买完保险如何进行保单管理？

今天一个客户给我发信息：

“师姐，我前两年陆续给家里人都配上了保险，但是保单太多，今天怎么也想不起来买了谁家的，也不太清楚父母意外险和医疗险到期了继续续保了没。。

怎么办呀师姐，有什么办法可以帮我找找么？”

朋友你心真大呀，这么重要的事情都忘，万一真要用上了，拿什么找保险公司要钱去？

保单管理一定要做，不然就等于白买！

01

不信咱们来开个脑洞：

如果小明买了寿险，但家人不知道，万一小明不幸over了，保险公司会主动联系家人要理赔吗？

答案：不会。

因为正常情况下，理赔流程是这样的:

1、发生事故后，在规定时间内，向保险公司报案，保险公司才能知道被保险人出险；

2、根据要求，受益人向保险公司提交理赔申请；

3、保险公司核赔后，才能获得赔付。

保险公司不是公安局，无法主动获取你的生存状态。

通常都是默认“先报案才理赔”。

所以说，在理赔过程中，保单是最重要的凭证。

要是没有做好保单管理和信息同步，不幸发生了意外。

这保险才真真白买了，原本可以到手的理赔金，也因为无人知晓，只能打水漂。

那要如何进行保单管理呢？

02

师姐来介绍两种方式——

简单：官方渠道

先介绍官方渠道——公众号“中国保险万事通”。

这号是中国保险行业协会做的，是国内保险客户查询自己名下全部保单信息的唯一官方渠道。

操作流程很简单，点击菜单栏“进入社区”，找到“保单查询”，上传本人身份证正反面照片，再做个人脸识别，就可以查询了。

但是这只能查自己名下的保单信息，要统筹管理全家的保单怎么办嘞？

推荐：个人整理

虽然现在微信也有一些保单整理的小程序，只要你授权，就可以拍照录入全家的保单信息，还算方便。

但是师姐个人还是推荐自己建立一个Excel保单汇总表，手动把保单的基本信息整理下来。

这种方式虽原始，但非常安全且实用。

（文章末尾，有获取保单管理表格的方式）

表格信息要包括：产品名称、生效日期、保障时间、保费、保障内容、保险公司理赔电话等等。

有了这张表，

你买过什么保险一目了然；

缺什么保障，也能看的很清楚；

什么保险要到期了，什么保险要交费了，都能做到心中有数。

梳理保单的过程，也是查缺补漏的过程。

更细心一些的话，你还可以把这些电子保单都打印装订成册保存；

网上购买过的保险，一般都把电子合同发到咱们自己留的电子邮箱里。

大部分长期险，保险公司也是可以提供纸质保单的，

投保成功后打客服电话索要，保险公司会安排寄送；

一年期短险一般是不提供纸质保单的，可以自己下载打印。

强调：告知家人

当然，整理完之后，最最最最重要的一步，就是告诉家人这些保单的存在。

同步一份你整理的文件，和家人一起详细沟通这份保险能干啥，什么时候能用。

防止刚开始讲的，自己买的保险被遗忘，或者家人不知道自己买了保险的情况。

发生了什么疾病、意外，你的家人也可以拿着保单去理赔。

减轻一份负担，让保险公司协助你把爱延续。