怎样将充裕未来计划收益率提升35%?

吉力在多年前投保了一份“充裕未来”5年期计划，转眼去年已缴清了保费，之后照理就该慢慢等待现金价值的增长，等待未来某个时刻提取。可是，通过一个操作，可以把收益整整提升35%，并且每个月还能有被动收入。怎么做呢？

吉力找到某银行，它给了这么一个保单抵押贷款计划（目前只接受持有香港身份证的人士）：

允许以保单的保证现金价值的85%为上限，批核贷款额度，贷款期限允许1年到7年，如果以5年贷款期限为例，每年利率是1.43%。5年贷款期限内，利率不变，只需要还息，不用还本。每年年费0.1%，最低1000港币。

根据吉力这份保单的保证现金价值按照85%比例的话，可以贷款出50万港币，按照1.43%的贷款利率，每年利息支出总共7150港币+1000港币年费，即每月只需要还款679港币。

这贷款出的50万，自然不是平白无故放在银行账户里，咱们当然要做投资。如果咱们以投资一份派息计划，每年收息率约为7.2%，那么每年可以收息36000港币，即每月3000港币。

那在这5年时间内，咱们每年有了额外27850港币的现金流，即每月现金流入2321港币。

原本咱们等候这份保单慢慢增值，期间是完全没有现金流的。但通过这样的操作，立刻变出了每月2321港币的正现金流入！而且可以持续5年时间，总共收益14.4万港币。5年贷款到期后，咱们可以还掉50万港币的贷款，赎回保单；或者根据银行当时的利率，继续做低息的保单抵押贷款。

这5年时间内，保单的现金价值依然在增长，预计会有39.4万港币的增值，这是我们什么都不做，就可以拥有的。但我们多了一个保单贷款的操作，增加了13.9万港币的收益，等于提升了收益35%！是不是非常惊人呢？

我们得感谢低息的环境，相当竞争的香港银行业，以及实力雄厚的某最大保险公司，能够让我们获得如此低息并且长期的贷款计划，“活化”了原本只能静静等待的储蓄保单。