激自己当时所做的卖房决定，以及在谱蓝所做的那些家庭理财规划和保障规划。

之所以现在的我们能够如此从容地生活，从容地去面对任何我们家所遇到的苦辣酸甜，这一切都要归功于我们过去的这些思考和行动上的积极转变。因此，这也是为什么你看到我一直都在持续不断地告诉周围的每一个人，要及时做好家庭理财规划：要及时配置必要的保障，要及时准备养老金和教育金......

然而，部分朋友对于我所建议的理财规划，仍会有这样的反馈：你说的这些方法和渠道我以前没有接触过，不敢贸然行事；我现在也有自己的理财方法，我觉得挺满意的。

首先，我得检讨自己，没有更早把这些理财规划的方法分享给大家，以至于大家还不能这么快就接受。也可能是我目前的表达能力还不能把这么好的理财规划理念成功传达给每个人。

其次，我发现朋友们所谓自己的理财方法也就是买买股票基金什么的。而我在之前的文章里就说过，理财不是投资，更不是投机。特别是家庭的长期目标都是有确定的时间刚性的。

就像我在卖房的那段时间里所做的思考一样，万一我们把家庭的主要资金全都用于炒股买基，而万一我们又不幸遭遇到市场暴跌，那一切后果都无法挽回啊......

其实有时候，如果你实在禁不住诱惑，或者你就是觉得我不可信。那你就去自己闯闯，去试错。赚到了我恭喜你，没赚到，也别气馁。