基金投顾监管风暴来袭 “金选投顾”下线了

距离蚂蚁财富联合6家机构推出的“金选投顾”风风火火上线，才仅仅过去2个星期。

1月13日晚上，“金选投顾”突然被叫停。

目前，支付宝理财首页信息条和“金选投顾”入口都已经不见了。

这到底发生了什么？

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“懒人利器”—基金投顾

基金投顾，就是有资质的机构，根据用户的风险偏好、持有时间和目标收益提供量身定制的资产配置服务。

因为是额外的服务项目，除了基金本身的申购费用以外，基金投顾也会根据投资策略、持有时间等收取服务费。

基金投顾业务推出已经有2年时间了，在市场上一直不愠不火。

这次蚂蚁财富与试点机构联手，大家一度认为互联网平台的优势能让基金投顾业务在市场上“火一把”。

根据中国基金业协会公布的2021年三季度基金代销机构公募基金保有规模排行榜显示。

蚂蚁基金以6810亿元的权益基金保有量位列第二位，仅次于7307亿元的招商银行。

但火热宣传才不到几天，“金选投顾”就被紧急下线，也是出乎大家的意料。

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多重原因导致下线

目前，大家对于金选投顾下线的原因主要有以下两个。

不具备基金评价资格

根据监管要求，基金投顾试点机构需要建立专门的投资决策委员会，对入库基金进行标准化评价。

而蚂蚁财富作为基金代销平台，而非试点机构，并不具备基金评价资格。

“金选投顾”最大的特点在于，机构是在支付宝的金选池子内进行基金的选择。

那么，矛盾很明显就出现了。

支付宝的金选基金池是支付宝自己做的，而支付宝并不具备基金评价资格。

这也是大家认为导致金选投顾下线比较重要的原因。

过于明确的收益预期

在支付宝的金选投顾中，是明确给出收益预期。

但是目前就连低风险的理财产品都是以近七日年化或者业绩比较基准区间来展示预期收益。

而金选投顾中的产品组合均是中高风险的基金产品，收益以及波动都是比较大的。

这么明确的收益预期，很容易误导投资者。

根据2021年11月下发的《公开募集证券投资基金投资顾问服务业绩及客户资产展示指引(征求意见稿)》规定，基金投顾服务业绩展示不得直接或者间接提及模拟业绩（使用概率模型工具的除外）、为个别客户创造的收益，不得预测未来业绩。

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基金投顾监管持续升级

2021年底，北上广的证监局陆续向各基金公司下达通知。

要求“不具有基金投顾业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议，不得提供基金组合中具体基金构成比例建议，不得展示基金组合的业绩，不得提供调仓建议”。

自那开始，多个平台都暂停了基金组合的申购，大V的基金组合也全部下线。

另外，去年底监管部门还向多家基金投顾机构下发了《公开募集证券投资基金投资顾问服务业绩及客户资产展示指引(征求意见稿)》。

做出一些细节上的要求，例如不可对外宣传推介一年以下的短期基金组合投资业绩，不得进行基金组合排名和规模排名等等。

陆续的监管措施，多家机构都暂缓了基金投顾业务的推进。

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总结

总的来说，基金投顾对于很多人来说都不是错的选择。

虽然这次支付宝联合其他基金公司的“金选投顾”下线了，但是在投顾管家页面也是有代销的投顾服务可供选择，三方平台、券商也是有提供投顾服务，都值得大家了解。

对于基金投顾，你又是怎么看呢？