最适合普通家庭的投资体系应该是怎么样的

这篇文章经历了很久的实践、思考，尽量用最精简的文字，整理出一套最适合普通家庭的投资体系呈现给大家。

能理解的宝宝，一定受益匪浅。

在讲这套体系之前，和大家一起思考两个问题：

1、你的风险偏好？

2、为什么要买基金？

我的投资体系要求有一定的风险承受能力、但绝对不能是赌徒。

如果你的心态是亏个10%就心态爆炸or赢了会所嫩模、输了下地干活，那这套体系不适合你。

如果你买基金的目的是短期发财致富，也不用往下看了，我也帮不到你。

想通过投资，让自己手里的财富稳健增值，和我一样愿意”慢慢变富“，那我们是亲兄弟。

我们先来看一组图片：

这张图片能判断按照复利计算，多少年，多少收益率，有多少回报。

比如20%，10万本金放20年，你手上的钱会变成380.3万。

为什么这里的收益率只举例到20%呢？

因为20%的收益率，已经是全世界最顶尖的水平了，普通人很难逾越：

图片是各路大佬的复合年化收益率。

人永远赚不到自己能力范围外的钱！

作为普通投资者，对自己的投资能力有一个清晰认知后，制定的目标才有希望达成。

比如我的目标是长期年化15%左右。

回到创建基金组合，我认为基金组合一定要讲究均衡！

就像吃饭一样，一定是荤素搭配才健康。

有一定的家底，比如几百万现金了，更要讲究均衡！

因为财富积累到一定量级后——不输就是赢！

这几年富二代、拆迁户瞎搞投资一夜返贫的栗子，数不胜数。

那没有本金怎么办？我的答案只有——好好搬砖、积累本金!不要把精力放在投资上！

继续说均衡，均衡指的是大盘上涨的时候可以吃到肉，大盘下跌的时候又不会难么惨。

所以对于家庭的可投资资产来说，我建议大家做“防御＋进攻”组合：

这里说明一下，可投资资产指的是“短期不用的钱”，衣食住行、保险金、孩子教育金、老人看病这些马上要用的钱，剔除出来。

进攻＋防御组合的配置如图：

如果货基、债基、偏股类基金还傻傻分不清楚的，建议把我这一则视频号再看一遍：

拿防御＋进攻组合举个例子，我选择了七支基金（大多来自固若金汤和端水大师），总体十万本金进行了组合回测：

2016年买入上图对应金额，收益截至2022年1月14日。

（数据来源：乌龟量化）

组合本金为99797，截止2022年1月14日增长至198152，复合年化收益率13.03%。

大家都知道，最近的行情很不好。

这个数据的结果是很粗暴的，就是择时买入＋打死不卖。如果定投＋做一些低买高卖，

长期年化收益12%-14%，还是可以达成的！

这个组合大家不用抄，可以根据市场变化灵活转化。

高点止盈或是高估避险时，货基、债基比例可以高一点。

低估值的“黄金坑”、“钻石坑”出现时，偏股类基金可以多一些。

这个组合当中，赚钱的主力军是偏股类资产。

为了让偏股类资产也可以长期稳健，我们也可以分散配置建立一个“卫星仓”。

图中的核心资产，一般建议新手配置宽基指数最为轻松，而对于投资老鸟、也能找到优选基金的，布局价值类的、长跑能力突出的主动管理型基金，收益也更显著。

而卫星资产可以选择一些在风口上的主题基金、行业基金，这样的基金高收益高风险，和核心资产形成一个对冲。