平安银行信用卡怎么样？平安交易额排第二

很多人都会给银行贴个标签，我也一样。

在我眼里，工行是“霸气”，交通是“迂腐”，而平安就是“精明”。

2013年的一个周六，我去平安银行办业务，惊奇的发现只有一名柜员。

银行的朋友应该都知道， 柜面是要求双人临柜，有些业务要相互复核授权 。我办的业务刚好需要授权，结果那人申请了远程授权。

那一幕给我的印象很深，从此我有了这样的认识，平安这家银行很牛逼。

其实我的说法也不对，这家被收购的前“深发展”没那么牛逼，真正牛逼的是平安集团。

他家的陆金所、平安普惠、前海征信、好医生，我也一直有接触。

接触的越多就越能发现，平安真的是家非常厉害的公司，增长势头一直很迅猛。

再说回我们的主题，平安信用卡的2019年报。

平安银行的年报，早在今年2月份就公布了。跟3月份年报批量出炉的上市银行相比，其业绩是非常靓丽的， 新增卡量、全年交易额、贷款余额、不良率方面的表现都很不错。

信用卡流通卡量达到 6,032.91 万张，较上年末增长 17.1%；

信用卡贷款余额 5,404.34 亿元，较上年末增长 14.2%；

信用卡总交易金额 33,365.77 亿元，同比增长 22.5%；

信用卡不良率为1.66%，较上年末上升 0.34 个百分点。

平安特别说明，他们采用了更为严格的五级分类标准，因为口径调整导致不良率上升 0.33%。

也就是说， 若按原五级分类标准，那平安信用卡的不良率仅上升0.01%，基本是没有增加。

而平安信用卡最大的亮点，是信用卡交易总额，规模高达3.33万亿。

在已公布年报的银行中，平安银行排名第2，仅次于招商的4.35万亿。

不仅超过传统信用卡大行交通银行，甚至比工行建行这样的巨无霸还要高，着实让人意外。

这数据不是我大草信口雌黄，而是来源于银联的官方统计。

当然各家银行的统计口径不一样，这样的排名不一定准确。

在银联这张图表里，招商平安光大是“交易额”、工行建行交行是“消费额”，按照我的理解， 交易额=消费额+取现额 。

即便是这样，平安规模位居第一梯队，且仍能高速增长，同比增长22%，此番业绩也足够耀眼。

对于平安的巨额交易量，有人会说，那是因为平安放任客户。

这话 有一定的 道理，但“放任”一词太过严重。

虽然平安信用卡的额度使用率，在业内来讲确实是很高。

19年平安的使用率为55%，在已公布年报的大银行中仅次于光大银行，也是排名第2。

但平安的压缩力度也最大， 比年初的71%已经下降了15.79% 。

不过说起来，我也有点迷惑。

平安的流通卡量增加17%，额度使用率又下降15.79%，那交易额新增22%是哪里来的呢？

也没见平安有给客户批量提额啊，降额的消息倒很多。

当然平安不可能像瑞幸虚报业绩，数据肯定是真实可靠的。

或许是 平安的 刷卡活动 很给力 ，特别是“ 寻找刷卡王送手机 ”的活动，极大刺激了客户的刷卡欲望。

在信用卡领域，好多银行都是模仿者，跟在别人屁股后面走，别人做什么他也做什么。

但平安不一样，很多地方平安是像工行，他是相当霸气，不会拖泥带水。

精明的银行很多，浦发就很精明，但明显感觉浦发没平安狠。

很多银行都怕投诉，而平安不一样。

平安是做保险出身的，应对客户投诉纠纷的经验是相当丰富的， 再加上 平安普惠、平安新一贷等次等客户，所以平安在 处理投诉方面得心应手 。

很多朋友去找平安撕逼，往往占不了多大的便宜。

平安是精算师，不会让羊毛党太占便宜，我这里有3件事足以佐证。

1、果断砍掉羊毛大户。平安的神卡旅游白，1%的返现让羊毛党赚翻了。于是平安出手了，不仅逐渐下架旅游白，还将返现力度对半砍。

2、银联免费支付没积分。据我了解，对于银联免密支付没积分的，只有工行和平安。工行是老大，不卖银联面子能理解，但平安也够突出啦。

3、取消线下POS积分。 平安在2月份宣布，4月10日起，线下POS刷卡不给积分了。 大家心 知肚明，现在消费基本都扫码支付，线下刷卡的以套现为主。这一招 太狠了，太石破天惊了，让人不服不行，迄今为止还没见第2家银行跟进。

我很看好平安信用卡的未来，不光因为其精明下手狠，还因为他的大数据能力、善用人工智能。

有平安的朋友就跟我说过，不要以为平安是金融集团，平安对自己的定位是科技公司。

相比较于人工，平安更注重AI智能和大数据的应用。

有个细节，申请平安信用卡时，系统会核查手机号码的实名制。 如果申请手机的身份信息跟申请人不一致，还会增加验证环节。

在2019年新增的1430万张信用卡，近 90%是 AI 自动审批；还优化了发卡流程，最快2分钟能发卡。

目前AI 客服非人工占比达 86.1%，信用卡智能客服覆盖率达90%，节约人工坐席1200人，信用卡客服费用节省超 30%。

平安不仅喜欢激励员工，还喜欢激励客户。 特别是用高端手机，去刺激存量客户去推荐办卡，就给平安带来了莫大的收益。

年报显示，2019年通过客户转介绍，平安就发卡487.65 万张，占全年新增的34.1%。

员工少了，费用就减少了。让客户帮忙做业绩，那性价比就更高了。

花最少的钱，办最多的事。在计算成本收益方面，平安一直在国内顶级层次。

平安信用卡的策略，跟其他银行不一样，他的客户准入门槛比较松。

平安有前海征信的大数据，还有做新一贷、平安普惠的高风险客户经验，所以平安对自己的风控能力有自信。

比如说有些农村白户大妈，别的银行不敢接，平安信用卡就可以申请。

所以平安信用卡的不良率，也得到很好的控制。

也许你不喜欢平安银行， 但平 安信用卡的盈利模式，我是绝对看好的。

特别是在取消了POS消费积分后 ，如果平安的业绩还是高速增长，估计好多银行都得反思了！

那样一来，我国信用卡的领军者，估计得换人了！