我是一位互联网保险从业人员，也就是人们口中常说的“那个卖保险的”。
特殊的工作性质，导致我基本每天下班都挺晚。
为了能赶上某打车软件的7折优惠，我往往强迫自己23点之前必须走人。
于是，每天晚上的23点，都是我和网约车司机的二人世界。
两个成年男性半个多小时都挤在一个狭小的密闭空间里，难免有点尴尬。
作为一个一米六八的壮汉，为了不让气氛那么暧昧，我往往会主动挑起话题，和司机大哥唠一路。
所以，最近两个月，我一共唠了40次。
由于职业病，在聊天的过程中，我难免会扯到保险。
于是顺手做了个统计：在我遇到的这40位司机师傅里，他们的40台车子全都有车险，但只有11个人，自己有人身保险。
这里的“有保险”，指的是有社保或商保其中之一。
其他29位师傅，完全没有任何保险，算是彻底的“裸奔”。
这些网约车司机，多数都是外地人。
他们的车子一般都是找租车公司租的，每天的租车成本在200到350元之间。
王哥（40岁；无保险）说：
“租车太贵了，每天上午都是在给租车公司打工，运气好的话，下午就能开始给自己赚钱了”。
这些租车的司机师傅，一天基本上要开14个小时以上。
早上九点出车，晚上一两点入睡，是他们的常态。
说实话，真挺危险的。
上海的路很堵，而他们又需要保持时刻的精神高度紧张。
就这么盯着马路、听着导航里面的机器女声高强度开十几个小时，累且危险着。
聊到这里，我问他们为啥没买保险，一般有两种情况：
不知道，或者不想花钱。
1.不知道
真的有人不知道保险吗？
真的有，我自己就是。
作为一个二十来岁的小伙，在来保瓶儿之前，我对保险完全没概念。
谈不上喜欢，但也谈不上讨厌。
但在进入了保险行业之后，也就是当我发现了保险是有用的之后，我马上就开始着手给自己和家人配置保险。
——可能是看多了朋友圈里面的水滴筹，以前我很害怕自己不小心得了什么大病，治病要花很多钱，担心直接倾家荡产。但是又不知道怎么才能避免这种事情，所以只能祈祷自己不要生病。
但当我知道只要每年交个几百块钱的百万医疗险，就能解决我这个问题之后，我没理由不去买它。
开了两年网约车的牛哥（28岁；无保险），和我的情况一样。
他从来没有学过保险知识，也从来没人说保险有用，于是就没买过。
但是从我口中得知了保险的用处之后，马上表示要关注我的抖音号，并且很想买。
我劝他，先想办法挂个社保，再考虑商业保险；
如果真的要买，先找个专门的规划师问一问，再买。
牛哥说：“行啊，兄弟”。
但是，向牛哥这样的年轻司机并不多，像他这样非常想买保险的就更少了。
更多的司机师傅们，是第二种情况：不想花钱。
2.不想花钱
长相黝黑的赵哥（45岁；无保险），是一位坚定的“保险黑”。
上来第一句，他就语重心长的告诉我：
“小伙子，保险都是骗人的”。
十年前，赵哥和父亲在西部某省种地。
那一年，冰雹满天飞，把所有庄稼都砸的稀碎。
赵爸每亩地交了50元的保险，已经交了好几年。
当时，他们觉得，按每亩庄稼值2000块钱算，卖保险那人就算不赔我们1000，赔个800、500的也行。
想要补偿是一回事，另外也是想要一点心理安慰。
但是，最终保险公司给每亩地就赔了30元，还没交的钱多。
赵哥说：
“好家伙，后来我爹每次见到卖保险那人再来，都追着骂。”
“你说说，这保险是不是骗人的？”
“打那以后，老子再也不相信保险了。”
我一时语塞，只能拼命点头赞同。
孙哥（50岁+；有保险）告诉我，很多司机不愿意买保险，是因为“不想为眼下看不到的东西花钱”。
孙哥的社保挂在朋友公司里，现在已经快退休了，每天开几个小时就下班。
