前几天墨墨跟一个老朋友闲聊。

她告诉我，她爸妈最近正在为养老金发愁。

他爸妈前段时间换了份工作，公司可以缴纳养老金。

不过如果自愿放弃缴纳，每个月补贴300。

主要是之前他爸妈的工作的公司都不正规，没有缴纳过养老金。

而且他爸妈都快50了，

如果现在缴纳的话，担心交不满15年就白交了。

正好趁着聊天也就问了问墨墨的意见。

墨墨给的建议是：交，一定要交！

01

我感觉我朋友爸妈的情况应该是蛮普遍的，

首先，很多公司都是只要放弃缴纳社保，就会给补贴。

千万别被补贴两个字迷惑了！

我们要明确的一点：

公司愿意额外补贴，是因为缴纳养老金要付出更多的成本。

养老金和医疗保险一样，分为个人账户养老金和统筹账户。

个人账户，是直接从我们个人工资中扣除的8%的部分。

统筹账户，是企业代为缴纳的12%的部分。

公司缴纳的费用是比个人缴纳的费用高出4%的。

所以不仅不要被补贴迷惑了，也不要心疼工资扣的钱，

因为公司只会比你交的更多！

02

其次，就算交不满15年，国家也有对应政策。

不同的缴费情况，有不同的解决方法：

1、 已经交了 10 年社保：延长缴费期限

以60岁的老王为例：

老王目前已经交了12年的养老金，不满15年。

这个时候老王可以申请延长缴费至满15年，继续工作缴纳社保。

直到交够 15 年再去办理退休，领取养老金。

2、没交满 10 年：有机会一次性补交

2011 年 7 月《社会保险法》开始实施：

大部分地区规定，在这之前参保的人，到了退休年龄，

延续缴纳满 5 年后，可以一次性补交。

以65岁的老王为例，

由于老王从2010年才开始缴纳养老金。

所以本该在2016年60岁的时候就退休的老王只能申请延长缴费5年。

直到今年2021年延长缴费完毕后，老王一共缴纳了6+5=11年养老金。

那么剩余4年的养老金，老王可以申请一次性缴纳。

这个方法对参保时间比较长的职工来说，选择延长缴费比较有利。

如果参保时间较短，延长缴费5年后，还需要一次性补缴五年以上的

要交的费用就会比较高，而且还会收取滞纳金。

不过退休后有钱领总比没钱领要好吧，能补交还是补上吧~

3、补交也交不满15 年：转居民养老保险

像墨墨的朋友可能就是属于这种情况。

最近才开始交，就算后期延长缴费可能也交不满15年，

并且也不满足一次性补缴的条件。

这种情况下，墨墨建议可以转居民养老保险，一次性交满 15年。

比起职工养老金，缴费压力也会更小一些。

虽然到手的钱也会比职工养老金要少一点，但是起码老了有钱领。

4、既不想补缴养老金，也不想转居民养老保险

如果以上几个方法你都不满意，不想补缴也不想转，

那么只要确认你达到退休年龄并且无法领取养老金，

你可以书面申请终止职工养老保险，一次性领回个人账户里的钱。

具体的操作流程要看当地社保局的要求。

也就是说不管怎么样，你交的那部分是不会亏的。

不过公司交的那部分就拿不回来了。

所以这个是下下策，墨墨不是很推荐，还是尽量补缴或者转保比较好。

03

说到这儿，还有个问题大家问的还比较多，一起解答了吧。

我养老金已经交满了15年了，还要继续交吗？

一样的回答：交，越久越好。

不是已经满足养老金领取条件了吗，为什么还要继续交？

首先，交的越久，领的钱越多！

举个例子吧，以在上海工作的小王为例：

小王每个月工资一万，55岁退休，社保缴纳了15年。

个人账户和统筹账户都能领钱，具体的计算步骤墨墨就不演示了。

最终计算出来的可以领取金额是：847+1525=2372元

也就是说，月入一万的小王，缴纳养老金满15年，

退休后每个月可能只能领取2372元。

但是如果缴纳30年，每个月就可以领取5000多。

所以15年只是一道起步线，缴费期限还是越久越好。

其次，国家可能会延长缴费年限。

这个新闻应该不少朋友看到过。

我国的政策永远是媒体先吹风，看看大众反应，再到最后落实。

延迟退休的事情已经是确认了，

延长缴费年限的落实离我们也不远了。

突然有点焦虑怎么回事

快退休的人是应该挨不上这个政策了，

但是我们就不一样了，为了以防万一，还是多交几年吧...

最后再说些不讨喜的话吧：

从国家颁布的这些政策也不难看出来，

养老金池子里的钱真的不够用了。

毕竟养老金和医保不一样，

医保是生病了才会报销，但是养老金是退休了就必须给钱。

所以有条件的朋友，最好还是提前备一份商业养老金吧。

毕竟国家养老金是一群人领一个池子里的钱，越往后可能池子里的钱越少。

但是商业养老金是自己领自己池子里的钱~完全不用担心钱被别人领了。