光明慧选养老年金险有哪些优势?

养老年金、增额终身寿都是风险极低、可用于未来养老规划的复利产品，这些年越来越受国民青睐，甚至许多年轻人借它强制储蓄。毕竟养老路上，我们要面临的问题越来越多：延迟退休、物价上涨、房价高企、养老金不足......

目前我最推荐的养老年金当属光明慧选养老年金，为了方便大家了解，我也对产品做了个测评：

• 亮点一：安全性高，合同约定领取

年金的领取金额和领取时间都是白纸黑字写进合同的，不管市场怎么震荡波动、保险公司经营如何，到期后这笔钱都会按时打到卡上，雷打不动。

哪怕极端情况下保险公司不在了，根据保险法，也会有其他的保险机构来执行。就连银行存款的50万兜底，也是基于“存款保险”由保险公司来保障的。

• 亮点二：领钱多，保证至少领取20年

目前比较好的储蓄险，长期年化收益在3.5%左右，并且还是复利的，复利20年，折算为银行存款的单利是4.95%，时间越久收益还会越高，长期来看还是很不错的。

光明慧选的生存IRR和身故IRR相较于市面上的年金产品也高，几十年的复利下来收益挺可观。

我们可以举例算一算怎么领、领多少：

• 光明慧选（定期版）

35岁的小王考虑到上有老，下有小，想拿一笔钱稳健增值，未来作为养老、医疗备用金等等都行。他给自己买了光明慧选（定期版），每年交5万，交10年，累计交费50万元，基本保额为56000元，计划60岁开始领取。

60岁起，每年可领取56000元，自己养老花；

领到68岁，累计领取50万4000，超过已交保费；

到80岁，累计领取112万，而且当年还能一次性再领取56万满期金，则一共领取168万，是已交保费的3.36倍。

相当于小王80岁这年，就把以后10年的年金提前先拿了出来，这笔钱可以作为医疗备用金或者给到下一代，自由安排。

• 光明慧选（终身版）

30岁的小周，家中独子，考虑到以后自己和父母的养老压力，想提前储备养老备用金。于是他买光明慧选（终身版），每年交1万，交30年，累计交费30万元，基本保额为31250元。计划60岁开始领取养老金，领取终身。

60岁起，每年可领取31250元，从69岁开始，已领取年金就超过已交保费了，之后每一笔年金都是赚到的收益。活多久就能领多久，活得越久赚得越多，完全不用担心年纪大了没收入。

可能有人会问：

万一活得不长寿，领几年就去世了，这笔投资不是很亏？

并不会，光明慧选设了一个最低领取保证：保证领取20年。假如领取到第5年就不幸去世，那么保险公司会把剩下未领取的15年养老金一次性给到家人。

如果未到领取期就不幸身故，保险公司也会按现金价值和已交保费的最大者把钱给到家人，不会损失保费。也就是说，这款产品最低程度不会损失本金，还大概率能赚到一笔不错的复利收益。

• 亮点三：形态丰富，自由选择满足需求

（1）支持加保，低门槛锁定收益

（2）可以附加万能账户，进一步复利增值

（3）低门槛享受品质养老社区

这也是这款产品的另一个大亮点。

如今养老社区越来越受青睐，但门槛不低，有的产品要求总保费达到200万以上。光明慧选在这点上就很“普惠”，单张保单总保费30万以上就有机会享受养老社区服务。

等到退休后，把养老年金和退休金加起来，再有养老社区可选择，晚年生活就挺有盼头了，现在的焦虑也能减轻一些。

哪些人可以重点考虑光明慧选养老年金呢？

（1）不想自己打理资金又希望获得长期稳定收益的

（2）想专款规划以后养老金的

（3）想对冲经济风险和人生周期风险的

（4）想低门槛获得养老社区权益的

（5）想做债务隔离或财富传承的