他年轻的时候是一位卡车司机，收入比较高。
由于职业太特殊，当时经常半夜开车拉货，所以很早他就和保险公司有接触，希望给自己早做打算。
他一直想办法给自己交社保，而且当年就买了很多商业保险，“疾病险、理财险什么乱七八糟一大堆”。
孙哥说：“但身边也有很多同事没买，因为他们觉得这个东西买了之后看不到，就一直拖着了”。
保险不像车子、房子，从某种意义上说，甚至连一根冰棍都比不上。
因为买完之后很难马上用到，甚至可能一辈子都用不到。
对于孙哥的一些同事来说，你让我给孩子买一根冰棍可以，但你让我买一个虚无缥缈的东西，我得考虑考虑。
这一考虑，就是不考虑了。
但齐哥（30岁；有保险）是第三种情况。
他会考虑、考虑、并且一直在考虑，只是“下不去手”。
齐哥是一位做IT的理工男，有老婆，还有两个可爱的孩子。
他和老婆都有社保，也都买了好医保。为了补贴家用，下班后他会出来开四五个小时的夜车。
他的两个孩子，一个上初中，一个上小学；一个有学平险，一个没有保险。
说实话，在我遇到的司机师傅里面，齐哥已经是保险意识最强的之一。
但是，他说，给孩子买学平险，其实也是学校强制的。
“我也一直想给孩子买，但一直没买；直到学校强制要求了才买，相当于人家学校帮你下定了决心。一个学期500块，一年1000多，不多吧也不少。”
其实我们会发现，不想花钱这个原因，归根结底可能还是因为“比较穷”。
全职的网约车师傅，抛开租车、吃饭、睡觉、抽烟这些固定支出，一般每月到手的钱不到一万。
在上海，对于四五十岁的成年男性来说，确实不多。
魏哥说（40岁；无保险）：“小兄弟，我跟你说的啊，我这天天坐在这里开车，现在尿尿一次都尿不完了。一身病，没办法呀！”
孙哥说：“他们每天开15个小时的，都是在拿命赚钱。”
让我拿玩命儿赚来的钱，去买一个不了解的、虚无缥缈的玩意儿——好像确实挺难的。
但作为从业者，我又忍不住的去想：
最需要保险的人，却没有保险。
说实话，心里挺难受的。
网约车司机、外卖员、以及各种互联网平台的打工人，互联网给他们创造了新的工作机会，但却带走了他们的基础保险。
当然，这只是冰山一角。
我们的保险业，和发达国家还有很大的差距。
以邻国日本为例，虽然“每个日本人手里都有7张保单”这句传言太过夸张。
但根据知乎博主@业务员小王 的统计，2018年日本的人均保费支出达到了0.76万/年，人均身故保额为45万元。
相比之下，我们现在仍有数不清的老百姓，没有足够的保障。
我想，可能有以下几个原因：
1.正确的保险宣传不够多
除了基础社保，我们对商业保险的科普实在太少了。
作为一个经历过16年教育的人，我从未在任何地方学到过系统、科学的保险知识。
而多数人对保险的了解，可能都来源于身边的保险销售。
没有风险意识，也没有保险意识。
我问过很多人，对保险的认知就是：我买了，生病给我赔钱。
仅此而已。
再多就真不知道了。
不知道保险是什么，不知道去哪里买，更不知道哪些适合自己。
自然也就没法买。
2.保险从业者的服务质量参差不齐
在行业发展早期，保险的确是在野蛮生长。
坊间一度传言，只要拿个身份证就能去保险公司上班。
据统计，我国从事过保险工作的人有几千万；
但最终只有不到20%的人能够留下来。
过高的人员流动性，过低的从业门槛，注定了行业的服务质量参差不齐。
但偏偏，保险是一个对服务要求特别高的行业。
有些销售员为了赚快钱，把自家的产品吹的天花乱坠。
但大家都不是傻子，迟早会发现问题。
可能买贵了、可能保障不全、可能不好好赔。
这就造成了老百姓的体验很不好。
