2021非互联网保险下架,要不要马上买?

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这个月，保险圈的主题一定是产品停售、下架，包括我的公众号也是如此。

在互联网人身保险新规中有这样的要求：

产品名称应包含“互联网”字样，并且应于2021年12月31日前全面符合本通知各项要求。

目前在售的互联网人身保险，产品名称中基本都是没有“互联网”字样的，那按我的理解，12月31日前这些在售的互联网人身险都要下架，包括百万医疗险、重疾险、定期寿险、意外险等等。

区别是，一些产品下架了就永久下架了，而有一些产品可能下架后会重新备案符合要求的条款重新上架销售，至于哪些是永久下架，哪些是临时下架，我就不知道了。

现在对于我们消费者来说，所要面临的一个问题是：

是否有必要赶在这些保险产品下架前购买？还是说等新产品？

我预感，这个问题绝对会是后半月大家最频繁咨询的问题，所以我还是提前来说说我的观点。

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首先明确一点：

并不是说12月31号后，我们在网上就买不到保险产品了。

像重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险这几类核心产品，网络途径依旧有销售。

并且，后续新上架的保险产品与即将下架的这些，在保障层面没有根本性的区别，因为这次并没有像年初新版重疾定义那样的政策性文件生效。

所以，从保障角度来说，大家是不必要赶着下架前配置保险产品的。

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但另一个角度来说，我们拖着等1月份新产品上架，有什么好处吗？

我觉得也不会有。

百万医疗险已经一两年没有实质性更新了，1月份的会更好吗？大概率不会。

重疾险更不用说，年初有部分伙伴想等更好的新版重疾险，等到现在也没有等到明显更优的，1月份新上市的会更好？

1月份后新上市的重疾险可能保障会更全，但是保费也必然会更贵，重疾险的性价比已经好几年没提升了，目前重疾险的一个很大问题是越来越全的保障已经超出了普通消费者的消费能力，所以如果预算不是特别充足，等保障更全的重疾险也不是太有意义。

定期寿险这一年来的保费也都没降了，近期华贵人寿新上市的一款定期寿险甚至比之前的产品还稍微贵了点（这款定期寿险释放了一个信号），1月份的定期寿险会更加便宜吗？我不抱希望。

意外险是一类很简单，很便宜的产品牌，我觉得完全不用纠结这问题吧，老产品到期了就直接买新的就好，并且近期意外险也在收紧健康、投保区域等方面的限制，1月份的新上市意外险我也不抱太大希望。

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1月份后新上市的保险产品，有没有可能更差呢？

互联网人身保险新规最核心的内容就是提高了保险公司开展互联网人生保险业务的门槛，一些不符合要求的保险公司将没有资格开展互联网保险业务，比如短期内的百年人寿。

提高了门槛，减少了竞争对手，从商业角度来说，后续的保险产品变得更差，这是有可能的。

这两天信泰人寿在官网挂了一份这个通知：《关于暂时停止互联网保险业务的通知》。

简单说就是，信泰人寿将自2022年1月1日起暂时停止互联网保险业务。

它给出的理由是：

我猜最可能的原因应该是这个“综合考虑流程优化和科技研发时间周期”。

互联网人身保险新规对保险公司在线运营能力及在线服务体系也提出了一些要求，可能需要保险公司投入一些资金去开发系统。

不过，买了信泰人寿保险的伙伴也不用担心，之前购买的保单保障各方面都不受影响。

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说实话，信泰人寿的这份《通知》让我挺意外的，连近两年网销保险的大玩家都主动暂时退出了互联网保险业务，那其他的一些中小保险公司，会不会也效仿呢？

所以，从竞争角度讲，互联网人身保险新规后，网销保险的参与者减少，竞争减小，相关保险产品变得更贵或更差，是有可能的。

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这就是我的观点，简单总结一下：

按照相关规定，12月31日前大批网销保险产品下架是100%确定的。

但12月31日后还是会有网销保险产品销售，并且保障角度，新上架产品与目前即将下架的这些并不会有太大不同，这个角度来说，不必急着买。

根据近一两年网销保险产品的发展趋势及我的个人经验来说，我认为1月份后新上市的保险产品并不会有优势。

相反，考虑到网销保险的竞争者减少，以及新上市的保险产品在一开始缺少对标物，新上市保险产品是有可能变得更贵或更差的，可以参考今年的新版重疾险。

所以，大家可以继续按照自己的节奏，如果你刚开始了解保险，你可以继续了解，了解清楚了再买也不迟；如果你的意向产品都已经选好了，那也不必拖着等1月份的新产品。

我觉得新上市保险产品更贵或更差的概率要更大一点，但目前还不像老版重疾险停售时那样确定，得等月中或月底有更多信息后进一步判定。