财务保障是什么意思?如何计算自己的财务保障所需金额？

上一期我们说到了财商由三种能力组成，分别是分辨现金流的能力，获取现金流的能力以及驾驭现金的能力，一个人的财商高，那么他的赚钱速度相对来说就会更快一些。对我们普通人来说，提高财商的做法也起码有三种，多读经典有益的书籍，多与比自己优秀的交流以及多理论与实践相结合。提高财商有助于我们更快的实现财务自由，今天我们就来说说财务自由的第一阶段，财务保障。

生命是无常的，意外随时都会到来

生活中存在太多的不确定，很多事情都不是我们所能意料的，我们总以为来日方长也总想着自己不可能那么倒霉刚好遇上，但真实情况并非如此，意外突然造访，无需提前跟我们打招呼。

有因加班而猝死的

有因交通事故而死亡的

也有被心态扭曲的人报复杀死的

死亡太过沉重，我们就此打住，我们降低难度来说意外好了，例如，突然的失业。

如果一个家庭缺少足够的储蓄防范未知风险，那么当这个家庭的经济来源被切断之后，整个家庭都会瞬间陷入极大的困境。这并不是危言耸听，不信我们可以想一下如果现在突然失业了，这个月的房贷，车贷，信用卡，花呗该怎么还？

为什么要储蓄，什么叫财务保障？

提高储蓄，培养储蓄习惯我们知道，那财务保障是什么意思？

简单来说，财务保障就是，一个家庭（或个人），遇到重大危机突然失去收入来源的情况下，能依靠家庭的财务储蓄，维持住原来的生活不变暂时不受危机事件的影响，获取缓冲的时间，从而找到应对危机方法的能力。

举个例子：

小明每月房租，水电，物业，上网，餐饮，娱乐，交通所有的开支加起来一共要5000元，小明工资每月1万元，有1万的储蓄，小日子还算过得可以。今天公司来了一个新老板，看小明头发长扎辫子不顺眼，于是找个借口开除了小明，小明突然就失业了。

突然的失业让小明没有了收入来源，年底了短时间也找不到新的工作，消费娱乐可以减少，但房租水电吃饭交通却没办法停，因此，1万元的储蓄就是小明的救命稻草，这笔储蓄不仅可以保障到小明不用马上露宿街头饿肚子，也可以让小明借助这个喘息的时间重新找到新的收入来源。

小明正常每月开支全部加起来是5000元，小明有1万元的储蓄，也就是说在失去收入来源的情况下，小明可以维持现有生活不变，有2个月的时间让自己安心找工作。月支出5千，储蓄1万元，保2个月，就是小明的财务保障。

如何计算自己的财务保障所需金额？

上面的例子，小明月支出5000元，储蓄1万，财务保障的有效时间为2个月。虽有2个月的缓冲时间聊胜于无，但由于时间太短，会让自己陷于焦虑状态，心情也会变得很浮躁，常常是随便随便先找份工作应急，不利找到有助于自己成长的工作也不利于调整自己的状态。

一般来说，我们把每月生活的所有开支加起来然后乘以12个月，给自己预留1年的时间，去应对突发状况是一个比较合适的财务保障目标。还是上面的例子，小明要想失业后不那么浮躁，给自己更多充足的时间找更适合自己的工作，给自己更多的时间思考未来，调养身体健康，甚至可以重新学习一项什么新技能，那小明就起码得6万元的财务储蓄。

为什么80后需要更多的储蓄?

比起初入职场的00后，我们80后90后的老人们生活压力会大很多，比如房贷，车贷，家庭开支，父母养老以及子女教育，每一条都是钱每一条也都不是小数字。但也正是如此，生活压力越大，我们就越应该强制自己储蓄，越应该提前防范风险。

80后90后是不太敢失业的，因为上有老下有小中间还有各种房贷信用贷，经济压力精神压力都很大。尤其是现在的80后，如果不能凭借人脉资源混到企业管理层，又或者没有特别稀缺的工作技能，30多岁的人一旦失业，要么主动降低自己的薪资要求，要么就会面临永久性的失业。客观来说企业也需要生存，因此同样是没资源没技能的情况下，企业当然会更倾向于招应届大学生，起码大学生更加便宜。

就拿我自己来说，今年33了，虽自认为综合能力较强短时间不至于失业，你看，人在顺境时就会很容易高估自己的抗风险能力，如果我不知悔过依旧盲目自信，以后就很容易栽跟头。所以后来我时常在想，如果有一天我运气很背突然就出什么意外挂了，比如我就想当个摄影师翻山越岭环游世界，但如果有一天我徒步爬山蹲点拍风光片时不小心掉下山谷，挂得那样措手不及，挂得没有英姿，挂得来不及安排身后事，那我年迈的母亲该怎么办？

所以，两年前我活蹦乱跳的时候闲的没事在家就把遗书写好了，我把投资账户银行密码身后事如何处置都写下来安排妥当，然后跑去平安银行（哈哈哈，心理安慰嘛）专门开了张新卡，里面预留了以我目前每月的生活标准x24个月的资金储蓄作为财务保障，啥理财产品都不买，就买风险等级最低流动性最强的货币基金。这样，如果有天我真的突然挂了，那应急资金有了，过渡期事情处理妥当了，那么我的长期投资就可以不动了，我把最安全最简单的策略写下来，这样即使不在了，也可以给家人留下一份稳定的现金流。

总结

1、生命本无常，风险意外更是无处不在，提高储蓄，有助于提高我们抗风险能力。

2、居安思危，顺境时多点储蓄，逆境时才好过冬。

3、培养良好的储蓄习惯，兜里有钱遇事不慌，走路带风心里踏实。