3.新闻媒体对保险负面形象的过度宣传。
我大学的专业是新闻，所以我深知媒体的特性。
如果我天天吃饭，媒体是不会报道的；
但如果我哪天吃出了一条虫子，并且在地上打了十八个滚儿后表示要将饭店告上法庭，媒体会马上一拥而上。
正常不是新闻，反常才是新闻。
对保险来说也是这样。
赔了不是新闻，不赔才是新闻。
这就造成了，我们一旦看到了关于保险的新闻，基本都是不赔的。
日积月累，保险=不赔。
好家伙，这还得了。
我们现在随便在抖音上发一条保险视频，有90%的概率能看到这样一条热门评论：
“保险只有两样不赔，这也不赔，那也不赔。”
在现实中，确实可能因为这样那样的原因，造成了一些“保险不赔”的现象存在。
但实际上，当我们去扒一下各家公司的报表时会发现，保险还是赔的多。
而且大多数公司的赔付率都在98%以上：
对于老百姓来说，我们肯定希望当“不赔”的时候，有新闻媒体来给予帮助，这没有任何错。
但另一方面，这种带有偏见性质的报道会让真实赔付情况被长期蒙蔽，让一些本来可以获得保障的朋友，只能自己去承担风险。
4.国民收入不够高
说白了，就是咱依然没钱。
谁都知道保险没坏处，但是当我很穷的时候，保险在我心里就不是必需品。
我知道有保险这个东西，但我更喜欢把钱握在手里。
关于“最需要保险的人往往没有保险”这个事儿，可能还有很多其他的原因。
于是，我一直在想，我们到底能做点啥，才能改变现状？
作为一家保险自媒体，从赚钱的目的来说，我们当然会不遗余力的宣传保险；
但为了避免动机不纯粹造成的误解，我们愿意说：
大家不一定要找保瓶儿买保险，但大家一定要买保险。
真的，这句话是真心的。
因为从保障的角度来说，哪怕咱买了一份最烂最烂的百万医疗险，也比“裸奔”要好的多。
当你不幸生病的时候，它可能真的就派上用场了。
但是，个体的努力往往作用有限。
我们也不可能凭一己之力，就让整个行业产生什么理想化的质变。
所以，保险行业的大发展，还是需要政府的推动。
按照《“健康中国2030”规划纲要》的目标，2030年我国的健康服务业总规模将会超过16万亿元。
在这个过程中，势必会有政府的支持与推动。
今年3月份的《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》中，一共提到了35次保险关键词。
政府自带信任感，而其宣传和强监管，势必会大大的提升保险行业的影响力和规范程度。
以惠民保为例，它当时仅用3年就走进了140座城市。
如果政府多开展一些类似的新型保险尝试，将会更快的推进商业保险走进千家万户。
如果人人都能有一份百万医疗险，那将会是一件多么幸福的事情。
最后，还想说一句：
在座的各位，真的很幸运。
因为，能够关注到保瓶儿的你，可能已经或正在为家庭配置保障。
你了解保险、学习保险，并且购买保险。
已经走在了多数人的前面。
大家懂得转嫁风险，凭自己的努力，让自己比多数人都要幸运。
而且我发现，凡是在保瓶儿购买过保险的人，往往都还蛮喜欢保险的。
前两天听到过一句话：“我很感激十年前的那个房产中介，当时我不想买房，但他非拉着我买”。
保险虽然不能像近十年的房价一样，带给大家疯涨的快感；
但是有了保险，我们会比其他人多一分生活的底气。
更踏实，也更安稳。
这种感觉真的很美妙。
很幸运遇到各位，也很感激大伙儿的支持。
在保险的路上，保瓶儿会死磕到底。
希望我们能一起见证“所有需要保险的人都拥有保险”的那一天。
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